保险学之保险监管.pptx

第八章保险监管;;概念：保险监管、保险监管主题、保险行业自律、公示主义、准则主义、批准主义、偿付能力 理论：保险市场监管市场监管理论 应用：运用保险市场监管理论对保险市场主题行为进行监管。;保险监管体系的构成 保险监管的主要方式 组织监管、经营监管和财务监管的具体内容;保险监管的产生及原因 保险监管的原则于目标 保险监管体系 保险监管方式 保险监管的内容;第一节 保险监管的产生及原因 ;; （一）保证保险人的偿付能力 偿付能力是指保险人对被保险人负责的偿还能力。在保险经营中，保险人先收取保险费，后对保险损失进行赔付。先收取的保费视为保险人的负债，赔付保险金被视为对负债的偿还。偿还能力的大小以偿付能力额度表示。 ;; 第三节 保险监管体系;; 二、保险监管机构的设立;中国的保险监管机构是中国保险监会; 保险公司的设立、业务范围、经营规则、偿付能力、准备金提存和结转、再保险经营等行为。; ; 参与政府决策，优化权利结构，促进保险市场的发展 分担政府管理部门工作，使政府监管部门精减机构以提高监管效率 化解行业分歧，减少厉害冲突，促进保险市场的规范发展; 制定会员应遵守的统一的自律规定 制定保单，确定费率 研制开发新险种，负责险业的精算、统计培训工作 促进保险业于政府部门的沟通 增强同业之间的感情，规范市场竞争手段等; 保险信用评级是指保险信用评级机构利用保险市场公开信息和部分企业内容信息，通过加工并出售保险信息产品的方式，为保险市场参与者提供服务的一种制度 保险信用评级的作用 降低监管成本，提高监管效率 提供预警信号，减少监管失误; 各国政府对保险行业进行监管的方式主要有行政调控和法律监管两种： 一、行政调控 在人事方面：机构购置、人员编制、领导人的升迁、任免等均由国家统一掌管，与政府机构的人事管理相同。 在财务方面：保险机构的经济核算制与国家计划管理相结合。保险作为国家财政的组成部分，国家对保险机构所承担的责任负责。利润上缴，出险理赔国家负责 在业务方面：实行统一的企业政策，规定统??保险条款、保险费率，甚至在险种开办上也进行统一管理; 二、法律监管;;第五节 保险监管内容;申请设立许可监管的目的;;目前被国际公认的保险专业人员资格认证制度有;4、 保险中介人监管;6、外资保险企业的监管 ;二、 经营监管;三、财务监管;2、准备金的监管;3 、资金运用的监管; 日本则通过法律明文规定投资比例的方式实现对保险资金运用的要求。保险公司运用资金的对象，不得超过投资额和总资产的下列比例：购买股票30%，购买不动产20%，购买同一公司的公司债券和股票因此以此抵押的放款10%,对同一人放款10%，对同一银行的存款或同一信托公司的信托10%，以同一物件为抵押的5%。;我国台湾保险法的规定保险资金依法可用于;4.偿付能力的监管;我国采用固定最低资本额计算模式;寿险业务的最低偿付能力额度为下述两项之和：;同时规定：保险公司实际偿付能力低于上述规定标准的，按下列方式处理：;5、 财务核算的监管;《保险公司管理规定》还要求;第六节 保险监管模式及其比较; 高度开放的自由市场经济，崇尚市场竞争，注重市场效率 有发达的经纪人制度 有详尽的财务报告制度 ;对保险企业的经营实行严格的监管，主要是通过统一保险市场上的条款和费率。 ;二、两种监管模式的发展趋向;三 、 对中国保险业监管的启示;保险市场发展潜力大，保险业发展迅速。 保险市场多元化格局逐步形成 存在较高的保险行业利润，各国外国资本纷纷欲想进行中国保险市场 行业自律组织发展不健全 保险中介机构有待培育。;保证保险企业的偿付能力 规范市场竞争行为 引导建立合理的市场模式 引进先进保险管理技术的同时，保护民族保险业，促进其发展; 要运用各种法律规章制度对保险企业的偿付能力进行严格监管 注意借鉴”日德型“模式对我国保险业的经营行为进行监管。 随着中国保险市场的发育成熟，保险业走向国际化，未来保险监管的发展方向应是逐步减弱对保险企业经营行为的管理，重点转向对偿付能力的管理，以增强保险市场的活力和保险企业的竞争能力。 ; 我国保险市场的现状及其主要特点 我国保险公司法人治理机构的构建 对我国不发达地区保险市场供求特 点的研究 主要发达国家和发展中国家保险监 管方式的比较 我国保险业监管模式的选择 ;T