金融担保法律制度.pptxVIP

第十章 担保法律制度 一、担保法律制度概述 二、保证 三、抵押 四、质押 五、留置与定金;【导入案例】 某乡镇企业为购置设备，向银行贷款30万元，贷款期限为2009年1月5日——2010年7月5日，企业以自有工具车一辆作抵押（评估价10万元），另由乡财政所作保证。 保证合同约定，贷款到期后，如果借款人不能还款，保证人代为偿还。 贷款到期后，企业仅归还15万元，其余贷款及利息无法偿付，为此，银行向法院提起诉讼，要求乡财政所承担清偿责任。 问：乡财政所是否应承担清偿责任？为什么？;第一节 担保法律制度概述 一、金融担保的概念和特征 （一）概念 是指在金融活动中，法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的特定财产，或者第三人的信用来督促债务人履行债务、保障债权人权利实现的制度。 ;（二）特征 1、从属性（附属性） 担保之债是从债，被担保之债是主债，主债无效或消灭，从债也随之无效或消灭。 2、补充性 担保权利人行使担保权利，以主债务未得到履行为前提。 3、保障性 即保障所担保的合同能够得到履行，实际上是担保权利人权利的实现，这是担保的最根本的特征。 二、我国担保法的立法情况 我国关于担保的法律，主要有民法通则、担保法、物权法。 ;三、担保的适用范围和种类 （一）担保的适用范围 即在哪些经济活动中，可以采取担保措施，以保障这些经济活动的的顺利进行。 根据担保法的规定，在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照担保法规定设定担保。 实际上，担保法的适用范围不仅仅限于上述合同，一般地，只要是有偿合同，都可以适用担保，如租赁合同、建设工程施工合同等。 （二）担保的方式 可以分为人的担保和物的担保； 也可以分为保证、抵押、质押、留置和定金。 ;（一）担保合同的效力 担保合同产生法律效力的条件，主要有以下两个方面 1、符合合同法规定的合同生效的条件； 如主体条件、主观方面的条件（即意思表示真实）等 2、所担保的主合同有效。 担保合同是主合同的从合同，主合同??效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。 如主合同是正常的买卖合同、借款合同等。 如果主合同违法，如城镇居民购买农村村民房屋的合同、高利贷合同（属于借款合同）、非法集资所签订的合同、非法的储蓄合同等。 上述主合同不合法，如果这些合同有担保合同，则担保合同也不合法。 ;（二）担保合同的无效 1、担保合同无效的情形：有以下四种： （1）所担保的主合同无效； 如两个企业之间的借贷合同（属于非法借贷合同）、买卖文物的合同等。 （2）担保人不符合法律规定的条件； 如担保人为无民事行为能力人、担保人不是担保财产的合法权利人、保证人为国家机关等。 ;（3）担保物是法律禁止作为担保的财产； 如法律禁止流通的财产：枪支、文物、珍稀动植物等。 （4）其他情形。如： 国有企业没有经过批准，将企业财产用于担保； 董事、经理违反公司法的规定，以公司资产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保的 ——但如果是董事长以公司名义提供担保的，可以有效，债权人知道或者应当知道其没有权限的除外。 ;2、担保合同无效的法律责任 （1）主合同有效而担保合同无效： ①债权人无过错的，担保人与债务人对主合同债权人的经济损失，承担连带赔偿责任； 如：担保人以保管（租赁、借用等）的他人财产进行担保。 ②债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的1/2。 如：企业内部的职能部门提供的担保；国家机关作为保证人，等。;（2）主合同无效而导致担保合同无效：如果主合同无效，则担保合同必然无效。 ①担保人无过错，则不承担民事责任。 如担保人不知道其担保的借款合同实际上是非法集资。 ②担保人有过错的，应承担的民事责任不超过债务人不能清偿部分的1/3。 （3）担保人因无效担保合同向债权人承担赔偿责任后，可以向债务人追偿。; 第二节 保证 一、保证概述 （一）保证的概念 是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 保证属于“人的担保”，是以担保人的全部财产作为合同履行的担保。 保证关系中，存在三方当事人：债权人、债务人（被保证人）和保证人。保证人一般由债务人自己寻找，但必须经债权人同意。;（二）保证人 1、保证人资格 具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。 2、不得作为保证人的单位 （1）国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。 （2）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。 （3） 企业法人的分支机构、职