宁夏盐池小额贷款的实践：社会企业视角.docx

? ? ? ? ? 宁夏盐池小额贷款的实践 社会企业视角 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 社会企业是运用商业运营模式来行使和追求社会公益目的的企业或组织，是商业化和慈善事业的综合体。当传统的慈善性捐赠、政府资金来源减少时，应当鼓励非营利组织投入企业化开发。与传统的非营利组织相比，社会企业超越了原有的活动领域，通过自身的价值创造来实现社会公益目标；与企业相比，它以社会公益为主要目标，所获利润主要用于对社会目标的支持性投资，而不是为了股东的利益最大化。社会企业着重于问题的解决和社会的创新，以企业的行为弥合以往公共、私营和非营利三个部门的明显界限，同时注重发展营利和非营利行为的融合模式。 社会企业在西方发达国家已经运作了将近30年，对社会企业精神的理解和实践取得了很大进步。相比之下，我国的社会企业无论是理论研究还是实践探索方面都只是刚刚起步。然而，现实的情况却表明，我国很多地区的贫困人口的教育、医疗卫生、生态环境保护等多个领域需要社会企业的介入，以弥补政府和市场的不足。针对这种现状，我国各地开展了一系列卓有成效的实践，取得了相应的成绩，其中，宁夏扶贫与环境改造中心作为一个较为成功的社会企业范本，值得我们进行深入分析。 一 宁夏扶贫与环境改造中心的发展概述 宁夏自古有“塞上江南”、“天下黄河富宁夏”的美称。改革开放以来，宁夏的经济和社会面貌虽然发生了巨大的变化，但地区发展却极端不平衡。在宁夏南部山区，地处黄土高原与风沙干旱地带，在恶劣的自然环境下，大部分人仍过着贫困的生活。1998年在盐池县成立的非营利组织——宁夏南部山区农村发展中心，正是在这样的背景下产生的。2002年，随着公益服务半径的扩大，该机构更名为宁夏扶贫与环境改造中心（Ningxia Center for Environment and Poverty Alleviation，以下简称“宁夏CEPA”）。宁夏CEPA是一个活跃在宁夏农村基层、草根性的区域发展机构，以帮助和支持穷人、改造环境为使命的非营利组织。 成立之初的宁夏CEPA主要依靠国内外基金会和慈善组织的捐助，利用募捐的资金开展的公益活动包括：资助贫困少年重返校园、支持节水灌溉、人工种草、草原围栏、养殖暖棚建设等，取得了一定的社会效果。其中，与爱德基金会开展的合作项目使得盐池县70个自然村、6万公顷土地的1.6万农村贫困人口直接受益。[1] 二 宁夏扶贫与环境改造中心的社会企业实践 同其他非营利组织一样，宁夏CEPA出现了资金来源极度不确定性的情况，由此使得该组织许多公益活动因资金不足而不得不终止，更为严重的，甚至危及到组织自身的生存。面临非营利组织可持续发展的挑战，宁夏CEPA在不断的探索和实践中，参照孟加拉国格莱珉银行模式，设计并实施了以贫困妇女为对象的小额信贷项目，由此也迎来了该组织可持续发展的契机。 （一）格莱珉银行简介及运作模式 孟加拉国是世界上经济发展落后（人均GDP仅约为400美元）、全国银行坏账率超过60%的贫穷国家，但是其乡村银行却创造了奇迹。孟加拉国格莱珉银行拥有2185家分行，服务于69140个村的650万贷款人，提供的总量达60亿美元，偿还率达98.89%。在它的帮助下，58%的借款人及其家庭成功脱离贫穷，实现了经济效益和社会效益的“双赢”，引起了国际社会的高度关注。所有这些成就均归功于该项目的创始人——尤努斯，他也因为成功运作该项目并对孟加拉国的扶贫作出了巨大贡献而获得了诺贝尔和平奖。 该项目运作模式独具一格。1976年，孟加拉国的默罕默德·尤努斯教授设计实验的小额信贷项目在孟加拉国的乔布拉村诞生，并于1983年正式转变为一家银行——格莱珉银行（也称孟加拉乡村银行、Grameen Bank）。格莱珉银行兼具公益性的社会目标和营利性的企业目标，通过价值创造来帮助低收入群体摆脱贫困，并特别通过了一项规定，贫穷的借贷者们——其中绝大多数为妇女，银行只为这些人服务，向她们发放小额、无抵押的短期贷款。将信贷的指向目标定位在贫困人口，相信穷人的信誉，这是格莱珉模式的最主要特点之一。 （二）格莱珉银行模式的盐池实验 1998年，参照孟加拉格莱珉银行模式，爱德基金会向宁夏CEPA提供了13万元启动资金，开始了小额信贷的实验工作。首先，他们成立了盐池县农村发展协会作为小额信贷的执行结构。与格莱珉的理念相同，小额信贷服务只给妇女贷款，并且侧重于贫困妇女。1999年，在爱德基金会的支持下，宁夏CEPA成立了“盐池县小额信贷服务中心”。经过不断的探索和实验，小额信贷项目在盐池地区取得了良好的社会和经济效果。根据对贷款者的跟踪调查，申请贷款的贫困妇女们通过养殖、生产等方式，提高了收入水平，改善了生活质量，并且还款率高达100%。小额贷款取得了初步的成功。 基于小额贷款项目的