第二章商业银行法.pptxVIP

第二章 商业银行法律制度; 第一节 商业银行法律制度概述; 商业银行不同于其它金融机构 的最大特征就在于，商业银行向社 会吸收公众存款的业务。 在实践中，对商业银行的监管 比较特殊的地方就是对商业银行吸 收存款业务的监管。;一、为什么要对商业银行进行监管 1、商业银行资产负债表的高度不对称性 商业银行在金融市场中是一个中介机 构它促使资金由盈余方向稀缺方流动。;;一、为什么要对商业银行进行监管 1、商业银行资产负债表的高度不对称性 2、银行同业间交易的广泛性 商业银行在经营过程中会占用大量的同业资金，因此一家商业银行的倒闭会引起其它商业银行的资金短缺。;二、商业银行监管的目标;三、《商业银行法》的制定 与立法目的; 1、保护商业银行、存款人和其他客户 的合法利益； 在实际中，存款人和客户往往处于 较为劣势的地位。 ;保护商业银行的利益 对于这一概念应该结合《中国人 民银行法》来看，实际上是对商业银 行在被监管过程中的权利与义务的规 定。; 在法律问题中同样也有一些基本的 东西。最典型的就是“权利义务关系”， 这是所有法律都要谈到的问题。;2、规范商业银行的行为，提高 信贷资产质量；;四、商业银行的法律地位;五、商业银行的业务范围; 按照我国的立法规定保险业、证 券业、信托业和银行业是应该分业经 营的。不允许商业银行设立信托投资 公司，但是允许从事代理保险业务。 我国不允许商业银行从事信托业; 商业银行的这个业务范围并不是 一个排它性的业务范围。 在十三条业务范围中只有第一条 吸收公众存款是具有排它性的，是商 业银行的独特业务。;六、商业银行的经营原则;七、商业银行的经营方针;八、银行与客户关系的原则;第二节 商业银行的设立; 在一个正常的市场上是不需要 对竞争秩序进行要求的，只要求公 平竞争。 例如：现在国内的彩电市场，就是一个 完全自由竞争的市场。; 金融市场市场却不是这样，它 是一个脆弱的市场。 经济学家认为??竞争者过多或 是有很多小的商业银行倒闭，会引 起整个金融市场的动荡，甚至会使 金融市场的秩序崩溃。;二、申请设立银行的条件;二、申请设立银行的条件;二、申请设立银行的条件;二、申请设立银行的条件;;三、申请资料及审批程序;三、申请资料及审批程序;四、审批当局的法律责任;;五、其他进入商业银行市场的方式; 非法集资是指单位或者个人未依照法定程序 经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投 资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹 集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其 他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。 它具有如下特点： 1）未经有关部门依法批准，包括没有批准权限 的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权 限批准的集资； 2）承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本 付息的形式除以货币形式为主外，还包括以实物 形式或其他形式； 3）向社会不特定对象即社会公众筹集资金； 4）以合法形式掩盖其非法集资的性质。 ;第三节 商业银行的组织;二、分支机构的设立;;二、分支机构的设立;二、分支机构的设立;二、分支机构的设立;三、银行的变更事项审批;四、商业银行扩张业务的其他方式;五、高级管理人员的任职资格;第四节 商业银行业务监管;一、商业银行经营范围限制;《商业银行法》第四十三条 商业银行在中华人民共和国境内不得 从事信托投资和股票业务，不得投资于非 自用不动产。 　　商业银行在中华人民共和国境内不得 向非银行金融机构和企业投资。 本法施行前，商业银行已向非银行金 融机构和企业投资的，由国务院另行规定 实施办法。;《中华人民共和国证券法》第六条： 证券业和银行业、信托业、保险业 分业经营、分业管理。证券公司与银行、 信托、保险业务机构分别设立。; 支持混业经营的论点： （1）能够为客户提供全面的金融服务； （2）能实现规模效益； （3）多样化经营使其具有稳定性； （4）促进金融机构之间的竞争，提高 了金融业的服务效率 ;反对混业经营的论点： （1）多样化的经营并不必然会降低风险； （2）当银行多样化经营时，管理者可能无 法识别和评估银行的整体风险，从而使银行 承担过度的风险； （3）银行过多参与其他业务很可能会导致 传统业务风险的升级或派生出新的风险； （4）银行综合经营将会产生利益冲突； （5）银行业务的综合经营很可能并不是促 进金融业的竞争，而是造成集中和垄断。