中央财经大学《金融科技学》教材课件PPT第16章 金融科技监管与监管科技.pptxVIP

金融科技学 一、本讲导读 01 明确学习目标 一、本讲导读 掌握监管科技的内涵 掌握金融科技创新的特点 了解金融科技监管方式 了解人工智能、大数据、区块链在监管科技中的应用 一、本讲导读 本讲需要识记的基本概念 5 本讲导读 本讲结构与主要内容 金融科技监管与监管科技 金融创新的技术与制度基础 金融创新的内涵 金融创新的技术基础 制度改革推动的金融创新 金融科技创新发展 金融科技创新的内涵与特点 金融科技创新表现 金融科技创新的动力 金融科技监管 金融科技监管的必要性 金融科技监管的内容 监管科技 监管科技的逻辑 监管科技的技术应用 02 03 梳理本讲与其他各讲的联系 一、本讲导读 金融与技术融合的风险（对应第十五章） 数字货币监管（对应第十三章） 大数据与监管（对应第六章） 区块链与监管（对应第五章） 7 04 推荐参考文献 本讲导读 陈辉，《金融科技：框架与实践》，中国经济出版社，2018年5月 张晓燕等，《金融科技行业发展与监管 2018》，经济科学出版社，2018年6月 Ioannis Akkizidis等著，孟波等译，《金融科技与信用的未来》，机械工业出版社，2017年11月 Jay D.Wilson,Jr.著，王勇等译，《金融科技：Fintech定义未来商业价值》，人民邮电出版社，2018年6月 Paolo Sironi著，马睿等译，《金融科技创新》，中信出版集团，2017年3月 金融创新的技术与制度基础 二、金融创新的技术与制度基础 金融创新的内涵 金融创新的技术基础 制度改革推动的金融创新 金融创新的内涵 二、金融创新的技术与制度基础 现代社会，一切重大经济价值、经济增长均与创新有关。 从20世纪六七十年代开始，西方金融领域出现了一系列重大而引人注目的新事物。 1966年，美国出现大额存单和浮动利率债券；1972年芝加哥出现货币期货交易 20世纪八十年代中后期，伴随着金融开放和自由化程度的加深，发展中国家也纷纷踏上了金融创新之路。 20世纪九十年代，金融则出现前所未有的新局面，各种形式的创新风起云涌，改变着金融业乃至整个经济的面貌。 金融创新泛指金融体系出现的一系列新的金融工具、新的融资方式、新的金融市场、新的支付清算手段以及新的金融组织形式与管理方法等。 01 01 金融创新的技术基础 二、金融创新的技术与制度基础 技术是推动金融创新的前提和基础。新技术的出现及其在金融方面的应用, 是促成金融创新的主要成因（韩农和麦道威 ） 早期的经济学家认为, 货币运行速度不可能超过邮政火车或轮船这些用来运送货币的交通工具的速度。而今天国际间债权债务关系无论距离多么遥远, 都可以在几分钟内迅速完成。 新技术成果在企业的广泛运用,大大降低了创新的平均成本,从而能够充分发挥创新的规模优势,提高规模报酬,相对增加金融创新的收益。 技术进步还为金融创新开辟了新的资金来源或业务机会，创造出新的市场，给金融家提供了寻求潜在收益的机会和途径，激发了多种与电子技术相关的创新。 02 02 制度改革推动的金融创新 二、金融创新的技术与制度基础 金融创新实际上是与制度结合在一起的。 制度经济学认为有效的制度安排可以降低交易成本，减少偷懒、说谎等机会主义现象发生的几率。 有效率的组织是经济增长的关键。有效率的经济组织需要在制度上做出安排和确立所有权，以便造成一种刺激，将个人的经济努力变成私人收益率的活动。 金融创新必须要有更大的自由，有更大的激励措施，使金融市场主体尽最大能力赚钱。 风险问题、剥削问题 金融创新不能离开法制的框架，法制应该与金融创新同步进行。 03 03 一、本讲导读 金融科技创新发展 三、金融科技创新发展 金融科技创新的内涵与特点 金融科技创新表现 金融科技创新的动力 金融科技创新的内涵与特点 三、金融科技创新发展 金融科技创新的内涵 金融科技创新是指将互联网技术作为辅助手段并合理地运用于金融领域，促进金融行业的发展。 金融科技创新的核心内容是以日新月异的网络信息技术对金融产品和服务模式进行革新，将人工智能、物联网等先进技术与金融行业的营销模式结合，创造出新的金融产品、服务、业务模式。 从实践角度来看，金融科技创新既包括智能分析、智能投顾等金融技术，也包括新型支付清算、网络信贷等对传统金融机构产生巨大冲击的服务模式。 01 01 金融科技创新的内涵与特点 三、金融科技创新发展 金融科技创新的特点 数字化 大数据、区块链等技术推进数字货币替代纸币、电子账本替代纸质账本，身份识别和综合性信息逐步替代资质评级的过程 智能化 实现投资分析、信用评级、风险评级、投资报告自动生成等金融活动，智能获客和智能投顾等业务广泛开展。 普惠化 把最新的信息技术融入到传统金融服务业的信息处理和投资决策中，降低人力成本，越来越多的市场主体将分享到金融