台湾地区开放民营银行的经验教训.docx

? ? ? ? ? 台湾地区开放民营银行的经验教训 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 一 台湾地区民营银行发展状况描述 1990年台湾地区正式开放民营银行，台湾金融体制的变化可分为四个不同时期。 第一阶段由1949年到1970年。在这段时期内，台湾当局采取高度集权方式管理金融业。台湾地区当局的行政权威相当强，往往采取行政指导的方式直接要求各个银行配合当局的施政方针。台湾金融业以大型公有银行为主，在业务上基本充当政府部门的出纳机构。当时，立法部门对金融政策几乎没有什么影响力。 第二阶段从1970年开始，大致上终结于1987年。在1980年以前，台湾当局非常强调稳定性，采取多种方式全面地控制金融领域。多重管制法令严重的制约了金融体系的发展。银行体系以公营银行为主，严格管制利率，金融中介功能极不健全。金融压制现象相当普遍。在1980年以后，虽然台湾的金融也仍然受制于行政系统，但是台湾当局已经开始放松金融管制，开放信托投资公司。许多公有银行纷纷复业，并出现了一些新的公有银行。金融机构开始呈现分散趋势。 第三阶段从1987年到1993年。这一阶段是台湾金融机构发生激烈变化的时期。1987年台湾当局宣布解除戒严状态，1993年立法院改组，立法院的影响力迅速扩展到金融体系。这些变革大大地削弱了行政系统对金融的控制能力。在20世纪80时年代后期，台湾当局开始推动金融体系改革，1989年修改了银行法，进行了两项重大改革。一是实现了利率市场化，由原来官方定利率改变为市场供需决定利率。二是开放民营银行。1990年台湾地区的民营银行问世，银行业的结构迅速出现了多元化的趋势。 第四阶段由1993年开始至今。由于大量的新生的民营银行的出现，使得台湾的金融市场竞争日趋加剧，严重压缩了金融机构的生存空间，出现了金融过度现象。金融体制内部出现了结构调整，兼并重组。立法机构对金融业的监督和影响也开始逐渐增强。 台湾地区的银行状况 续表 二 台湾地区的银行结构 截至2001年4月，台湾地区共有银行53家。在2001年2月，台湾第一银行、大安银行和泛亚银行合并成为台湾第一银行。合并之后的台湾第一银行其资金的市场占有率达到8.04%，超越了土地银行成为仅次于台湾银行、台湾省合作金库的台湾第三大银行。 台湾地区的公营专业银行包括：“中国输出入银行”、交通银行、“中国农民银行”、“中央信托局”、台湾省合作金库、台湾土地银行、台湾中小企业银行。 台湾地区的公营商业银行包括：台湾银行、台北市银行、高雄市银行、第一银行、华南银行、彰化银行。其中第一银行、华南银行和彰化银行在1998年已经完成了民营化。 台湾地区的民营银行包括：“中国国际商业银行”、世华联合商业银行、华侨银行、上海银行、台北区中小企业银行、新竹区中小企业银行、台中区中小企业银行、台南区中小企业银行、高雄区中小企业银行、花莲区中小企业银行和台东区中小企业银行。1991年开始设立新的民营银行，到1997年底新增22家，总数为34家。 台湾地区对外资银行的准入比较严，从外商银行的统计数字可见，在相当长的一段时间内（从1962年到1986年）台湾地区不允许外资银行在台湾的外资银行设立分行。直到1986年以后才批准了一些外资银行的分行。随着民营银行的开放，外资银行设立的分行数目也有了增加。 台湾省银行统计 续表 三 台湾地区民营银行的市场准入教训 1990年台湾地区开放民间金融时，台湾金融当局最大的失误是没有建立准入法规和退出法规。 1.没有建立准入法规 80年代末，由于台湾金融当局缺乏经验，又不注意吸收国际已有的经验，不知道应当按照什么标准来审批民营银行。按照台湾学者的说法，当时从理论上他们知道，银行的数目既不能太多，也不能太少。如果银行的数目太多，受到市场规模限制，容易出现过度竞争，不利于银行的成长发展。如何来限制银行的数目？他们采用的方法是提高准入的门槛，对资本金的要求设定为100亿新台币，意图用高门槛来吓退一部分申请者。没想到，这个办法并没有达成预订目标。在长期金融压抑之后企业界进入金融行业的意愿非常高。高门槛逼得筹建民营银行的人求助于大企业。台湾金融当局始料不及的是，从一开始就造成了一部分民营银行与大企业集团相互勾结的隐患。当时正值社会资金泛滥、泡沫经济加温的时候，股市狂飙更加助长了民间进入金融业的热度。结果，一下子就涌上来19家申请单位。金融当局想方设法只砍掉了4家批准了15家。被拒绝的那4家还继续纠缠了好几年。 现在许多当年积极要进入金融行业的人都后悔了。在台湾大街小巷，到处都是银行。剧烈的行业内竞争使得许多银行都吃不饱。 2.没有建立退出法规 台湾的金融界普遍认为，根据台湾岛内的经济规模，如果银行的总数控制在30到35家就比较合适。不过，生米煮成了熟饭，由于在开始的时候