中央财经大学《金融科技学》教材课件PPT第14章 金融科技风险及其管理 .pptxVIP

金融科技学 一、本讲导读 2 01 明确学习目标 一、本讲导读 金融科技的技术风险、伦理风险基本内涵 熟悉金融科技技术风险和伦理风险的分类与特征 了解技术风险和伦理风险的形成机制 熟练掌握金融科技伦理风险的应对原则 掌握金融科技风险管理的内涵与理念 了解金融科技风险管理的组织和机制设计 了解金融科技风险管理的技术 一、本讲导读 本讲需要识记的基本概念 金融科技风险管理技术 金融科技风险管理的内涵与理念 金融科技技术风险的内涵 一、本讲导读 金融科技风险及其管理 金融科技的伦理风险 金融科技的技术风险 金融科技风险管理 金融科技技术风险的分类 金融科技伦理风险的内涵与特征 金融科技风险管理的组织与机制设计 金融科技伦理风险的分类 02 熟悉本讲结构与主要内容 金融科技伦理风险的形成 6 金融科技技术风险的形成 应对伦理风险的道德原则 03 梳理本讲与其他各讲的联系 一、本讲导读 金融科技技术风险（对应第一章） 金融科技伦理风险（对应第一、七章） 金融科技风险管理（对应第十二章） 7 04 推荐参考文献 一、本讲导读 克里斯·斯金纳著, 杨巍、张之材、黄亚丽译，《FinTech，金融科技时代的来临》，北京：中信出版社。 李伦著，《人工智能与大数据伦理》，北京：科学出版社。 王前等著，《中国科技伦理史纲》，北京：人民出版社。 徐忠、孙国峰、姚前著，《金融科技——发展趋势与监管》，北京：中国金融出版社。 二、金融科技的技术基础 2 01 金融科技风险 二、金融科技的技术风险 金融科技风险 指金融科技企业（包括非金融企业以及金融机构）在经营发展过程中，由于制度因素和非制度因素致使资金、财产和信誉遭受预期、非预期或灾难性损失的可能性 金融科技具备金融与科技的双重属性，从而具有两类风险 传统金融所面临的风险 流动性风险、信用风险、市场风险、操作风险和法律风险 金融科技特有风险 技术风险、伦理风险 例 P2P问题平台 二、金融科技的技术风险 思考：法律风险、信用风险还是技术风险？ 例 P2P问题平台 二、金融科技的技术风险 02 金融科技技术风险的内涵 二、金融科技的技术风险 金融科技的技术风险 金融科技的技术风险是大数据、云计算、人工智能、区块链等数字技术不成 熟而带来的潜在风险 科技创新所固有的不确定性特征是金融科技风险的重要来源 算法的成熟程度 技术设备的可靠性 人员的技术水平 此外，还可能使金融科技沦为市场投机、操纵和欺诈的工具 例 量子计算与比特币 二、金融科技的技术风险 2019年9月20日，谷歌宣布实现量子霸权，2分30秒完成超级计算机1000年的计算。25日，阿里宣布完成一个可控量子比特研发。 比特币价格应声下跌14% 例 量子计算与比特币 二、金融科技的技术风险 量子计算始于物理学家理查德·费曼在1981年 量子计算其背后原理是运用量子叠加原理，使得量子电脑可以不同于传统电脑，利用量子位元来储存数据，再通过量子演算法进行数据运算，使得速度可以达到传统电脑的“数亿倍” 比特币底层的区块链共识机制依赖于算力限制 “量子计算机”存在破解加密算法的可能性， 区块链上的公私钥机制，将不能够再保护用户存放于区块链上的数字资产，甚至可能使分布式帐本上的加密信息，变得一览无遗。 03 金融科技技术风险的特征 二、金融科技的技术风险 金融科技风险传染性强 金融科技广泛运用互联网技术、分布式计算与分布式存储技术，导致业务之间的隔离减弱 传播速度快 由于网络化与便捷度的提高，金融风险的扩散速度也快速增加 复杂程度高 金融科技“混业经营”趋势逐渐增强 破坏性强 金融科技具有数据高度集中的特点，一旦金融风险在短时间内突然爆发， 进行化解的难度巨大 04 金融科技技术风险的分类 二、金融科技的技术风险 技术选择风险 技术淘汰风险 无法满足技术兼容性要求 技术安全风险 技术泄密风险 计算机病毒感染风险 系统运行终端风险 三、金融科技的伦理风险 01 金融科技伦理风险 三、金融科技的伦理风险 金融科技伦理风险是传统金融道德风险的延伸 狭义内涵： 指金融机构及其相关从业人员利用自身信息优势，违背道德伦理， 导致客户收到损失的可能性 如大数据杀熟 广义内涵： 指一切金融科技参与者因科技伦理而遭到损失的可能性 如机器干预人类决策 02 金融科技伦理风险的特征 三、金融科技的伦理风险 隐蔽性较强 金融科技伦理风 险均是隐藏在金融科技的技术手段下，难以被金融消费者察觉 专业性较强 信息技术具有一定的专业性，普通的被服务人群并不了解金融科技的底层运行规则 监管难度大 平台运用金融科技手段让资金的供求两端的交易支付线上化， 导致金融业务失去了时间和地理限制，交易对象模糊、交易不透明，极大的增加了监管难度 03 大数据杀熟 三、金融科技的伦理风险 大数据杀熟事实上是一种价