反洗钱培训教材.pptx

反洗钱培训;反洗钱培训;反洗钱培训;反洗钱培训;反洗钱培训;反洗钱培训;反洗钱培训;反洗钱培训;反洗钱培训;反洗钱培训;反洗钱培训;反洗钱培训;反洗钱培训;反洗钱培训;反洗钱培训;反洗钱培训;反洗钱培训;反洗钱培训;反洗钱培训;反洗钱培训;反洗钱培训;反洗钱培训;反洗钱培训;反洗钱培训;反洗钱培训;反洗钱培训;反洗钱培训;反洗钱培训;反洗钱培训;反洗钱培训;反洗钱培训;反洗钱培训;反洗钱培训;反洗钱培训;反洗钱培训;反洗钱培训;反洗钱培训;反洗钱培训;反洗钱培训;反洗钱培训;反洗钱培训;反洗钱培训;反洗钱培训;反洗钱培训;反洗钱培训;反洗钱培训;反洗钱培训;反洗钱培训;反洗钱培训;反洗钱培训;反洗钱培训; （二）案例分析 ??? 大量存现是洗钱者洗钱的第一步，因此，银行对存入现金行为进行重点关注和审查，这是反洗钱的第一步。 在现金交易被监测的情况下，洗钱者往往把大??的现金由不同的人分次分批存入银行，然后再通过转账的方式集中起来。 此案中，客户频繁地收取个人汇款，交易量明显超过其经营规模，这是一起资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符的可疑特征的案例，存在洗钱嫌疑。 （三）查处结果 经调查，这是一个犯毒集团开立的书店，其主要用途就是用来洗钱的。他们派出大量的人员从各地分批将现金汇给书店存入银行，然后书店以卖书的名义汇集起来，再以营业收入的名义向税务机关申报，交纳税收。这样，非法的收入完全合法化了。;反洗钱培训; （二）案例分析 银行在碰到这类情况时，应考虑以下几点： 1．在我国，由于支票的提示付款期为10天，一般很少背书转让。 2．客户在缴存支票后在短期内支取差不多相等金额的现金，这又是一个明显的疑点，是典型的套现行为。 3．若发现有上述异常情况时，银行应重点对客户的经营范围进行调查，不仅要看其营业执照上的经营范围，还要对其实际的经营范围进行调查，以判断其经营规模和资金流向是否与其提交支票的关系人及总金额相符。 （三）查处结果 经当地人民银行调查，这家公司属于非法从事金融业务，其客户有很多都是洗钱者，通过该公司办理转账支票兑付现金、代办汇兑、代办银行汇票等业务，将不法资金变成现金，从而切断追踪调查的线索。;案例五 （一）案件过程 美国一家银行发现，该行一客户存款账户内在一段时期内频繁发生低于但接近报告限额的转账交易，这一反常的交易行为引起了银行的关注，银行立即将其作为可疑支付交易行为向反洗钱当局报告。 （二）案例分析 本案是一起典型的化整为零，逃避大额支付交易监测的洗钱行为。虽然限额以下支付交易无须向反洗钱当局报告，但是银行如果发现客户存款账户频繁发生低于但接近报告限额的行为应引起足够的重视和警惕，尽快报告反洗钱当局。 （三）查处结果 后据美、英两国警方联合调查，确认这是一起跨国洗钱犯罪，犯罪分子参与了在英国贩卖可卡因和为美国的运毒“辛迪加”进行洗钱的活动。犯罪分子先将出售毒品所得存入一家英国银行，随后再提取现金经另外一家金融机构通过不断签发小额支票的形式将犯罪收入转移到美国，以此逃避美国政府规定的限额报告制度的管制。利用这种方式，犯罪分子在18个月内洗钱2000万英镑 ;案例六 （一）案件过程 香港一家银行发现，一贸易公司在该行的账户经常收到从内地广西转入的大宗款项，金额从500万至1000万不等，但该公司留存银行的客户身份资料显示其经营规模难以支撑如此大额的贸易活动，该银行即将其作为可疑支付交易行为报告香港反洗钱当局。 （二）特点分析 本案是一起符合企业日常收付与企业经营特点明显不相符可疑标准的典型案例，在日常工作中，银行必须充分了解和掌握客户的基本情况，尤其是经营范围、经营规模等重要信息，这是识别可疑支付交易的重要基础，银行在向客户提供服务的还应该密切关注其资金收付活动是否与企业正常经营活动相符。 （三）查处结果 香港、内地两地警方以此为线索联合展开侦查，发现该公司是专门为成克杰清洗贪污受贿所得而设立的。成克杰将收受的巨额贿赂以贸易为名转入该公司，该公司以合法经营为掩护将犯罪收入谎称正当经营收入，在向香港特区政府缴纳所得税后转变为合法收入，在2年多的时间里，成克杰通过该公司清洗的黑钱高达4000余万人民币，并为此支付洗钱成本高达1100万人民币。 ;反洗钱培训; （二）案件分析 在短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款是本案比较突出的特点，此外，该案还符合资金短期内分散转入、集中转出的可疑支付交易判断标准。银行识别此类可疑支付交易的重点是密切关注客户支付交易行为的周期和频率，同时，此类可疑支付交易一般还伴有资金转移行为。 （三）查处结果 经警方侦查，该案系一起诈骗洗钱案件，案犯通过在媒体发布虚假且极具欺骗性的广告诱使一些不明真相的个人上当受骗，将款项汇往其指定的银行账户，得手后，案犯随即将款项分散转往其他