保险经纪和保险代理区别.docx

保险经纪和保险代理叹别 I his model paper was revisdardization?December 105 I his model paper was revis dardization ? December 105 2020 保险经纪公司和保险代理公司的区别说明 保险经纪公司和保险代理公司，都是从事保险中介业务的 机构，非专业人士往往会将两者混为一谈，下面将从两者的定 义、所提供服务、盈利方式及服务对象、所需承担责任四个方 面对两者进行区别。 一、定义 （一）、保险经纪公司 保险经纪公司是指针对客户的特定需求，运用自身的专业优 势，为投保人提供专业的保险计划和风险管理方案的机构。 在同客户签订委托协议后，由保险经纪公司组织市场询价或招 投标，选择综合承保条件最优越的保险公司作为承保公司。在与保 险公司的谈判中维护客户的利益，争取对客户的最大优惠。此外， 保险经纪人还协助投保人制定保险以外的全而的风险管理计划，具 有很强的专业性。保险经纪公司是国内外保险市场所公认的专业的 风险管理顾问。 （二）、保险代理公司 保险代理公司是指依据我国相关法律法规，设立的专门从事保 险代理业务的有限责任公司和股份有限公司，它属于专业保险代理 人。 我国法律对保险代理公司的设立采取审批制度，即设立保险代 理机构必须经过中国保监会的批准，取得经营保险代理业务经营许 可证，并办理工商登记手续，领取营业执照后，方可从事保险代理 业务活动。 二、所提供服务的区别 （一）、保险经纪公司 1.保险经纪服务 1.1 了解潜在客户的基本情况和客户的保险需求，包括：保险标 的的基木情况、所属行业风险状况、投保期间、在保状况等。根据 客户的基本情况，对其面临的风险进行初步分析，并对风险加以区 分，确定保险需求，向客户提交保险建议书。 1.2接受客户正式委托前，向客户如实告知保险经纪公司、权 利义务、工作流程、解释保险经纪工作的服务内容、自身资质、经 纪费收取方式等事项。 取得客户的授权委托书、与客户签订保险经纪服务协议书，明 确保险经纪服务的标的、服务范围、双方的权利、义务等内容。委 托书或协议书中明确客户有义务根据保险经纪工作的需要提供全 面、真实的相关资料。 1.3详细了解客户的保险需求，通过问卷调查或实地勘查，分 析客户面临的风险，帮助客户对风险进行识别，并对其项目风险做 出评价，向客户提供专业的保险意见。根据保险项目的风险特征、 客户需求，以项目获得最充分保障为目的，向客户提供相关的风险 转移建议，量身拟定合适的投保方案。 1. 4将经客户认可的保险方案和相关的核保资料以询价书或等 书面形式发至相关保险公司询价。在得到保险公司报价后，立即对 相关保险公司的报价条件（保险费、免赔额、主要条款等）、、理 赔权限、服务承诺、理赔人员的服务水平及赔付效率等进行综合分 析和比较，向客户提供专业指导意见，推荐合适的承保公司。 如保险公司的报价有附加条件（如限制条款、免赔额等），或 报价的承保范围不能满足客户的要求，应特别提醒客户。 1. 5客户确定最终投保方案及保险公司后，保险经纪公司取得 客户的书面确认，并向选定的保险公司发出书面的出单通知。客户 的书面确认应特别注明其己完全了解意向保险产品的条款，保险经 纪人己严格、全面履行了保险的。 督促承保公司在规定的时间内出具保险单或暂保确认，在取得 承保公司的保险单文件后，需仔细核对保单内容，确保保单内容与 客户的书面确认完全相符。留存保险单复印件，将保险单正本文件 及时送交客户，并做好签收手续。送交保单时应附上书面通知，提 醒客户留意保单免责条款、被保险人义务及索赔程序。 根据保险单规定的保险费支付条件，及时向客户发出书面的保 险费支付通知书，提醒客户履行缴费义务，以免影响保单效力。客 户缴纳保费后，应及时划拨，从保险公司取得保费发票交予客户， 并复印留档。 1.6在保险单生效后三十天内，向客户提交客户服务手册。 定期，向客户了解保险标的最新状况，一旦发现与保险相关的 变动时，应马上提醒客户，协商解决的办法。如确定有对保单做出 修订的必要，应根据客户的书面通知，以书面方式通知承保公司出 具批单，对保单内容做出修正或増减。 与客户保持沟通，及时解答客户的咨询或疑难问题。密切关注 保险市场动态和相关法律、法规的变化，一旦发现对保险金额或投 保标的的风险构成影响，及时告知客户，建议釆取应对措施。关注 保险公司的，如果承保公司出现问题，应及时通知客户。 1.7在接到客户出险报案后，尽快与承保公司取得联络，同时 建议客户及时采取施救措施控制损失。必要时派遣人员迅速赶赴， 帮助客户做好索赔的准备工作，协助客户填写出险通知书、，及时 送交保险公司。与承保公司、方（如有机构参与的话）保持沟通， 协助客户解决索赔的疑难