银行国内保函基本要点及办理流程.pptxVIP

国内保函基本要点及办理流程 公司业务部 第一部分 国内保函基本要点 一、基本概念 申请人 受益人 农行 提出申请 开立保函 发生违约 赔付责任 二、国内保函种类 非融资性保函 ***工程项下：投标保函（投标人报价总额的1％－5％）、预付款保函（不高于预付款金额加预计利息）、履约保函（合约金额的5％－10％）、质量/维修保函（合约金额的5％－10％）、预留金保函（合约金额的5％－10％） 贸易履约保函：以商品购销合同为基础，保函金额通常为延期付款额度或延期交货商品价款。 海关付税保函 融资性保函：借款保函、债券保函、信托计划保函等 三、基本要素 （一）额度。保函金额最高不得超过基础合同中申请人应承担的支付义务或赔偿责任，由农业银行根据具体业务种类与客户协商确定。 （二）有效期。保函有效期自保函生效日起至保函到期日或失效事件发生日止。 （三）保证金。 1、比例 2、专户管理 3、存单、国债、银行承兑汇票、人寿保单质押可 作为保证金 4、哪些客户可以免保证金？（重点、核心、信用） （四）反担保 =保函金额-保证金 反担保应由客户提供，反担保的担保期限不得短于我行保函有效期。 ***当客户只提供一定比例保证金时，该客户必须在我行有足额授信，授信期限和授信额度必须覆盖反担保，除信用方式用信客户以外，担保方式应为抵押、质押、保证中的一种或几种。 （五）收费 0.2%-0.35%/年 特别规定 1、除行业重点客户、总行和一级分行核心客户及办理低信用风险业务的客户外，对其他客户不得办理有效期5年以上或仅约定失效事件的国内保函业务。 2、对申请人为行业重点客户、总行或一级分行核心客户、符合信用方式用信条件或有权审批行批准以信用方式用信的客户或办理低信用风险非融资性保函业务的客户，可开立见索即付保函。 四、准入条件 1、开立基本存款账户或一般存款账户 2、信用等级在BBB级及以上（低信用风险非融资性保函业务不受此要求限制） 3、信用情况 4、经营情况、财务状况良好 5、能够提供符合农业银行规定要求的保证金及反担保 第二部分 国内保函办理流程 Step 1 收资料（资料清单） 序号 名称 份数 备注 1 申请书 1 公章 2 开立国内保函申请书（农行制式） 3 公章、法人章 3 董事会/股东会决议 1 签字、公章 4 企业、个人征信授权书（农行制式） 1 公章、法人章/签字 5 开立国内保函协议（农行制式） 3 公章、法人章 6 与本笔业务相关的合同、中标通知书等（复印件） 1 公章 7 全套基础资料 1 公章 8 开立/变更保证金账户申请书 1 公章 9 保函格式文本（农行制式） 1 需经法审 Step 2 保函文本法审（营业部） Step 3 撰写调查报告 Step 4 风险部审查 Step 5 柜台办理保证金开户（信用发放条件） Step 6 C3流程 公司部 任楠 86740867