5保险的基本原则.pptxVIP

第四章 保险的基本原则;第一节 保险利益原则;二、保险利益的构成要件;三、保险利益的种类;四、确立保险利益原则的重要性; 五、各类保险的保险利益 （一）财产保险的保险利益 ; （二）人身保险的保险利益 1.本人； 2.配偶、子女、父母； 3.前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属； 4.与投保人有劳动关系的劳动者。5.除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。　　 ;新保险法规定;五、保险利益原则在财产保险和 人身保险合同中适用上的差异性;可保利益的来源;案例1;案例3; 案例4：英国出版商以前苏共总书记安得罗波夫为被保险 人投保人身险案 1982年，英国出版商马丁·鲁宾逊向劳合社承保人申请投保以当时的苏共总书记安得罗波夫的生命和任期保险，因为鲁宾逊正在计划出版由他女儿撰写的《安得罗波夫在台上》 一书。劳合社承保人接受了这一投保申请，双方订立了人身 保险合同。合同约定：保险期限自投保之日起至1984年6月 止；保险事件为被保险人安得罗波夫在保险期限内死亡、辞 职或被驱赶下台；鲁宾逊为此向承保人支付了4700英镑的保 险费，约定保险金额22 000英镑，指定自己为受益人。 后来，在保险期内，安得罗波夫果真病逝，劳合社承保 人依约履行了保险给付责任。; 问题思考： 1、英国出版商马丁·鲁宾逊作为投保人对苏共总书记安 得罗波夫是否具有保险利益？ 2、劳合社承保人是按照什么原则来承保这笔业务的？ ;案例分析： 马丁·鲁宾逊虽与安得罗波夫非亲非故，也未经其同意， 但是，按照英国法律，保险利益确认原则遵循“利益原则”， 投保人对被保险人安得罗波夫是有保险利益的。 本案中，鲁宾逊计划出版的《安得罗波夫在台上》一书 与安得罗波夫的生命或政治生涯有利益关系。由于当时苏联 政坛人事动荡，已有传闻说安得罗波夫可能要下台，如果他 真的在该书完稿或出版之前去世或下台，该书的发行必然会 面临滞销局面，出版商发行该书的商业利润必然会受影响。 劳合社承保人正是基于以上事实，认定马丁·鲁宾逊对安得 罗波夫有保险利益，遂同意他投保并与其约定以他对被保险 人所具有的保险利益额度22 000英镑作为保险金额。 ;第二节 最大诚信原则;二、确立最大诚信原则的原因;三、最大诚信原则的具体内容;（一）如实告知;1、投保人的告知形式 ; 如实告知义务，不仅要求投保人在投保时遵循，而且在保险合同有效期内也同样要遵循。如保险标的的危险情况发生变化时，或发生保险事故发生及索赔时都要如实申报。 ;2、投保人的告知内容;3、保险人的告知形式;新保险法第17条规定;4、保险人的告知内容;5、投保人和被保险人违反告知义务的几种情形：;6、投保人和被保险人违反告知义务的法律后果;6、投保人和被保险人违反告知义务的法律后果;7、保险人不履行告知义务的法律后果;（二）保证; 投保人或被保险人违反保证义务的法律后果;（三）弃权与禁止反言;（三）弃权与禁止反言; 弃权与禁止反言 新《保险法》第16条规定，保险人在订立合同时已经知道投保人未如实告知的情况，保险人不得解除保险合同；发生保险事故的保险人应当承担赔偿或给付保险金的责任。 ;案例1;案例2;案例3;事实调查：经查，宋某有长期饮酒习惯，平均每日饮白酒约250ml。投保人属于部分履行告知义务，但未按保单要求进一步详细说明，而未详细说明的内容影响保险人的承保，也是发生本次保险事故的主要原因。 理赔结果：投保人已告知有饮酒习惯，虽然未详细说明，但保险公司未作进一步询问，仍然以标准体承保，表明已接受该风险。因此决定赔付住院医疗保险金。 解析：诚实信用原则同时适用于投保人和保险人。投保人体现在如实告知和履行保证，保险人体现在弃权和禁止反言。此案中，保险人有权审核宋某饮酒习惯的详细情况，进一步调查其身体状况，但保险人放弃了此项权利，自然构成弃权和禁止反言。承保人不能因此而解除合同。 ;第三节 近因原则;二、近因的认定;2、多种原因致损情况下的近因认定;（1）多种原因同时致损的近因认定;（2）多种原因连续发生致损的近因认定; 有一艘装载皮革和烟叶的船舶遭遇海难，大量海水浸入船舱，皮革腐烂。海水虽未直接接触烟叶，但由于腐烂皮革的恶臭，使烟叶完全变质。当时被保险人以海难为近因要求保险人全部赔付，但保险人却以烟叶包装没有水渍的痕迹为由而拒赔。 法院判决，本案海难对皮革和烟叶损失均是近因，海水渗入与皮革腐