贷后管理(培训).docx

PAGE PAGE 10 贷款发放 1、贷审会审批通过后，业务部方可办理具体的贷款发放手续。 2 、所有贷款都必须签订合同，合同内容包括：贷款种类、用途、金额、期限、利率、还款方式、担保方式、合同双方的权利、义务等内容。 3、贷款合同必须经公司法定代表人或授权委托人签署并加盖公司公章后才 能生效。 4、贷款合同须按规定使用公司统一制式合同文本。 对情况特殊的贷款业务， 在不违背制式合同文本基本要求的基础上， 合同双方可以在协商一致的前提下签订贷款合同。 5、贷款合同和担保合同的填写和签章应符合下列要求： 合同必须采用钢笔或碳素笔书写或打印，内容填制必须完整，多份文本的内容必须一致，不得涂改； 贷款合同的贷款业务种类、金额、期限、利率、还款方式和担保合同应与贷款业务审批的内容一致； 业务部必须当场监督借款人、保证人、抵押人、质押人的法定代表人 或授权委托人在合同文本上签字、盖章，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效。 6、业务部对贷款业务进行统一编号，按照合同编号的顺序依次登记《贷款业务登记簿》，并将统一编制的贷款业务号填入贷款合同和担保合同。主从合同的编号必须相互衔接。（贷款合同编号由风控部统一管理） 7、业务部根据不同的担保方式，与借款人、抵押人或质押人共同办理以下 事宜： 以抵押、质押担保的贷款要到相关的房地产、车辆、海关、外汇管理、工商行政等有权登记的职能部门或证券登记管理部门办理抵押、质押登记手续， 并将他项权证交公司财务部保管； 以存单、国债、债券、保单、股票等质押的权利凭证应办理止付手续； 质押担保的质物交接应填制 “质物交接清单”，信贷部要与出质人共同签章办理质物交接手续。 8、业务部应依据贷款合同约定的用款计划，一次或分次填制借款借据，签字并盖章。借款借据的填制要求： （一）借款人名称、借款金额、还款日期、借款利率等内容的填制要与贷款业务合同的内容一致； （二）借款凭证的大小写金额必须一致； 分笔发放的， 借款借据的合计金额不得超过相应贷款合同的金额。 9、业务部将贷款合同、借款借据等相关资料送交风控部，风控部审查贷款 业务是否落实贷款批复要求和条件， 借款合同、 借款凭证要素是否齐全， 填制内容是否符合要求。审查无误后，向财务部出具 放款通知书 。 10、财务部根据 放款通知书 负责款项划转及账务处理。 （有附件） 贷后管理 贷后管理是贷款风险防范的重要环节， 是指贷款发放之后到贷款收回之前的各个环节及 各个方面的管理。 贷后管理的主要任务是以贷款风险管理为核心， 通过一定的组织形式、 方法制度、人员配备等，对贷款本身、借款企业、担保等因素进行跟踪检查分析，及时发现贷 款存在的问题并采取相应的管理措施， 以达到防范、 控制和化解贷款风险， 提高信贷资产质 量和效益的目的。 贷后管理的必要性 一、贷后管理是防范贷款风险的重要阶段 贷款安全问题贯穿于整个贷款生命周期全过程， 包括贷前对各种风险因素的合理预测及科学评估，也包括贷后对影响贷款安全的各种因素的跟踪检查、分析和管理。 二、贷后的主要风险因素 （一） 主要是影响企业经营和信用变化的一些政治、经济、社会因素。 宏观经济方面， 主要有宏观经济政策的调整和变化、社会经济周期、大的行业调整、 财政货币政策、 利率汇率变化等， 这些宏观经济因素的变化， 直接导致贷款企业外部经营环境的改变，影响企业的经营计划和经营效益。 市场变化方面 ，包括产品生命周期的变化，同业的竞争，新产品的出现等，市场的变化对企业的经营有着直接的影响。 企业管理方面 ，主要有企业领导的品德和管理能力，企业体制的健全程度，各级管理 人员的素质等， 这些决定了企业的发展规划能力、 适应变化能力、 开拓市场能力等，对企业的经营至关重要。 设备运转情况、生产技术水平和科技开发能力等 ，特别是随着科学技术的发展，科技的应用水平对一个企业的发展起着非常重要的作用， 一个企业先进技术的落后与否可能意味着最终的成败。 贷后管理的程序 一、贷后管理的基本程序 贷后管理按照其内在要求， 可以分为不同内容和要求的几个步骤， 并共同构成贷后管理的基本程序，如下图所示： 贷后管理 贷款检查 风险预警 问题处理 损失核销 贷款最终评价 贷款分类 贷后管理应包括六个基本步骤： （一） 贷款检查 ，这是贷后管理阶段最经常的工作，就是在贷款发放以后，定期或不 定期地对贷款的运行情况 , 包括对贷款使用、 借款人及担保等进行检查分析， 及时形成书面报告。风控部进行督导检查。 （二） 风险预警 ，就是在贷款检查中，及时通过一些与贷款安全密切有关的信息、财 务指标，去及时地预测贷款风险，发现贷款存在的潜在问题。 （三） 贷款分类 ，就是在贷款检查和风险预警的基础上，按照一定的标准对贷款进行质量划分，以区分贷款风险程度的