个人理财家庭理财规划方案.docx

1 方案摘要 刘建国先生今年 45 岁， 是长达公司部门经理，税后每月工资为 8000 元， 年底可得 到一次性奖金 30000 元。妻子宋彩娟今年 40 岁，是一名注册会计师，任物流公司财务 主管，税后的每月工资为 5000 元，年底一次性奖金 20000 元。儿子刘浩洋今年 18 岁， 在私立国际学校读高三， 年教育费用支出 45000 元。 刘建国夫妇准备儿子高中毕业送英 国读大学，希望在退休后能保持现有的生活水平。 他们现有住房一套，价值 600000 元，欠银行公积金贷款 100000 元，每年需偿还 20000 元。贷款买车一辆，价值 200000 元，每年需偿还 19000 元，尚欠 95000 元。家 中家具 50000 元，其他电器类日常用品 10000 元，古玩收藏品 50000 元。 有现金 10000 元，银行存款 50000 元，定期一年存款 100000 元（ 5 月 30 日到期未 取）。有股票现值 100000 元。 13 年 5 月 30 日买入三年期国债 150000 元。另外。 5 月 30 日到期未取的有： 一年期企业债券 50000 元， 年收益率 3.5%； 一年期信托产品 80000 元，年收益率 4.8%。 一年膳食费用 30000 元，通讯费用 10000 元，医疗费用 7000 元，水、电、煤气费 支出 8000 元。另外，衣物购置花费 10000 元，维修费用 1000 元，旅游费用 30000 元。 富国先生出差用信用卡买机票累计近 15000 元还没有还。 2 家庭状况分析 2.1 家庭基本情况 项目 姓名 性别 年龄 工作单位 职位 工作稳定度 健康状况 拟退休年龄 拟完成教育 2.2 客户理财目标 表 2.1 家庭成员概况表 本人 配偶 儿子 刘建国 宋彩娟 刘浩洋 男 女 男 45 40 18 长达公司 物流公司 高三 部门经理 财务主管 学生 高 高 —— 良好 良好 良好 60 55 —— —— —— 大学（英国） １、为孩子去英国读大学准备教育基金。 2 、为退休后能保持现有生活水平制定养老规划。 具体理财建议： 1、短期目标： 1）准备儿子教育基金，为去英国读大学进行教育规划。 2）购买商业保险，提高抗风险的能力。 2、中长期目标： 1）合理规划投资组合，增加投资收益。 2) 强化现金管理，提高短期偿债能力，增加现金流。 3）退休规划，保障生活质量。 2.3 客户财务状况 家庭资产 现金 银行活期存款 银行定期存款 现金与现金等价物小计 其他金融资产 股票 国债 企业债券 信托 其他金融资产小计 个人资产 房屋不动产 汽车 家具 日常用品 古玩收藏品 个人资产小计 资产总计 表 2.3 资产负债表 金额 10,000 50,000 101,800 161,800 100,000 150,000 51,750 83,840 385,590 600,000 200,000 50,000 10,000 50,000 910,000 1,457,390 家庭负债 长期负债 房屋贷款 汽车贷款 长期负债小计 中期负债 短期负债 信用卡透支 应纳税