中国保险、融资担保与普惠金融创新.docx

? ? ? ? ? 中国保险、融资担保与普惠金融创新 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 保险具有经济补偿、资金融通和社会管理等功能，是金融体系和社会保障体系的重要组成部分。保险行业与普惠金融高度相关，一方面，保险有助于完善社会保障体系，满足人民群众日益增长的多层次的保险需求。另一方面，通过降低相关风险，保险还能促进普惠金融（特别是融资）的发展。 就我国的实践来看，保险在我国普惠金融体系中发挥着如下作用：第一，农业保险依托财政补贴体系，精准补偿农业因灾贫困人口。与单纯的财政救济相比，多层次、差异化的政策性农业保险体系，既降低了投保人的负担，又提高了资金运行效率，放大了财政资金使用效益。第二，普惠性大病保险制度与基本医疗保险和医疗救助等制度紧密衔接，针对困难群众建立起有效防止“因病致贫、因病返贫”的“特惠制”工程。第三，构建信用增级、资金融通、风险保障“三位一体”普惠金融服务链，在业务上表现为，依托农业保险、借款人意外险，为农业小额贷款人提供贷款保证保险等信用增进类保险，通过从贷款链条中转嫁自然灾害、意外及信用风险，帮助农户更加容易地获取银行小额贷款。第四，构建“保险+农产品期货”机制，通过提供普惠性的农产品价格保险，稳定农业生产者价格预期。根据中国银保监会的数据，截止到2017年年末，农业保险乡村服务网点已达36万个，协保员达45万人，网点乡镇覆