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商业银行经营管理;游戏规则;课程考核;2021/7/2;网络金融热词;网络金融热词;网络金融热词;课程目标;课程内容;教学目标;教学方法;参考教材;第一章 商业银行导论;1.1 商业银行的起源与发展史;货币兑换业务——收取手续费; 古巴比伦的“里吉比”银行 古巴比伦寺庙进行对外放款 希腊的寺院、公共团体进行货币兑换 罗马出现货币兑换、信贷和信托业务 公认的近代银行业起源：文艺复兴时期的意大利 Banca Bank bankruptcy ; ;;;;中国古代的银钱业 南北朝的典当业 唐朝“飞钱”：最早的汇兑业务 北宋的交子 明清时期的当铺、钱庄、票号 ?中国现代银行的产生 1897年清政府在上海成立的 中国通商银行 ;12家全国性股份制商业银行;商业银行的性质;1.1 商业银行的起源与发展史;1.1 商业银行的起源与发展史;最终目标与基本目标关系图;;1.2 商业银行的性质和作用;商业银行的作用 ;; 通过存款在帐户上的转移，代理客户支付；在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商业团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。 支付中介职能的发挥，大大减少了现金使用 ，节约了社会流通费用，加速了结算过程与 货币资金周转，促进了经济发展 。;信 用 创 造;随着经济的发展，各个经济单位之间的联系更加复杂，各金融中介机构之间的竞争也日益激烈。 人们对财富的管理要求也相应提高， 商业银行根据客户的要求不断拓展自己的金融服务领域，如信托、租赁 、咨询、经纪人业务及国际业务等， 并在商业银行经营中占据越来越重要的 地位。商业银行也就有了“金融百货 公司”的称呼。;商业银行的作用 ;美国的商业外部融资结构图（右下图）;贷款在我国外部融资中也占主要比重。;交易成本影响证券市场的发展 对普通个人投资者而言，零星资金可能达不到证券市场交易规模的最低要求而无法购买证券； 个人由于投资额少，无法分散风险； 小额投资者购买证券的单位经纪费用成本也较高;信息不对称影响证券市场的发展 证券市场上存在逆向选择。 由于存在投资者“免费搭车”现象，私人机构购买信息获得的利润减少，信息的收集与加工随之减少。 金融监管部门的信息披露也可向公众提供有关信息，但投资者掌握的公开发布的信息仍远远不足以甄别上市公司的好坏。;1.3 商业银行的组织结构;商业银行的外部组织形式;单一银行制;单一制银行的特点;总分行制;总分行制银行的特点;银行控股公司制;;商业银行内部组织结构;2021/7/2; ?银行资本越来越集中 ?银行国际化进程加快 ?金融业务与工具的不断创新 ?金融管制不断放宽，金融自由化 ?国内外融资出现证券化趋势 ?出现了全球金融一体化的趋势 ;银行并购案例;?;2.银行国际化进程加快的原因;租赁职能;金融 创新;;;;;1.5 政府对银行业的监管;谨慎原则——“CAMEL”原则 C：Capital 资本，最重要的是对资本充足率的监管 A：Asset 资产，如资产的规模、结构 M：Management 管理，即管理者的能力 E：Earning 收益，即盈利能力 L：Liquidity 清偿能力，银行满足提 款和借款需求的能力 ; ?银行业的准入 ?银行资本的充足性 ?银行的清偿能力 ?银行业务活动的范围 ? ?贷款的集中程度;存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付。 存款保险制度的存在增强了社会对商业银行监管，同时也刺激了商业银行进行高风险投资。;存款保险制度的组织形式;1984年，中国人民银行正式行使监管职能。 1995年，《中国人民银行法》确立中国人民银行为银行监管的主管机关。 ?2003年，《银行业监督管理法》明确中国银行业监管管理委员会成为银行监督管理机构。; 2010年7月15日，美国参议院通过了新的金融监管改革法