家庭风险状况及保险方案设计.pptVIP

家庭风险状况及保险方案设计; 2003年金女士夫妇和其兄共同出资成立了温州某服饰有限责任公司，法人代表为其兄，注册资金200万元（资金投人为两兄弟平分）。2008年金女士一家又成立了面料公司，法人代表为金女士，注册资金68万元（资金投人为两兄弟平分）。目前金女士一家所在的公司的经营状况良好;家庭成员表;年收入表;资产项目;家庭财务诊断 ;2、资产结构较合理，但仍需适当改善 金女士家庭的现有资产中，金融资产中60万元人民币以活期存款存在银行，流动性过强，影响收益。另外，金女士家庭的房产占总资产的69.38%，投资单一，风险过于集中，应考虑在适当的时机减少房产投资，分散风险。最后，资产负债率为4.83%，这个比例相对较低，财务状况非常安全。 ; 客户的主要家庭成员的风险、保险需求状况; 根据金女士的情况，我们认为金女士和先生需要增加寿险、意外险和健康险。遵循保障最大化、支出最小化的原则，我们给金女士设计了一个保险组合规划。建议金女士的家庭投保定期寿险，以增加家庭的抗风险能力。定期寿险的特点就是在相同的保障条件下价格最低。 ;我们为金女士夫妇设计：;如今重大疾病的发病率呈上升趋势，所以再增加购买一项重大疾病险，一旦确诊即可给付，及时为治疗提供现金。 考虑金女士夫妻二人出差较多，再附加一项意外险，保额为寿