互联网金融概论：第7章 信用管理与大数据征信.pdf

互联网金融概论 教授 中央财经大学 2017年 月 日 第七章 信用管理与大数据征信 第一节 信用管理概述 第二节 大数据征信 第三节 大数据征信的应用 章前导读  信用与市场经济  互联网金融与社会信用体系  我国个人征信体系面临挑战 章前导读 本章学习目标 掌握信用、信用管理和社会信用体系的基本概念，理解信用对互联网金融发展的作 用。 掌握大数据征信及其与传统征信的不同，了解大数据征信的模型。 掌握大数据征信的应用。 第一节 信用管理概述 第一节 信用管理概述  一、信用、信用管理与信用环境  二、我国社会信用体系的发展与完善  三、互联网金融的信用风险与管理 第一节 金融、互联网与互联网金融 一、信用、信用管理与信用环境 （一）信用 信用是重要生产要素，信用资本是社会财富的重要构成 信用分为广义信用和狭义信用 广义信用即获得信任的资本 狭义信用指获得交易对手信任的经济资本 更狭义信用指获得金融借贷交易对象信任的经济资本 第一节 金融、互联网与互联网金融 一、信用、信用管理与信用环境 （二）信用管理及其内容  信用管理是指经济主体（政府、企业和自然人）在信用交易中进行风险管理的活动  信用管理本质上是对信用资源可能带来的收益与风险的平衡和对信用关系的维系。  信用管理的主体可以分为公共（政府）信用管理、企业（包括工商企业和银行）信 用管理和消费者个人信用管理 第一节 金融、互联网与互联网金融 一、信用、信用管理与信用环境 （二）信用管理及其内容  政府信用是社会公众对一个政府守约重诺的意愿、能力和行为的评价，是在政治委 托—代理关系中产生的代理人信用，反映了公众对政府的信任度。  企业信用管理有狭义与广义之分。广义的信用管理是指企业为获得他人提供的信用 或授予他人信用而进行的管理活动，狭义的信用管理是指信用销售管理。  个人信用管理是指消费者信用管理，即消费者以对未来偿付的承诺为条件购买商品 或服务，对自身信用活动加以管理，达到信用活动的目的，维持与其他经济主体之 间信用关系的正常运行的一种信用管理方式 第一节 金融、互联网与互联网金融 一、信用、信用管理与信用环境 （三）信用环境与社会信用体系 信用环境是指政府与企业和个人之间、企业与企业之间，企业与个人之间，以及个人 与个人之间的信任关系与信用程度。 社会信用体系以健全覆盖社会成员的信用记录和信用基础设施网络为基础，以信用信 息合规应用和信用服务体系为支撑，以树立诚信文化理念、弘扬诚信传统美德为内在 要求，以守信激励和失信约束为奖惩机制的综合信用系统和机制。 社会信用体系建设的主要目标 第一节 金融、互联网与互联网金融  一、金融的再认识  二、我国社会信用体系的发展与完善  三、互联网金融 第一节 金融、互联网与互联网金融 二、我国社会信用体系的发展与完善 （一）我国社会信用体系建设历程 第一阶段（1999—2003 年）：信用信息与数据库建设。 第二阶段（2003—2006年）：社会信用体系建设正式启动。 第三阶段（2006—2014 年）：全面推进社会信用体系建设。 第四阶段（2014年至今）：统筹实施和持续推进。 第一节 金融、互联网与互联网金融 二、我国社会信用体系的发展与完善 （二）我国信用体系建设存在的问题  覆盖全社会的征信系统尚未形成  信用服务市场不发达，服务体系不成熟  社会诚信意识和信用水平偏低 第一节 金融、互联网与互联网金融 二、我国社会信用体系的发展与完善 （三）商务诚信建设是社会信用体系建设的重点 社会信用体系建设包括四大领域：政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信。  商务体系建设是社会信用体系建设的重点 金融领域信用建设的目标是：创新金融信用产品，改善金融服务，维护金融消费者个 人信息安全，保护金融消费者合法权益