农村商业银行信贷审批委员会工作规则及流程.pdfVIP

Ⅹ农村商业银行信贷审批委员会工作规则及流程 第一章 总 则 第一条 为规范ⅩⅩ农村商业银行（以下简称本行）贷款审查工 作程序，明确工作职责，提高审议决策水平，根据《贷款通则》、《商 业银行授信工作尽职指引》、《ⅩⅩ农村商业银行贷款管理基本制度》 等有关规定，制订本规则。 第二条 信贷审批委员会是经行长授权的信贷业务决策机构，执 行“审贷分离”原则，对单户300万元以上的信贷业务进行审议审批， 提高防范风险能力。 第三条 信贷审批委员会通过牵头人主持会议或会签形式履行职 责。牵头人指行长、副行长。 第二章 职责和议事范围 第四条 信贷审批委员会主要职责：审议审批单户在300 万元以 上的各类信贷事项。 第五条 审议范围 （一）行长授权范围内各类授信、贷款、银行承兑汇票、贴现、 保函、贷款承诺等信贷业务。 （二）风险控制部、授信审批部（统称审批部门，下同）认为有 必要提交信贷审批委员会审议的信贷特别事项。 第六条 为了提高信贷审批效率，下列信贷业务可授权审批部门 审批，不经过信贷审批委员会审议： （一）以全额保证金、存单或国债质押方式办理的贷款、银行承 兑汇票、开立信用证和投标保函； （二）银行承兑汇票质押办理承兑、贷款； （三）银行承兑汇票的贴现； （四）单户300万元（含）以下各类抵押担保贷款； （五）融筹投资咨询公司为本行股东提供担保的保证贷款。 第三章 组织机构 第七条 信贷审批委员会设主任1名，由行长担任；副主任5名， 由副行长和董事会秘书担任，委员由风险控制部、授信审批部、资产 管理一部、信贷管理部、资金运营部等部门总经理 11人组成。信贷 审批委员会成员可以委托具有评审能力的人员评审、参谋，但风险赔 偿由委托人承担。 批准每项信贷业务须由信贷审批委员会成员6人同意，同意该项 目最高额的前6名成员中，同意的最低额度为该项目的批准额度。董 事长、监事长可以列席会议，有一票否决权但没有同意 － 3 － 表决权。 第八条 信贷审批委员会成员工作发生变动时，其信贷审批委员 会委员职务同时自动变更。 第九条 信贷审批委员会下设办公室，作为信贷审批委员会的具 体办事机构。信贷审批委员会办公室主任由风险控制部和授信审批部 总经理按周轮流兼任。 第十条 信贷审批委员会办公室的主要职责： （一）受理审批部门审核同意的信贷项目，提交信贷审批委员会 审议的信贷项目审查报告等资料，并审查其是否规范；负责将提前审 议的信贷事项提交信贷审批委员会各委员及相关决策人员； （二）提请牵头审批人召开信贷审批委员会会议，核实参会委员 资格是否具备承担风险能力，确定出席会议的委员是否达到规定人 数； （三）负责安排会议，专人负责对信贷审批委员会审议的信贷事 项进行记录，以达到“权责明确、奖罚分明”。记录人员要记录会议 的次序、时间、地点、主持人、出席委员、列席成员，逐项记载审议 的情况，包括审议事项、委员的审议发言等，并根据信贷审批委员会 的会议记录，填制《宁夏ⅩⅩ农村商业银行贷款审批委员会审议纪要 表》，经自愿申请责任人的委员签字后，确认责任人。 － 4 － （四）根据牵头审批人的审批结论回复市场拓展部（含公司业务 部、个人业务部，下同）； （五）负责对通过的（包括有条件同意）的信贷事项进行落实， 并将资料及有关文件保存、归档； （六）落实信贷审批委员会交办的其他事项。 第十一条 信贷审批委员会办公室负责信贷审批委员会的档案管 理，对信贷审批委员会审议、牵头审批人审批的各类信贷事项的下列 资料归档管理： （一）提交信贷审批委员会审议的《ⅩⅩ农村商业银行信贷审查 报告》； （二）市场拓展部的信贷申报文件及有关管理材料； （三）《ⅩⅩ农村商业银行贷款审批委员会信贷项目审议纪要 表》； （四）对信贷事项的批复文件； （五）其他需要归档的文件和资料。 信贷审批委员会会议文档必须如实、详细地反映信贷审批会议上 的讨论、问答和决策情况。出席会议的成员在会议结束后在会议纪要 表上审核签字。信贷审批委员会的资料须按照档案管理的要求规范、 交信贷档案室保管。 档案管理人员工作变动时