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银行信贷员（客户经理）年终总结写作技巧 每年这个时候，这个点儿，不论你在哪所城市，不论你在哪家公司，也 不论你在哪个岗位，大家都会接到同一个工作任务，那就是写“ 2019 年 工作总结”。按领导的话说，总结一下 2019 年的得失，设想一下 2020 年的发展，那是，必须的。既然躲不掉，那就开始吧！ 信贷人员的年度工作总结大致可以分为三大段： 一、 2019 年取得的工作业绩。具体有存款余额多少，贷款余额多少，利 息收入有多少，服务信贷客户有多少，新增客户有多少等等。 二、 2019 年如何在上级领导的指导和帮助下，提高自己思想素质的，增 强业务技能的，克服发展困难的，取得业绩突破的等等。 三、 2019 年怎样面临各种业务发展困难，如怎样面对客户开拓的困难， 存量风险化解的困难， 利润收入提升的困难， 任务指标过重的困难等等。 很多信贷人员每年这个时候，都是把以上“三大段”一拼，一凑，《年 度总结》就算是齐活了，再一交就算是完事了。但这样的《年度总结》 也存在两个天生的缺陷。 作者在写作之初，就存在应付了事之嫌，失去了对自己的总结和指导作 用，在今后的工作中难以做到“不忘初心”，会降低自己对信贷工作的 韧性和毅力，也就空费了自己写工作总结的时间和精力。 上级领导审阅这样的《年度总结》时，第一感觉就知道，如此千篇一律的 文章不存在深入阅读的价值。你应付写，他更会应付读，草草翻看一下， 必会束之高阁。这样，上级对明年的信贷工作就会多了几分“闭门造车”， 信贷资源不知向哪倾斜， 业务发展不知如何决策， 信贷文化不知向哪加强， 人才培养不知该向谁突出。 所以，有时这种泛泛而谈的《年度总结》会让整个信贷团队的发展陷入 困局，甚至引发误会，造成难以挽回的损失。 笔者建议，我们信贷人员《年度工作总结》可以试着这样写： 一、成绩固然要汇报，辛苦一年总要有个总结，但一定也要写明现有成 绩中的不稳定部分，且不宜超过两个。如哪家的存款可能留存不住，哪 家的贷款可能到期难以续做等。请上级信贷业务领导在人力、物力，尤 其是财力上给予支持，并请领导在 2020 年全年的信贷费用预算上予以 倾斜。最重要的是，信贷业务人员可以通过写《年度总结》的方式，让 领导在制定明年每人的信贷任务时考虑更加科学、全面。 二、列出春节期间内走访客户的明细及方式。 我国的传统文化底蕴深厚， 自古就有春节期间互相拜年的传统，所以，趁着春节期间银企合作双方 互相走动一下， 既能增进感情， 还能加深了解， 故建议信贷人员可在 《年 度总结》中把需要走访的客户列个简单的分类： 1 、对于业务量占比在 50% 以上的客户， 信贷人员一定要在 《年度总结》 中明确表明，并恳请领导陪同进行走访，这样会对自己来年信贷业绩的 稳定起到很大作用。 2 、对于需要信贷人员自己上门拜访的客户， 建议大家在总结中列个名单， 并估算个整体费用， 这样可以让领导在列支春节走访费用时， 充分考虑。 3 、对于不需要上门走访，但客户已经向我们走访的客户，建议大家也列 个名单，在春节前后，邀请领导组织一次宴请，毕竟来而不往非礼也。 三、列出 2020 年“可增加”和“必减少”用信额度的客户名单，并列 明原因，可制成表格。 一方面，作为信贷人员每年的任务数都在增长，每年的政策也都是没有 信贷增量就没有高绩效，天天都过着“且增且挣”的生活。完成增量任 务最有效的途径就是放大存量客户的授信，也最有保障。因此，列出下 一年度可加大信贷投放额度的客户名单，并注明一年内的考察结果和放 大理由，可以让领导与信贷业务人员绑在一起，做好可增量客户的维护 和决策工作，能为完成明年的任务起到事半功倍的效果。 另一方面，信贷人员也要列出明年必须减少用信额度的企业名单，如抵 押物需折旧或已贬值，保证单位担保意愿或能力降低，上年度企业的融 资扩张过