商业银行如何为客户提供资金管理.pptx

企业资金管理的直通车;目 录;什么是资金管理服务; 即企业对流动性较强的资产进行的计划、监控和有效管理。包括现金、银行存款、应收账款、国债、货币基金等。对于集团企业而言，进一步扩展到对集团成员分子公司营运资金的集中统筹。; 企业资金管理的目标; 是指银行为客户提供的账户开立、收付款结算、现金流动性管理、信息报告服务、资金保值增值以及相应融资安排的综合性金融服务。; 银行发展资金管理服务的重要意义;据安永公司估算，近年美国市场GTS业务年收入额高达230亿美元。 ;能够增加银行非利息收入，成为日益重要的中间业务收入来源 有利于沉淀低成本的企业存款 有利于交叉销售其他金融产品 有利于提高客户忠诚度 有利于把握客户资金流向，监控和防范资产业务风险; 据了解，花旗银行、美国银行、汇丰银行、渣打银行等国际知名银行均设立有独立的全球资金管理业务单元，非利息收入对银行总收入的贡献多在４０％以上，花旗银行、巴克莱银行更高达７０％左右。;企业财资管理需求及发展趋势; 收款 -及时有效收款入账,降低应收账款账期,增加现金流入 -收款外包 付款 -不放弃提前支付折扣前提下，尽量延长平均付款期限； -选择合适的支付工具（结算费用和资金在途成本之间做出最优选择）； -有条件下将本地分散的支付管理集中于地区共享服务中心； -付款外包; 流动性管理 -最大限度的实现资金头寸的统筹使用，降低资金成本，提高资金收益 -通过有效的内部资金余缺调剂降低筹资成本，减少利率波动的影响 -在资金流动性和收益性之间寻求最佳平衡点 降低账户维护成本，方便的对账，集成记账和财务报告 建立统一的财资管理平台，实现与银行系统的有效整合。; 资金管理的发展趋势;资金管理产品及服务; 直接借记-协议收款 电子转帐 支票、建设银行实时通 银行本票 银行汇票、银行承兑汇票 银行卡 国内信用证 委托收款; 电子付款 TT 支票、建设银行实时通 银行本票 银行汇票、银行承兑汇票 银行卡 国内信用证 代缴税费、代发工资 跨行支付-CNAPS(大额实时支付系统HVPS和小额批量支付系统BEPS); 资金集中-零余额或目标余额（sweeping) -法人与非法人分公司之间协议转账 -资金集中支付或分散支付 委托贷款现金池（适用独立法人之间资金调剂） -以银行为中介的委托贷款现金池-日间或日终透支安排 -以财务公司为中介的现金池 虚拟现金池-利息合计（pooling);资金集中-sweeping;虚拟现金池-利息合计（pooling); 法人与法人之间的资金集中只能采用委托贷款方式 由于收款人是与子公司发生直接交易关系，集团企业 直接代替独立法人子公司支付存在一定的法律风险。 集团公司不能使用借入资金归还法人子公司的透支或贷款 对于独立的法人主体，虚拟现金池服务的提供没有充分 的法律依据 ; 当日帐户信息报告 往日帐户信息报告 -余额（单笔、批量） -明细（收付款人详细信息、交易信息） 自动电子销账;资金管理产品的交付渠道;电子银行平台 ; 专业化的渠道应用; 企业资金管理手段; 境内机构：覆盖省、市、县各级行政区域 境外机构： 海外分行：东京、香港、新加坡、法兰 克福、 约翰内斯堡、汉城 海外代表处：伦敦、纽约 联盟关系：与世界100多个国家（地区）的 800余家银行建立了代理行关系 ;重要客户服务系统： 我行专门为重要客户开发的一套专线客户自助金融服务系统，实现资金实时划转、账户信息实时、批量查询。提供客户终端和主机直联两种接入方式。能够满足额度控管、资金自动调拨和预约调拨、对外授权支付、内部账户透支等客户个性化需求。;网上银行企业客户服务系统： 客户登陆Internet，通过网上授权机制和认证机制，实现资金划转、账户信息查询、倒进账、e票通、集团理财等资金管理功能。 ; 重要客户服务系统－实时查询; 网上银行企业客户服务系统－实时查询;对内对外结算; 网上银行企业客户服务系统;资金集中管理; 收支一条线－限额(零余额)管理 收支两条线－收入账户实行限额(零余额)管理 支出账户、费用账户实行预算管理 集中支付－收入账户实行限额(零余额)管理 大额支出由总部统一支付 费用账户实行预算管理;有效财务授权;统一代理支付;解 决 方 案; 下属企业收到的收款银行回单联付款人为财务公司，收款人为 下属企业,付款银行回单联付款人为下属企业。收款人收到的银 行回单联付款人为下属企业，账号为下属企业在财务公司所