中央财经大学《金融科技学》教材课件PPT第15章 大数据征信与管理 .pptxVIP

金融科技学 01 明确学习目标 一、本讲导读 了解征信的内涵、发展历程及大数据征信体系的概念； 掌握大数据对传统征信模式的重构、大数据征信的商业模式； 理解大数据征信的流程和运作、大数据征信体系的主要发展模式； 认识大数据征信给征信监管带来的挑战以及各国监管实践发展。 本章需要识记的基本概念 大数据征信体系的主要模式 征信体系框架与功能 征信概述 一、本讲导读 大数据征信与管理 大数据征信的理论基础 征信与大数据征信概述 大数据征信体系的模式 大数据征信概述 征信制度的经济学分析 大数据征信流程与数据链 大数据征信的信息经济学分析 02 熟悉本讲结构与主要内容 6 大数据征信的监管 大数据征信存在的问题 大数据征信监管实践 03 梳理本讲与其他各讲的联系 一、本讲导读 大数据征信（对应第六章） 长尾理论（对应第三章） 大数据征信的监管（对应第十六章） 7 推荐参考文献 1.苏志伟，李小林.世界主要国家和地区征信体系发展模式与实践[M].经济科学出版社，2014. 2.林铁刚 主编 《征信概论》中国金融出版社 2012年第一版 3.［德］尼古拉.杰恩茨．《金融隐私——征信制度国际比较》中国金融出版社 2009年第一版 04 推荐参考文献 一、征信与大数据征信概述 一、征信与大数据征信概述 （一）征信的内涵 对于现代市场交易活动而言，信用是一种建立在信任基础上的不用立即付款就可获取资金、物资、服务的能力。 广义上的征信（Credit Reporting）是通过立法与执法、监督与管理、教育与研发等形式保障信用活动有序运行的一种服务。狭义上的征信，是指为防范信用风险而由独立的第三方提供信用信息服务。 广义的征信相对于狭义征信来说，除了信用登记和信用调查之外，还包括了信用评级等增值业务。 01 征信概述 一、征信与大数据征信概述 （二）征信的起源与发展 传统的征信活动是由某一授信人在进行授信活动时独自对授信人的资信状况和履约能力进行的一种调查。 现代征信业起源于19世纪初英国伦敦的裁缝行业。最初目的是为了预防个人的债务违约，至今已有两百多年的历史。以此为起点，征信行业的发展有三条不同的路径： 第一条路径是沿着贸易领域的征信业务的发展 第二条路径是为满足金融领域市场需求产生的征信业务 第三条路径是由国家的中央银行和金融监管当局建立的公共征信机构 01 征信概述 一、征信与大数据征信概述 （三）征信的作用 征信活动服务的范围很广，例如金融业、电信业、公共事业、政府部门等，从这些服务对象的不同角度出发，可以总结出征信的六个作用： 防范信用风险，促进信贷市场发展 服务其他授信市场，提高履约水平 加强金融监管和宏观调控，维护金融稳定 服务其他政府部门，提升执法效率 有效揭示风险，为市场参与各方提供决策依据 提高社会信用意识，维护社会稳定 01 征信概述 一、征信与大数据征信概述 （四）征信的原则 征信的原则是征信业在长期发展过程中逐渐形成的科学的指导原则，是征信活动顺利开展的根本。通常，我们将其归纳为真实性原则、全面性原则、及时性原则和隐私保护原则。 （五）征信的基本流程 征信活动的基本流程包括四个部分：制定数据采集计划、采集数据、数据分析、形成信用报告。 01 征信概述 一、征信与大数据征信概述 （一）大数据征信的界定 大数据征信（Big Data Credit Reporting）是指通过网上非定向地全面抓取各种数据，获取海量网络信息，从而实现对信息主体的信用轨迹和信用行为进行综合描述，以全面刻画信息主体的诚信度、行为合规度与践约度。本节将概述大数据征信的内容及其流程。 02 大数据征信概述 一、征信与大数据征信概述 （二）大数据环境下的征信实践 1.大数据征信的信息处理与整合 大数据征信的报告一般包括两部分内容：一是信息主体的金融信息，例如银行卡账单流水；二是用户在互联网上的“痕迹”。信息主体的互联网信息主要分三层，分别是来自于用户社交网络的信息主体的公开数据、用户主动提交的非公开数据，及“黑名单”数据库。 2.大数据征信的商业模式 （1）以ZestFinance为例的“传统征信体系+大数据技术”商业模式 （2）“信用报告+增值服务”商业模式 基于不同的数据平台，大数据征信私营征信机构可分为以下几种发展模式： 02 大数据征信概述 一、征信与大数据征信概述 02 大数据征信概述 模式 举例 数据来源 基于电商平台 芝麻信用模式 依托淘宝、天猫、支付宝等平台 京东金融模式 依托京东电商平台和物流平台 基于社交平台 腾讯征信模式 依托腾讯社交网络平台 闪银模式 依托SNS社区（如微博、微信、人人网等） 基于同业共享 NFCS 依托P2P网贷平台，与P2P实现信息共享 MSP 依托与小贷公司、担保公司等实现行业信息共享 基于网贷平台 宜信模