我国的票据法律规范与商业银行的票据风险防范.pptxVIP

我国票据法律规范与商 业银行的票据风险防范;我国的票据法系和商业银行票据风险的防范;八、票据的救济 九、票据的审查 十、瑕疵票据 十一、商业汇票真伪鉴别方法 十二、银行承兑汇票签发流程 十三、银行承兑汇票贴现流程 复习思考题 ;通过本课程学习交流;一、我国的票据法系;《票据法》的独到之处; 2、为了保障已支付对价而善意取得票据受让人的权益，各国票据法还规定：“票据上的权利一经转让，已支付对价而善意取得票据受让人的权利优于让与人的权利，无论是该票据的出票人或让与人的任何前手因以对抗让与人的抗辩事由。一般都不能因以对抗善意的受让人，这一点与民法或合同法上债权转让也有着重大的差别。”; 3、普通民事法律都规定债权转让的原则是：让与人只能转让自己享有的权利，而不能转让自己本来没有享有的权利；如果让与人把不属于自己的权利转让给受让人，受让人不能取得优于让与人的权利，债务人便能够用对抗原债权人(让与人)的事由，对抗新的债权人(受让人)。而票据法的规定明显与此不同。;《票据法》的七个特点; （5）促进票据流通，在限制付款人对转让而 取得票据的抗辩、保护善意受让人的票据权利等方面进行了规定； （6）对涉外票据的适用作了规定； （7）对票据犯罪的刑事责任内容进行细化，便于具体追究。;我国重要的票据法律法规一览表 ;认识我国当代支付体系的构成;支付体系的组成;支付体系的法规制度;支付体系的影响和效用; 《票据法》规定的基本制度、具体制度、法律责任制度、涉外票据制度 基本制度：票据行为 票据权利的取得 票据抗辩的限制 票据丧失的补救 具体制度：出票制度 背书制度 承兑制度 保证制度 付款制度 追索权制度 ;诠释《支付结算办法》之二; 商业汇票的流通与程序 1、出票 2、背书 3、承兑 4、保证 5、到期日 6、付款 7、追索 8、挂失止付和公示催告 ;1、票据流通的法定程序： 出票——背书——提示——承兑——付款——拒付——追索 2、出票中二个行为：① 开票 ② 交付 3、背书中二个行为：① 在票据背面背书 ② 将票据交付给被背书人 ;4、背书中三种方法：① 限定性背书 ② 记名背书 ③ 空白背书 5、提示中两种：① 承兑提示 ② 付款提示 6、承兑有二个行为： ① 汇票上写明承兑； ② 把已承兑的汇票交给持票人或者把承兑通知书交给持票人。 ;7、付款二个行为：① 持票人向付款人提示票据；②票据付款人或承兑人正当地付款 8、拒付遭退票有两种：① 拒绝承兑 ② 拒绝付款 9、追索：持票人遭到拒付时，向其前手（出票人和背书人）请求偿还票款的权利。 追索的票款包括：① 票面金额 ② 利息 ③ 与催收有关的费用;诠释《支付结算办法》之四;1、票据业务与信贷业务异同 2、票据业务与信贷业务不同之处 3、短期贷款票据化是否能成趋势 ;1、授信主体不同 2、收息方式不同 3、收贷对象不同 4、逾期处置方式不同 5、存量机会不同 6、依据法律规范不同 ;7、我国目前信贷存在明显缺陷 ① 信贷营销日益集中； ② 基层信贷市场日益萎缩； ③ 信贷市场研发成果日益乏见； ④ 中小企业信贷市场开拓日益缓慢； ⑤ 可抵押的资产范围狭窄； ⑥缺乏统一高效、可靠的电子担保登记系统； ⑦缺乏完整的优先权规则； ⑧商业银行不接受以农产品作为担保的融资项目； ⑨法院处置担保物的费用太高； ⑩商业银行不敢放、中小企业借不到。 ;8、对企业家而言——资金易得性 ①资金易得时间 ②资金易得成本 ③资金易得可靠程度 ④资金易得渠道或通道;1、票据化能有效控制不良资产 2、票据化有利于商业银行经营中对考核 指标的调节 3、票据化不降低商业银行的综合收益 4、票据化是通过社会的诚信监管控制贷 款发放时个人的“寻租”行为 ; 近年来媒体正式、公开披露的票据恶性案 件其金额已超100亿元。 ;我国近年重大票据案例主要肇事;我国近年重大票据案例主要肇事;我国近年重大票据案例主要肇事;我国近年重大票据案例主要肇事;四、票据业务风险防范;构建票据业务部门的风险防范体系 ;1、 承兑业务的风险 （1） 缺乏足够备付金 （2） 无真实贸易背景 （3） 疏于表外科目的管理 （4） 关联人承兑;2、贴现、转贴现业务的风险 （1） 政策性风险 （2） 伪假票风险 （3） 公示催告票的风险 （4） 操作风险 （5） 延付风险 （6） 流动性风险 （7） 价格风险 （8） 托收风险 （9） 管理风险 （1