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邮政储蓄银行反洗钱征文 全社会行动起来，高举反洗钱的旗帜。下面是网整理提供的银行反洗钱征文，欢迎阅 读参考 ! 银行反洗钱征文一 中国邮政储蓄银行成立后，制定了一系列关于反洗钱的内控制度，反洗钱工作逐步开 展，各级管理及生产机构对反洗钱工作也有了较高的认识，但在基层分、支行，目前仍存 在一些问题，具体表现在以下几个方面： 一是重视程度不够，对反洗钱工作认识存在误区。有的觉得洗钱犯罪离我们很遥远， 因为我们的对公业务还不够完善 ;有的认为反洗钱工作只是为外部监管机构而做，对企业 本身没有意义 ;有的认为反洗钱工作耗财耗力，与经营工作比可以缓一缓再办。也因此有 关人员、设备配备不到位，分、支行普遍没有专职反洗钱岗，兼职人员经常变动。 二是外部环境影响，使行内对反洗钱制度落实存在异议。邮储银行的网点及客户很大 部分分布在乡镇，客户对存钱须出示身份证的做法接受度较差 ;加上邮储银行的竞争对手 对反洗钱要求并不严格执行，客户对邮储银行严格执行制度存在怨言，势必会影响业务发 展。 三是制度体系分散，内控体系仍存在空白点。目前的反洗钱规定是各业务条线下发的， 分散在各分项业务当中，同时存在一些制度空白，如反洗钱保密制度、客户风险分级制度 及审计检查制度等。在文件的下发转发过程中，未结合邮储银行业务实际给予细化，在制 度执行过程中存在理解分歧及标准不一。如对 一次性金融服务“ ”只理解为储蓄转账业务， 未包含传统汇兑业务，对 开立账户“ ”只理解为活期账户等。 四是客户身份识别、证明文件留存等制度执行仍不到位。如在业务旺季及大宗业务方 面制度落实明显存在不足。在业务高峰期，大多数网点排队现象严重，营业人员无暇顾及 替用户留取身份证复印件，同时代发工资、养老金等因工作量大，对方单位不配合等原因， 制度难以落实。此外，客户资料的留存只注重事前环节，对后续资料补充、更新没有系统 支撑，没有形成动态的管理机制。 五是资源未能整合，大额可疑交易甄别渠道分散。目前，邮储银行对大额可疑交易的 甄别分三个层次开展：网点层面，设有大额可疑交易登记簿 ;审计电子稽查系统，限额以 上的大额可疑交易，稽查人员给予核销 ;反洗钱人员通过反洗钱系统上报的数据。整体来 看，有较多的人和环节在进行大额可疑交易的处理，不利于整体上反洗钱。 针对以上问题，笔者认为，在下一步的反洗钱工作中可采取以下对策： 一、充分宣传沟通，引起各级管理及生产人员的重视。使大家认识到洗钱犯罪可能就 在我们身边 ;反洗钱工作是企业防范法律风险的重要途径，是企业的基础工作。同时，加 大人员及设备的投入。 二、加强客户引导，做到合规、经营两不误。可在印制业务宣传单的同时，加印实名 存款及身份资料留存的宣传语，并着重标出，使客户在办理业务时带好相关证件，以免客 户办一次业务多次往返，引起对邮储银行的不满 ;同时，加大网点及媒体上相关制度的宣 传，积极引导客户。 三、健全制度体系，及时梳理各项反洗钱制度。汇编成册，及时对制度进行补充完善， 如反洗钱工作保密制度、检查工作制度、审计工作制度及客户风险等级划分制度等。对操 作过程中存在理解分歧的，及时与人行及上级行沟通，获取肯定答复后及时以文件形式给 予明确。 四、灵活应变，实现 了解你的客户“ ”的要求。邮储银行在 “储蓄统版系统 ”中的客户资 料栏内应增加身份证留存记录的项目，以解决目前系统客户资料查询需要综柜授权、手续 较繁琐的问题。可通过增加快捷查询方式等，直接获取是否留存过客户身份证明文件的记 录。而在总行系统未完善之前，可通过其他方式变通处理。如南通市分行在中间业务平台 开发了记录身份证留存情况的软件，有效减少了前台的工作量 ;在业务旺季，采用增加机 动人员，将复印机搬至客户等待区先行将身份证件复印好 ;对大宗业务，代发工资、养老 金等批量开户业务建议先行开户，在客户第一次办理业务时提示进行身份资料补充，否则 无法进行下一步交易。 五、有效整合资源，进行大额可疑交易数据甄