浦发银行中小企业融资服务方案.pptx

携手 成长 共赢浦发银行中小企业融资服务方案2009年11月24日目 录一、我行中小企业业务基本情况介绍二、我行支持中小企业的举措三、我行“成长型企业助推器”系列产品简介四、中小企业融资的几点建议浦发银行—— 专注服务中小企业的商业银行一、我行中小企业业务基本情况介绍（一）我行中小专营机构1、06年南京分行在全浦发系统内率先成立了服务于中小企业的专业的部门——公司银行中小客户部，开始了积极探索建立高效、规范和符合市场需求的中小企业金融业务发展模式的历程，这也是江苏省银行系统中成立较早的中小企业信贷专业机构。2、为进一步完善我行中小企业金融业务经营体系，在总行层面组建一级部门“中小企业业务经营中心”，南京分行相应进行组织架构的调整，即将成立分行层面的中小企业业务经营中心。下设市场企划团队、客户营销团队和授信管理团队，配置专业的业务人员，通过“事业部制”的管理，实现中小企业金融业务的专业化、流程化经营，满足中小企业融资“短、频、快”的要求。我们的企划团队负责与客户需求的对接，收集和整理符合行业定位的客户信息；通过与政府部门、行业协会的合作，共同搭建中小企业融资信息平台——目前我们行与省中小局、南京市效县中小局、外商投资企业协会等机构均有业务合作，举办过数场银企对接会，为一些工业园区、专业市场的中小企业提供了融资业务的介绍，并为部分企业解决了资金需求问题。我们的客户营销团队是直接为中小企业客户提供融资服务的团队，集合了全行优秀的中小业务骨干人员，通过对客户全面、细致的了解，设计符合客户需求的服务方案，帮助您解决实际经营过程中的资金困难。为了更加贴现市场、充分满足中小企业融资“短、频、快”的要求，为广大中小企业提供专业、高效的服务，我行将中小企业授信业务的审查审批权全额转授到分行中小企业经营中心，也就是授信管理团队的基本职能。 （二）我行中小企业的定义：根据国家统计局对企业规模划分的标准，结合我行业务的主要特点，进一步细分了市场中型企业中小型企业小型企业资产总额销售总额资产总额销售总额资产总额销售总额工业1亿至4亿8千万至3亿1千万至1亿3千万至8千万1千万以下3千万以下建筑及房地产1亿至4亿1亿至3亿1千万至1亿3千万至1亿1千万以下3千万以下交通运输8千万至3亿1千万至1亿3千万至8千万1千万以下3千万以下批发和零售1.5亿至3亿1千万至1亿3千万至1.5亿1千万以下3千万以下综合类5千万至1.5亿1千万至1亿3千万至5千万1千万以下3千万以下（三）目标客户的行业选择： 根据地区经济特点，我们目前中小目标客户主要定位：优先支持先进制造业 电子信息业 汽车及零部件业 电力二次设备 装备制造业 新材料新能源 生物医药业 为大型船舶修造企业进行配套的钢结构业重点支持区域支柱行业 精细化工业 高分子材料 氯碱化工业 钢铁（特种钢、精品钢）业 通信设备制造业及其相关配套元器件 集成电路设计与制造业 有区域竞争优势的传统行业 纺织类 （四）我行对中小企业授信的主要评判要素：（突出非财务因素）1、行业年限业主经历及个人品质2、主营业务是否突出3、实际的产量依据（水电税等指标）4、上下游企业5、现金流量的各种证据（结算单据、信用卡等）6、企业透明度（是否愿意坦诚弱点）7、行业与其它方面的口碑8、是否能做到资金与物流的控制要点（五）我行中小企业融资业务流程中小客户（结算、融资、财务顾问等）中小企业经营中心业务发放业务需求（网上自助贷、银企对接活动、客户转介绍等多种渠道）授信方案提交授信管理团队（审查审批）市场企划、营销团队（收集信息、设计方案）二、我行支持中小企业的举措（一）扶持中小企业是我行的社会责任就业中小企业价值贡献税收经济我行愿意承担应尽的社会责任承担社会责任是我行业务发展的内在需求 我行的不懈努力得到了社会认可 唯一一家连续两年获得上海美国商会颁发的企业社会责任实践大奖的中资企业获得中国企业社会责任调查最具社会责任企业20强荣誉（二）、我行中小企业业务的四个特点 建立以非财务因素为主，财务因素与非财务因素相结合的信用评级体系，简化评级项目独特的评级体系 针对相同的企业特点，提供标准的融资产品，通过 加强对产品的风险控制来弱化银行对单一企业的融资风险独特的标准产品独特的专业队伍 通过专业团队的相互配合，在客户资料收集完毕后一周内审查审批完毕独特的服务平台 搭建与中小企业有效的沟通平台，综合利用电子平台、网络平台，特别是网上自助申请贷款的渠道（三）中小企业融资模式解析1、不同类型中小企业融资方式的选择2、为成长型中小企业提供的融资服务方案3、从银行的角度就中小企业融资提几点建议 1、不同类型中小企业融资方式的选择不同发展阶段融资方式的选择 1第一阶段第二阶段第三阶段第四阶段 成长阶段种子阶段创业阶段成熟阶段 种子期的融