中央财经大学《金融科技学》教材课件PPT第9章 现代银行金融科技.pptxVIP

金融科技学 一、本讲导读 现代银行体系 2 01 明确学习目标 一、本讲导读 了解银行发展与现代银行体系组成，熟悉现代商业银行科技创新应用的发展 掌握金融科技驱动下现代银行在管理、模式、业务、流程等方面的金融创新 熟悉网上银行、移动银行、直销银行和互联网银行的业务和服务，掌握开放银行和银行电子商务的理念以及模式 了解银行的金融科技平台，掌握现代银行的内控与风险管理技术 4 一、本讲导读 本讲需要识记的基本概念 5 客户体验 营销场景 API接口 开放银行 银行电商 一、本讲导读 02 熟悉本讲结构与主要内容 6 现代银行的金融科技 03 梳理本讲与其他各讲的联系 一、本讲导读 金融科技发展简史，金融科技的技术演进历史主要是银行科技史（对应第二章 ） 金融科技的功能理论，金融科技的功能具体细化为银行科技的功能等（对应第三章 ） 现代支付体系，银行金融科技的第一重要技术是支付结算技术（对应第八章 ） 金融风险管理中的现代科技，涉及银行内控与风险管理技术（对应第十二章 ） 数字货币、货币供求与货币政策，现代银行金融科技对于货币供求均衡、货币政策传导的影响（对应第十三章 ） 金融科技风险，银行金融科技风险是重要的一环（对应第十四章 ） 大数据征信与管理，大数据采集离不开现代银行体系（对应第十五章 ） 7 04 推荐参考文献 廖理，张伟强，王正位，赵岑 等 著《互联网银行：美国经验与中国比较》，清华大学出版社，2015.6 赵志宏 著《BanTech 银行科技 构建智能金融价值网》中国金融出版社，2017.1 中国互联网金融协会 编 《商业银行互联网金融业务法律法规汇编》，中国金融出版社，2019.7 徐丽俊 著《构建大型银行开放平台系统智能运维体系研究》上海交通大学出版社，2018.10 一、本讲导读 8 二、现代银行体系 现代银行体系 9 01 银行的功能与本质 二、现代银行体系 1、现代银行如何产生的？发挥怎样的功能？ 现代银行的产生：第一次工业革命；资本主义经济组织形式；近代银行竞争转型 现代银行的功能： 信用中介，闲置资金-储蓄转化为投资 支付中介，货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移等 存款货币创造，贷款机制扩张信用 扩展金融服务，财务咨询、融资代理、信托租赁、代收代付 调节经济，利率与信贷政策的实施传导主体 10 01 银行的功能与本质 二、现代银行体系 2、如何理解现代银行的本质？ 银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，它通过经营存款、贷款、汇兑、资管等业务，发挥信用中介的功能； 现代银行：逐步变成了信息不敏感证券的创造机构(默里·罗斯巴德 《银行的秘密》) 11 02 现代银行体系构成 二、现代银行体系 3、现代银行体系由哪些机构组成？ 一般构成：现代银行体系构成基本都是以中央银行为核心，商业银行为主体，以专业银行和其他金融机构为补充的现代银行体系 中国银行体系：政策性银行、国有大型商业银行、邮储银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、民营银行、村镇银行、外资银行、农村信用社、企业集团财务公司、金融消费公司等在内的银行类金融机构数量超过了4500家 现代银行国际间协调组织是国际清算银行，下设巴塞尔委员会；他国银行性银行包括援助性、开发性、商业性的机构，如世界银行、国际开发协会、国际金融公司、亚洲开发银行、泛美开发银行、非洲开发银行、亚洲基础设施投资银行等 12 03 现代银行的内部控制 二、现代银行体系 4、如何有效设计现代银行内部控制机制？ 现代银行的内部控制是指银行内部自觉主动地通过建立各种规章制度，以确保管理有效、资产安全，最终实现安全与效率的目标。 内控机制设计的原则：全面、审慎、有效和独立 基本模式 健全内部控制管理制度 完善岗位责任制度和规范岗位管理 合理的授权分责，建立有效的内部稽核制度 构建完整的信息数据库 13 三、商业银行金融科技创新 现代银行体系 14 01 智能银行 1、智能银行有哪些金融技术设施？ 智能机具 自助取款机(ATM)：提款、查询余额、更改密码、进行账户之间资金划拨等功能； 自助存款机(CDM)：查询余额和存款等业务 存取款一体机(CRS)：现金自动循环功能 自助终端(BSM)：存折打印、对账单打印、支票存款、信封存款、缴费、充值 虚拟柜员机(VTM)：通过远程视频方式来办理一些柜台业务的机电一体化设备 超级柜台 通过硬件设备的集成和业务流程、交易凭证的整合，借助视频、影像、工作流、人脸识别等技术手段，实现柜面非现金业务的客户自主办理 智慧网点 基于微表情的实时风控、新的支付手段、基于自然语言处理的语义分析、人机交互的普及甚至远程开户 三、商业银行的金融科技创新 15 02 网上银行服务 2、网上银行业务主要有哪些？ 网上银行又称网络银行、在线银行或电子银行，