中央财经大学《金融科技学》教材课件PPT第11章 现代保险科技.pptxVIP

金融科技学 一、本讲导读 1 01 明确学习目标 一、本讲导读 掌握风险的基本知识、保险原理、保险科技的概念和基本形式 掌握互联网保险的基本概念和内容，了解互联网保险的优势，熟悉互联网保险的种类和互联网保险的创新模式 掌握大数据与保险定价、核保核赔中的新科技、产品营销与推荐相关的保险科技内容，了解智能保顾 4 一、本讲导读 本讲需要识记的基本概念 5 02 熟悉本讲结构与主要内容 一、本讲导读 核保核赔中的新科技 互联网保险种类 大数据与保险定价 现代保险科技 6 03 梳理本讲与其他各讲的联系 一、本讲导读 金融科技的功能理论，保险在经济金融中的功能发挥需要金融科技的助力（对应第三章 ) 金融大数据与机器学习原理，其中的相关方法在保险科技中有广泛的应用空间 (对应第六章 ） 金融风险管理中的现代科技，保险也是风险管理的一种手段，其中的现代科技在保险中也有所涉及或者有所融合（对应第十二章 ） 金融科技监管与监管科技，保险科技是金融科技的一部分，保险监管也包括保险科技监管，同样保险监管中也在使用越来越多的科技手段（对应第十六章 ） 7 04 推荐参考文献 一、本讲导读 何平平，车云月. 互联网金融.北京：清华大学出版社，2017. 帕特里夏·L·萨波里托.大数据时代的保险分析.北京：中国人民大学出版社. 2016. 王和. 大数据时代保险变革研究.北京：中国金融出版社，2014. 张宁. 金融保险：深度学习. 北京：经济科学出版社，2018. 张宁，林锦添，陈辉. 新非寿险精算. 北京：经济科学出版社，2020. 8 一、本讲导读 9 01 风险与保险概述 二、风险、保险与保险科技 风险认知 相互制度 保险公司运营方式 保险市场的形成和发展 保险的基本原则 精算技术 11 01 风险与保险概述-风险认知 二、风险、保险与保险科技 四个象限风险的特征 第一象限风险特征：风险发生的概率大，风险发生的损失大，如超过75岁老年人发生阿尔兹海默症的风险、吸烟或者吸二手烟导致的肺癌风险、一些危险运动人群的死亡风险等； 第二象限风险特征：风险发生的概率小，风险发生的损失大，如大多数重大疾病、家庭和工厂的火灾、飞机事故等； 第三象限风险特征：风险发生的概率小，风险发生的损失小，如动物咬伤、普通人群的诺如病毒感染、交通刮蹭等； 第四象限风险特征：风险发生的概率大，风险发生的损失小，如大多数人群的感冒发烧、飞机晚点等。 12 01 风险与保险概述-相互制度 二、风险、保险与保险科技 现代相互制度的产生背景 随着互联网等科技手段的引入，使得人与人的联系更加多元和复杂，构建跨地域、非日常信任关系的“互助”合作成为可能； 在某种程度上，这些科技手段赋予了相互制保险更稳固的基础，是保险科技发挥作用的有力说明； 相互制度与区块链 相互制保险的“相互”特性与区块链的分布式账本特征有相似之处，基于区块链技术构建相互制保险或者在相互制保险中引入区块链是保险科技探索的前沿领域。 13 01 风险与保险概述-保险公司运营方式 二、风险、保险与保险科技 保险公司的业务运营 核保是对投保的标的进行审核，以确实是否可以承保，包括风险是否能够分散、是否合规，风险是否超过公司承受能力等 定价通常是与产品部门配合，为保险产品进行合理的定价。监管部门对相关保险产品有明确的精算指引，通常保险公司的定价部门的精算师根据商讨一致的利率、费率、风险发生率给产品进行定价 核赔定损部门是在接到报案后对理赔进行处理的部门，所谓理赔处理包括对提出的索赔的审核，确定是否属于保险公司的承保责任，是否符合保险合同的约定，在确定进行赔付时一般还需要对赔付金额进行确定（定损） 14 01 风险与保险概述-保险市场的形成和发展 二、风险、保险与保险科技 保险市场的发展与科技的关系 保险市场因为其保险标的的多元性而与诸多行业相连，这使得保险市场更早被科技所影响 相关保险标的受到科技影响发生性质改变，其风险发生概率或者风险发生的损失程度发生实质性变化时，相应的保险市场也会受到影响 15 01 风险与保险概述-保险的基本原则 二、风险、保险与保险科技 保险业务遵循哪些基本原则？ 风险分散：是指由多个保险人或被保险人共同分担某一风险责任 大数定律：当“风险性质相似”的个体（且没有相关性）足够多的时候，他们的统计规律能够反映具体个体的风险概率 风险可保：风险能够被补偿，即在法律体系上可以根据合同约定进行货币弥补 损失补偿：保险赔偿的目的是弥补被保险人由于保险标的遭受损失而失去的经济利益，被保险人不能因保险赔偿而获得额外的利益 收支平衡：使所收保费及其利息收入的现值等于给付支出和所需管理费用的现值 16 01 风险与保险概述-精算技术 二、风险、保险与保险科技 精算与保险科技的关系 精算是借助数学、统计和计算机技术