银行初级职业资格考试《银行管理》模拟题及(二).docVIP

2017 年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题 及答案（二） 多项选择题 1.同业拆借市场的主要特点有（ ）。 A.主要限于商业银行等金融机构参加 B.拆借资本规模大 C.拆借期限短 D.拆借利率市场化 E.拆借资本无风险 【正确答案】 ACD 【答案解析】 此题考察货币市场。 同业拆借市场主要有三个特点： 一是主要 限于商业银行等金融机构参加，二是拆借期限短，三是拆借利率市场化。 2.金融工具的特点有（ ）。 A.流动性 B.利润性 C.有关性 D.风险性 E.可测性 【正确答案】 ABD 【答案解析】此题考察金融工具。金融工具具有流动性、利润性、风险性的 特点。 3.我国商业银行综合化经营的工商公司控股模式的代表有（ ）。 A.光大公司 B.中信公司 C.中国建设银行 D.宝钢公司 E.海航公司 【正确答案】 DE 【答案解析】此题考察综合化经营。工商公司控股模式的代表有海航公司、 宝钢公司等。 4.对于《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容，下列表述正确的选项是（ ）。 A.要求商业银行刊行的非普通股工具必须带有减计或转股条款 B.取消特意用于抵抗市场风险的二级资本 C.引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从中心一级资本中扣减 D.对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别成立严格的合格标准 E.界定并划分一级资本和二级资本的功能 【正确答案】 ACDE 【答案解析】此题考察《巴塞尔协议》的变化。取消特意用于抵抗市场风险 的三级资本。 5.《商业银行法》规定，商业银行办理个人积蓄存款业务，应当按照（ ） 的原则。 A.存款自发 B.存款有息 C.三性四自 D.取款自由 E.为存款人保密 【正确答案】 ABDE 【答案解析】此题考察《商业银行法》。《商业银行法》规定，商业银行办 理个人积蓄存款业务，应当按照存款自发、取款自由、存款有息、为存款人保密 的原则。 6.存款管理的原则包括（ ）。 A.维护存款者权益原则 B.谁的前入谁的账、归谁支配 C.存款自发，取款自由 D.业务经营安全性原则 E.利益最大化原则 【正确答案】 ABCD 【答案解析】此题考察单位存款业务。存款管理的原则包括：（ 1）维护存 款者权益原则：谁的前入谁的账、归谁支配；存款自发，取款自由。（ 2）业务 经营安全性原则。 7.商业银行对客户进行信用评级后， 首要工作就是判断该客户的债务蒙受能 力，即确定客户的最高债务蒙受额， 一般来说，决定客户债务蒙受能力的主要因 素是（ ）。 A.信用等级 B.所有者权益 C.流动性比率 D.资本充分率 E.财产利润率 【正确答案】 AB 【答案解析】此题考察信用风险控制。 决定客户债务蒙受能力的主要因素是 客户信用等级和所有者权益。 8.商业银行应与借钱人在借钱合同中约定，出现以下情形时，借钱人应肩负 的违约责任和贷款人可采取的举措（ ）。 A.未按约定用途使用贷款的 B.未按约定方式进行贷款资本支付的 C.未恪守承诺事项的 D.打破约定财务指标的 E.发生重要交错违约事件的 【正确答案】 ABCDE 【答案解析】此题考察信用风险控制。 商业银行应与借钱人在借钱合同中约 定，出现以下情形之一时，借钱人应肩负的违约责任和贷款人可采取的举措： （ 1） 未按约定用途使用贷款的；（ 2）未按约定方式进行贷款资本支付的；（ 3）未 恪守承诺事项的； （4 ）打破约定财务指标的； （5）发生重要交错违约事件的； （ 6）违犯借钱合同约定的其他情形的。 9.不良贷款的处理方式有好多，包括（ ）。 A.直接追偿 B.委外清收 C.债务减免 D.呆账核销 E.财产租借 【正确答案】 ABCDE 【答案解析】 此题考察不良贷款处理方式。 不良贷款处理方式有好多， 主要 有：直接追偿、诉讼追偿、委外清收、债务减免、不良贷款重组、以资抵债、呆 账核销、押品处理、债券转让、财产租借、破产清偿、债务重组。 商业银行应积极安妥应付名誉事件，其中，对重高名誉事件的有关处理举措起码应包括（ ）。 A.在重高名誉事件或可能引发重高名誉事件的行为和事件发生后， 实时启动 应急预案，拟定应付举措 B.指定高级管理人员，成立特意团队，明确处理权限和职责 C.实时关注剖析舆情，动向调整应付方案 D.重高名誉事件发生后 12 小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况 E.实时向中国银监会或其派出机构递交处理及评估报告 【正确答案】 ABCDE 【答案解析】此题考察名誉风险的控制。除了上述五种举措，还包括：按照 适时适度、公然透明、有序开放、有效管理的原则对外发布有关信息；实时向其 他有关部门报告。 11. 合规文化的特点主要包括（ ）。 A.合规文化的中心是法律意识 B.合规文化是银行的自己需求 C.合规文化体现了价值取向 D.合规文化必须经过制度传达