当前金融违法犯罪的主要特征和对策建议思考.docxVIP

当前金融违法犯罪的主要特征 和对策建议思考 近年来，金融诈骗犯罪持续高发，作案形式和手法不断推陈出新，给人民群众财产和社会长治久安造成巨大危害。本文通过分析金融诈骗案件犯罪最新趋势和特征，提出要持续开展联合专项行动，完善警银协作机制、严格账户管控和加强公众教育等对策，不断增强打击合理，进一步净化支付市场环境，切实维护人民群众的合法权益。 近年来，以电信诈骗、非法赌博平台为代表的金融违法犯罪案件持续高发，不仅直接损害人民群众财产安全与合法权益，而且严重威胁社会和平稳定。2016年以来连续发生多起电信网络诈骗恶性案件，引起社会各界广泛关注。在党中央和国务院领导下，23个部委联合开展打击和防范电信网络新型违法犯罪的专项行动，联合监管部门和支付产业各方不断完善制度建设、推动技术创新、加强联防联控，有效遏制金融违法犯罪活动高发态势，但是同时电信诈骗等金融诈骗犯罪手法也在不断更新变革，产生出有别于传统犯罪的新型特征。本文通过梳理新型电信诈骗、信用卡套现和非法赌博平台等常见的金融诈骗犯罪案件的作案手法，归纳总结当前金融诈骗犯罪的主要特征，然后提出建立风险防控长效机制、加大联合打击力度和强化账户业务管理等对策。 一、主要特征 （一）团伙作案特征凸显，犯罪行为覆盖全产业链 当前以电信诈骗、非法赌博平台等金融违法犯罪活动已形成了分工明确、组织严密的组织犯罪体系。按照业务流程，金融违法犯罪往往被为事前集中培训、事中分工协作、事后资金转移和洗钱等环节，按照岗位分工，金融诈骗往往能分为指挥人员、策划人员和具体实施等严密的组织层级，所有流程紧密衔接又相互独立。以信用卡违法犯罪为例，目前已经形成了为持卡人申办高额信用卡、提升信用卡授信额度、办理信用卡套现、提供信用卡代还等专业套现服务产业。 （二）专业化程度显著提升，侦办难度大幅增长 近年来，智能跳码收单机具、集成套现软件等违法犯罪专用设备在支付服务市场不断出现。智能机具使得犯罪分子可以通过大量购买、冒用、虚构特约商户信息，创建交易“商户池”，根据预设风险规避逻辑规则，自动变造交易信息，将违法交易智能化、复杂化，进一步规避人民银行、收单机构和银行卡清算组织的交易风险监测。犯罪分子还通过将线下POS交易转变成网络支付、二维码交易等形式，将违法行为虚拟化、隐蔽化，办案人员需要对业务模式、系统架构、路由分析、信息安全等方面进行深入研究，并且利用计算机进行大数据甄别分析，才能准确定位和追查犯罪行为。 （三）资金转移形式升级，脏款追缴难度不断提高 近年来，银行和支付机构不断加强账户开户、非柜面转账等业务审核和管控力度，犯罪分子也不断更新反侦查和反监控的手段，甚至利用各类支付创新业务在客户身份识别和反洗钱监测方面的漏洞，快速转移诈骗资金。一是资金转移渠道多元化，ATM机转账24小时到账等重要整治措施出台，有效遏制了ATM渠道转移资金犯罪活动，同时也迫使犯罪分子转向银行卡收单、批量代付通道等新型资金转移渠道。在此类交易中，账户出金和入金交易相互分離，普通转账交易被拆分为刷卡消费和商户收款，进一步增加犯罪资金分析研判难度。二是涉案账户类型多样化。近年来，银行机构不断加大账户实名制审核力度，严把银行账户入口关，犯罪分子不得不将诈骗资金由单一的银行渠道向第三方支付平台转移，涉案账户从个人银行结算账户逐步扩展单位银行账户和支付账户等多种类型，此外还通过跨地区、跨机构的犯罪资金流转，进一步提升诈骗资金堵截难度。 （四）跨境作案猖撅，境内外协同打击力度有待加强 境内外团伙相互勾结，跨国跨境犯罪案件日益增多。犯罪分子充分掌握并利用境内外监管的差异以及银行卡跨境交易规则，尤其是以VISA、MASTER等国际信用卡为盗刷对象的特大系列国际信用卡诈骗案件，成为境内外机构联合作案的典型代表。犯罪分子通过将犯罪窝点、网络平台以及地下钱庄窝点往往藏匿于不同国家和地区，开展诈骗资金跨国跨境转移，对境内外协同追捕和联合追赃等提出了很高的要求。 （五）案件规模不断扩大，社会影响不容忽视 诈骗分子以网络平台和团伙作案等形式，迅速扩展非法业务范围，造成巨大社会危害。以非法赌博平台犯罪为例，犯罪分子通过搭建聚合支付平台，上游接入众多银行机构、支付机构获取多条支付清算通道，同时又在平台内设置数万家特约商户，作为变造交易和信用卡套现等违规交易的“商户池”，平台涉案资金规模往往高达数亿元。同时诈骗分子业务充分利用聊天软件、网络电话等作案工具，快速传播虚假信息，迅速形成蔓延态势，造成单个案件的受害人数呈现逐年上升趋势。以公安部挂牌督办“3·16克隆盗刷银行卡案”“大额信用卡盗刷案”等系列案件为例，缴获涉案银行卡达1000余张，受害群众数百人，造成恶劣社会影响。 （六）虚假开户时有发生，源头把控风险是关键 银行账户和支付账户是电信诈骗犯罪资金转移的重要通道，随着人脸