高端客户之财富传承及大额保单营销.pptxVIP

高端客户之财富传承及大额保单营销技巧目录讲师简介及专长1财富传承规划重点与工具2大额保单营销技巧3ＱＡ 致谢4三中全会明确保险业地位与作用 项俊波强调 ?决定? 明确了保险业在完善和发展 中国特色社会主义制度中的 地位和作用 ,以及在全面深化 改革中所肩负的责任和义务, 要深刻领会对保险业改革的新要求, 增强责任感和使命感, 把握机遇 , 感于担当, 主动作为, 全面推进保险业各项改革。 Q1 : 保险业是国家关注的行业 是不是前途看好 ?一人做保险 全家都显眼!!第三任保监局主席项俊波十八大后为寿险带来新的契机2012年的十八大，也许企业在2013年还没有寻求到 崛起的机会，还在等待。但是企业家是等不起的， 在这样一种形式之下，保有现金，以“现金为王” 等待明确的经济信号再出击，可谓是 一种理性的 选择，也是一种企业在中国经济环境 下解读宏观 政策的生存法则。按照此种逻辑，保险公司的产品对于企业家而言不再仅仅是理财的工具，更重要的还是通过保单质押贷款的 功能而释放现金流的项目选择。大额保单商机出现保留现金，等待转机，使我们企业家的唯一出路。这就 意味着，我们的保险大单此时解救的是企业家生存、发展 持续成长的“弹药”；保险营销由要企业家买，变成 企业家为自己的存在而谋求中国式道路；保单由消费性 工具，变成金融性工具而让企业家退有保全，攻有弹药 的策略。马云 保额高达4000万买保险不能改变生活 而是防止生活被改变没买保险没出事，那是万幸 买了保险出了事，就是庆幸 买了保险没出事，那是幸福 没买保险出了事，就是悲剧保险规划 是赢在未来 让现在有钱的你 变成未来值钱的你保险行业的前景有吸引力在摩根士丹利的亚太区年首席分析師说，未来保险业在亚太地区依然是很有吸引力的行业，一个是因为目前保险业的渗透率很低，市场潜能大；其次是亚太地区的社会保障不完整；此外，人口老龄化的趋势也会导致保险需求的增加。保险本质上是购买一种保障，应该回归本质。”他建议，大力发展寿险、重疾险等险种，同时提高销售人员素质，激发百姓对保障的需求。实现三个方面的转型：产品从储蓄型转向保障型，渠道从依靠银行转向自己的销售团队，人才从以前业余兼职状态转向更加专业。2013 中国私人財富报告2009年，发现其私行客户的第一关注点在于如何 依靠财富管理机构获取高收益，偏爱投资产品。2011年，客户的目光向海外移民投资转移，对境外 资产配置的需求增高。2013年，相较于赚取财富，客户更重视守住财富， 如何保障财富的顺利传承, 晋升为高净值人群 关注的首位。高净值人士增值服务要求医疗健康服务 子女教育投资机会介绍税收规划建议 投资移民咨询法律咨询企业现金管理建议企业IPO 规划建议 数据源:招商银行 贝恩公司高净值人群调研分析如何移转疾病的风险? 中国人 十种税企业组织形式的考虑林总裁与二位朋友打算合开一家公司,每位股东投资1000万，预期2014年有500万盈余，公司是采取合伙制还是有限责任制? 哪一种形式税收负担较轻呢? 由于合伙制与有限责任公司形式下,应纳货物和劳务税相同,故选择方案时暂不考虑其影响．企业所得税相关税法规定 企业所得税的相关规定 --计税依据 企业所得税的计税依据, 是企业的纳税所得额。 所谓应纳税所得额, 是指企业每一纳税年度的收 入总额,减除不征税收入,免税收入,各项扣除以 及允许弥补的以前年度亏损后的余额。 --税率 企业所得税采用25%的比例税率。 个人独资企业和合伙企业所得税的相关规定根据国务院的决定, 从2000年1月1日起,个人独资企业和合伙企业不再缴纳企业所得税,只对投资者个人取得的生产经营的所得征收个人所得税。合伙企业以每一个合伙人为 纳税义务人。投资者的费用扣除标准从2011年9月1日起每人每 月3500元, 其工资不得在税前扣除。税率 在计算个人所得税时,其税率比照“个体工商户的经营所得” 应税项目, 适用5% - 35%的五级超累进税率。 (VS比较:个人工资所得税税率表: 3% - 45% )解析:合伙制 假设2014年有500万盈余, 企业利润平分, 三位合伙人的工资为每人每月4500元 , 每人应纳所得税额为1,678,667元 即 (500万+4,500*12*3–3,500*12*3)÷3=1,678,667元 (投资者的费用减除标准为每人每月3,500元,其工资 不得在税前扣除) 适用35%的所得税率, 应纳税人所得税税额为: 1,678,667 *35% - 14,750 = 572,783 元 三位合伙人共计应纳税额为:572,783*3=1,718,350元解析:有限责任制 根据税法规定, 有限责任公司性质的私营企业是企业所 得税的纳税义务人, 适用25%的企业所得税率;企业发