2019年整存整取储蓄业务操作规程.docxVIP

1 目的 为规范丹东银行（以下简称 “本行 ”）整存整取定期储蓄业务操作，确保客户资 金的安全，特制定本规程。 2 范围 本规程明确了本行整存整取定期储蓄业务存款对象、期限、利率、币种与交易 载体、业务办理等内容和要求。 本规程适用于本行整存整取定期储蓄业务的操作。 3 术语与定义 整存整取定期储蓄业务是指客户约定存期、本金一次存入、到期凭存单或一本 通存折、卡来支取本金和利息的一种储蓄业务。 4 职责与权限 柜员负责客户资料的审核、 录入，以及整存整取定期储蓄业务的具体操作办理。 主管柜员负责对柜员办理超过权限的业务进行审核和授权。 运营管理部负责本行整存整取储蓄业务的监督、检查和辅导。 5 政策 存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密。 6 流程图 整存整取储蓄开户操作流程图 客户经办柜员主管柜员N 客户 经办柜员 主管柜员 N 整存整取分支取或销户业务流程图 整存整取 分支取或销户业务流程图 风险控制要点 详情见风险库。 流程描述 开户 整存整取定期储蓄业务开户分为存单整存整取开户、卡折整存整取开户 。 提出申请 客户填写《个人客户开户申请表》 ，将现金和有效身份证件，一并交给经办行 柜员。他人代办的，还需持代办人有效身份证件。 存款对象 整存整取定期储蓄存款的存款对象为个人。 要求 个人整存整取定期储蓄存款账户的办理， 必须遵守《储蓄管理条例》有关管 理规定。 人民币起存金额为 50 元，多存不限。该存款在约定存款期限内允许部分提 前支取 N 次。 本业务开户实行实名制， 支取方式有凭证件、 密码等类型，销户时必须审核 存单(折、卡)的真实性。办理通兑业务时，支取方式必须为密码或凭证件。 期限 人民币整存整取定期储蓄业务存期分为三个月、半年、一年、二年、三年、五 年。 利率 不同档次执行不同利率，存期越长，利率越高。 币种与交易载体 整存整取定期储蓄可办理人民币业务， 交易载体为《丹东银行普通存单》 和《丹 东银行定期一本通存折》、《丹东银行银杏卡》。 核查证件 柜员通过联网核查系统审核有效身份证件。 建立客户信息 柜员审核无误后，查询有无客户信息，无客户信息，建立客户相关信息。 清点现金 整存整取开户交易时，根据客户口述的具体金额清点现金、收妥现金。 交易录入 选择定期存款开户交易（选择卡开户或定期一本通开户时直接刷磁进入开户交 易），存款种类选择 “整存整取定期储蓄存款 ”，录入存款金额、凭证号码等要素。 打印凭证 柜员审核无误后，按提示依次打印《丹东银行个人业务凭条》和《丹东银行普 通存单》或《丹东银行一本通存折》 。 签章 个人业务凭条、一本通或存单加盖业务公章。 签收 个人业务凭条作贷方凭证，柜员核对无误后，将存单或一本通、卡与个人业务 凭条回单交给客户。 部分提前支取或销户 部分提前支取 已办理通兑的部分提前支取可以在本行任意网点办理，他人代办的，还需持代 办人有效身份证件。 申请 客户提交有效身份证件、存单或一本通、卡，告知柜员取款金额。 审核 柜员审核客户存单或一本通、卡和有效身份证件。 交易录入 柜员审核无误后，选择存款支取交易，刷磁读出一本通账号、 凭证号或卡号（存 单类账户录入账号） ，一本通、卡需选择子账户序号，输入其他要素如金额、新存 单号码等，交易金额超过柜员权限的须经主管柜员授权。 打印凭证 提交成功后，打印原存单或一本通和《丹东银行个人业务凭条》和新存单。 确认签字 将打印的凭证交客户确认签字。 盖章 加盖业务公章和柜员名章。 现金配款 配付支取现金，将现金、一本通（或新存单） 、卡、个人业务凭条回单一并交 给客户。个人业务凭条作借方凭证（回收旧存单作取款凭条） 。 签收 客户签收现金、一本通（或新存单） 、卡。 8.2.2 销户 提前销户的，凭密码支取的，客户持存单或一本通、卡可以在本行任何网点办 理，同时持本人有效身份证件办理，他人代办的，还需持代办人有效身份证件。金 额超过五万的，要持本人有效身份证件，如有代办人须持代办人和本人的有效身份 证件办理。 申请 客户提交有效身份证件（他人代取还需提供代理人身份证件）及一本通、卡或 存单，告知柜员。 审核 柜员审核客户一本通、卡或存单，提前销户的，还需检查有效证件。 交易录入 柜员审核无误后，选择存款支取交易，刷磁读出一本通账号、 凭证号或卡号（存 单类账户手工录入账号） ，输入其他要素等。核对以上要素完毕后，交易金额超过 柜员权限的须经主管柜员授权，提交输入信息。 打印凭证 提交成功后，打印存单或一本通和《丹东银行个人业务凭条》 。 确认签字 客户确认后在打印的凭证上签字。 盖章 加盖业务公章和柜员名章。 现金配款 配付支取现金，将现金、个人业务凭条回单一并交给客户。个人业务凭条作借 方凭证，次日随传票送事后监督。 8.3 特殊业