互联网金融平台课件：第二讲 网络借贷参与主体分析.pdfVIP

第二讲 网络借贷参与主体分析 第一节 网络借贷平台 第一节 网络借贷平台 • 从产品结构角度，现阶段中国的P2P 网络借贷的业务模式大致可以分 为两种：纯信息中介模式与复合信息中介模式 业务模式 参与机构 机构性质 经营模式 典型代表 纯信息中介 P2P网络借贷中介机构 纯信息中介 线上 拍拍贷 1. P2P网络借贷中介机构 1. 中介机构 + 担保 机构 复合信息中介模式 线上与线下结合 人人贷 2. P2P网络借贷中介机构； 担保机构 2. 中介机构 第一节 网络借贷平台 一、纯信息中介模式 1. 纯信息中介模式简介 • 纯信息中介模式是指P2P 网络借贷平台仅作为信息中介为借款人和投 资人提供信息中介服务。 ① 借款人可以通过P2P 网络借贷平台发布借款计划，向网站提交贷款申 请，并提供贷款项目以及借款人的个人信息 ② P2P 网络借贷平台会对借款人提供的信息进行审核，对于符合借款条 件的借款项目予以批准，并在P2P 网络借贷平台上发布。 第一节 网络借贷平台 ③ 投资人通过P2P 网络借贷平台上提供的借款人信息选择投资项目。 ④ 如果借款项目在规定的时间内筹集到足够的资金即满标，则借款项目 成功撮合；如果没有在规定的时间内筹集到足够的金额，则项目流标 ，借款计划未成功。 • 纯信息模式的P2P借贷平台仅为借贷双方提供交易信息，不提供资金 池、担保等服务，也不作为债权债务关系转移的媒介。  并不具有信用转移、风险转移等职能  借款项目的信用风险由投资者自行承担 第一节 网络借贷平台 2. 纯信息中介模式要实现的目标 (1) 借款人与投资人信息交互平台 • 由于借款人和投资人之间信息隔离，信息搜寻成本高，且受制于地缘 、人缘因素，借贷需求难以匹配。 • 纯信息中介的P2P 网络借贷平台作为一种信息交换的媒介，利用互联 网技术，打破借款人和投资人之间的信息隔离，将借款人和投资人的 需求信息汇集在一起，实现借贷双方的信息共享。 第一节 网络借贷平台 (2) 构建精准的征信系统 • 纯信息平台作为信息中介，首要任务是风险控制与信用识别。 • 平台需要审核借款人以及借款项目信息的真实性，然后对借款人的资 质进行风险评级，将评级结果推荐给投资者。 • 平台对于信息的甄别和处理能力是平台经营风险控制的关键。为此各 家网络借贷平台推出了各种基于大数据的征信系统  如拍拍贷自主开发的风险评估系统——魔镜系统，该系统会根据借款人 上传的还款记录、账户认证、其他资料等综合计算累积信用分，然后根 据具体信用分评定信用等级、形成风险定价。魔镜等级是对信用等级的 升级，其核心是一系列基于大数据的风控模型。 第一节 网络借贷平台 3. 纯信息中介模式的盈利模式 • 纯信息平台经营的收入来源主要是向投资人和借款人收取一些服务费 。所以，中介服务费是其主要的利润来源。 (1) 收取投资人的各项费用（以拍拍贷为例） 充值费 提现费 利息管理费 VIP费用 30000元（不含）以下：1-3个工作日 即时到账：充值金额的1% 到账3元/笔，工作日当天到账10元/ 无 非即时到账：免费 笔 优惠期收费 非银牌：充值金额超过