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三一文库（ ） 〔反洗钱主题征文范文〕 反洗钱是一行违法乱纪的行为，我们要杜绝这种现象发 生，呼吁反洗钱行为。 ▲ 反洗钱主题征文范文一 昨天，又参加了央行组织的反洗钱工作培训，一天的培 训时间实在太短了，由于时间有限，很多报告人都没有将问 题讲到位，听后感到意犹未尽。一是自己由于才疏学浅，很 多反洗钱工作问题都一知半解，研究不深，万不敢和领导、 教授面前造次，二是较为羞怯，恐怕一言有失，无意中得罪 了人。所以很多问题当场没有厘清，较为缺憾。 昨天上午，先由周科长首先发言，对上海市反洗钱自评 估工作进行了点评，听完后感到自己的工作和其他银行比， 第 1 页 共 15 页 差距还是很大的，特别是自评估指标选择和实际评估方面， 还是较为粗放。二家优秀的外资银行 ( 三井、三菱 ) 差不多每 年都是优秀，使我自叹弗如。非常想了解人家是怎么做的， 可惜这两家均未做报告。 然后，由三家中、外资银行分别发表工作经验，由于时 间过短，报告内容均虎头蛇尾，我最关注的日常操作问题没 有谈深、谈细。印象比较深的是招商银行，他们要求每笔客 户交易均需请客户提交说明，感到实际工作中较难做到，如 果客户仅于交易凭证笼统的注明“货款”或“往来款” ，我 们银行怎么对其交易背景进行核实。就是做了核实工作，怎 么能证明客户提交的理由一定正确 ?我的观点是，商业银行 与客户是平等的，商业银行不是监管单位，没有能力和手段 监控客户交易，怀疑是要有根据的。哪怕客户交易特征符合 可疑交易报告标准，提交理由也存在一定问题 ( 真的要洗钱， 理由一定冠冕堂皇 ) ，商业银行在没有取得确凿的证据前， 报告的可疑交易是苍白无力的。 招商银行还有一个例子就是 atm 机提现，每天提现 2 万 元，连续 3 天，共支取 6 万元，表面上很可疑，但是银行有 第 2 页 共 15 页 可能取得证据吗 ? 只是猜想，这类案件最后的结果往往是不 了了之。我一直在考虑，应该将大额交易纳入可疑交易调查 的重要信息来源，前面的例子就是证明，如果金额不大，调 查取证的价值就不大，反洗钱工作本来力量就有限，纠结于 几万元的案件，好像价值不大。我虽然不太懂法，但是知道 现在盗窃 500 元以下的犯罪，不进行刑事处罚，法理之间是 相通的，反洗钱调查是否可借鉴 ? 渣打银行确实是一家全球性的银行，反洗钱工作条理清 晰、架构完整，只是昨天时间较少，没有讲得很清楚。 下午的培训，更加精彩。先由复旦陈浩然教授介绍国际 反洗钱工作形式，我已经聆听好几次陈教授的教诲。陈教授 实际上是给我们上了一堂普法课，两小时的课程插科打诨、 完全脱稿，教授就是不一样。但教授的一个讲法，似有点问 题，就是刑法 191 条洗钱罪的定义。今天特地查了一下，解 释是 5 种客观条件涉嫌洗钱罪，第一是提供资金账户，教授 称是针对银行的。实际不然，实务中不大可能由银行直接提 供账户给客户去洗钱，大部分情况是银行不知情，客户提供 自己的银行账户给其他人用于洗钱。 第 3 页 共 15 页 还有，就是理财产品用于洗钱。理财产品与定期存款、 活期存款好像在我的视野里，对客户身份识别的方式是一样 的，究竟它怎么会沦为天然的洗钱工具，没有搞清楚，还要 补补课。 反洗钱局的鲁处长讲课更为精彩，没想到处长大人还能 光临小博， 并且引用了 1 年前本人的观点， 真是三生有幸啊