信用社年度监管评级自测报告.pdfVIP

****区信用社年度监管评级自测报告 ⅩⅩ年以来，****信用联社按照“抓转型、强基础、防风险” 总体工作思路，以银监会“银行业内控和案防制度执行年”和省 联社“内控与合规建设年”活动为抓手，以推进联社战略转型 目标，以风险管理为重点，推进内控和合规文化建设，强化内部 监督管理，大力发展各项业务，积极消化不良资产，风险防范能 力持续提升。根据《农村合作金融机构监管评级内部指引》，我 联社对ⅩⅩ年度的各项监管指标进行了自测。现将自测情况报告 如下： 一、综合评级情况 我联社ⅩⅩ年末的综合评级自测分值71.65分，其中定量指 标41.36分，比上年末减少0.48分；定性因素自测30.29分， 比上年末增加0.97分。根据自测分值综合评级结果3A级。 二、定量指标达标情况 年末18个应达标定量监管指标中，我联社已达到满分指标 的共有9个，已达监管标准但未达满分的指标有4个，未达到 监管标准的指标5个，未达标指标主要集中在资产质量状况。 资本充足状况、流动性状况的定量指标要优于资产质量状 况和盈利状况，基本达到满分标准（除存贷比例未满分）。 年末除个别定量指标基本与年初持平外，大部分定量指标 呈良性变化趋势。 1 （一）已达满分值的定量指标 （1）资本充足率为 11.89%，基本与上年末持平，得满分30 分； ⅩⅩ年资本净额为 63475 万元，比上年末增加 8962 万元， 主要是本年利润积累。加权风险资产为 533984 万元，比上年末 增加 85008 万元，主要是存贷业务规模扩大。 （2）核心资本充足率为 10.29 %，基本与上年末持平，得 满分 30 分； ⅩⅩ年核心资本净额为 54953 万元，比上年末增加 6462 万 元。 （3）贷款损失准备充足率/资产损失准备充足率：贷款损失 准备充足率 153.46%，比上年末增长30.12 个百分点。按五级分 类口径，年末贷款损失专项准备应提 12299 万元，实际计提 18873 万元，多提 6574 万元。 资产损失准备充足率为 153.34%，比上年末增长个29.95 百 分点。年末非信贷风险资产准备为 647 万元，风险资产应提准备 12328 万元，实际计提 18903 万元，多提 6575 万元。 贷款损失准备充足率/资产损失准备充足率得满分 18 分。 （4）资产利润率为 1.34%，比上年末增长 0.34 个百分点， 得满分 18 分； ⅩⅩ年实现账面利润 9982 万元，因存贷款业务的大力发展 资产规模比上年末增加 129107 万元。 2 （5）风险资产利润率为 2.03%，比上年末增长0.35 个百分 点，得满分12分； （6）流动性比例35.81%，比年初提高5.34个百分点，得满 分18分； 流动性比例的提高主要是本年存款增加大于贷款增加，导 致存放同业存款的流动资产增加。 （7）核心负债依存度为75%，与上年末持平，得满分15分； （8）流动性缺口率54.63%，比上年末提高24.74个百分点， 得满分9分； （9）人民币超额备付金率30.08%，比上年末提高8.85个百 分点，得满分9分。 （二）已达标但未满分值的指标 （1）全部关联度为23.24%，比上年末提高3.38个百分点， 得分5.21分。主要是年末的全部关联方贷款余额 14749万元， 比上年末增加了3921万元。 （2）资本利润率为 18.3%，比上年末提高0.38 个百分点， 得分 17.39分。ⅩⅩ年实现账面利润9982万元，比上年末增加 2837万元，所有者权益比上年末增加3583万元。 （3）成本收入率为 37.82%，基本与年初持平，得分 11.86 分。 （4）存贷款比例为67.29%，比年初下降5.28个百分点。主 要是ⅩⅩ年各项存款增加 116444万元，各项贷款增加46420 万 3 元，存款增幅大于贷款增幅。得分 7.69