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第十章 金融监管;主要内容： 金融监管概述 金融监管体制;第一节 金融监管概述; 金融监管活动的目标： 一是通过监督与管理，保护存款人的利益，防范金融机构风险； 二是通过监督与管理，培育公平竞争的市场，保障金融机构的效率，并以此促进经济健康发展。 ;二、金融监管的基本原则 1．监管主体的独立性原则 2．依法监管的原则 3．内控和外控相结合的原则 4．稳健运行与风险预防原则 5．母国和东道国共同监管的原则;三、金融监管的内容 (一)市场准入监管 金融机构部门对金融机构市场淮人的监管，或者说对申请设立金融机构的审批，一般考虑必要性和可能性两个方面。 ;在设立金融机构必理性方面的主要内容有：(1)是否适合宏观经济发展的需要。 (2)是否符合金融业发展的政策和方向 。 (3)是否符合地域分布合理化要求。 ;在设立金融机构的可能性方面，则主要考虑： (1)资本金要求 (2)管理人员要求 (3)金融机构的内部组织结构、制度建设和业务发展规划 (4)经营场所的要求 ; (二)业务运作过程监管 1．资本充足率监管 2．流动性监管 3．业务范围监管 4．贷款风险控制 5．外汇风险监管 6．准备金管理 ; (三)市场退出监管 金融机构的市场退出可分为主动退出和被动退出两类。 1．对金融机构破产倒闭的监管 2．对金融机构变更、合并的监管 3．对违规者终止经营的监督 ;第二节 金融监管体制; 什么是金融监管模式？ 广义的是指一国金融监管的制度安排； 狭义的是指金融监管主体的组织结构。;一、金融监管模式的划分 （一）监管行为方式划分法 自律性模式 法规化模式 干预式模式;（二）权力层次划分法 一线多头型 双线多头型 集中单一型;二、单一全能型监管与多个分业型监管的选择 （一）主张多个分业监管模式的主要观点 （二）主张单一全能监管模式的主要观点 ;（一）主张多个分业监管模式的主要观点 有明确的、集中的目标和合理的监管 针对不同类型机构和业务进行区别监管 权力分散，存在权力的竞争和监督，避免出现极端的官僚主义 多样化监管，可从不同方式中总结经验，互相参考 ;（二）主张单一全能监管模式的主要观点 规模经???效应 容易为被监管机构、社会公众所承认 全面、真实的反映被监管机构经营业务的情况 有利于竞争的公平性、政策的一致性 避免监管的交叉与遗漏 减少被监管者的成本 更具有协调的权威性和反应的及时性;三、我国的金融监管体制 （一）发展历程 1.计划经济时期（1948－1978） 2.中国人民银行统一监管时期（1978－1992） 3.分业监管时期（1992至今）;（二）面临的挑战 1.我国金融市场已出现混业经营苗头 2.国际金融市场新的改革趋势 3.监管制度自身欠完善 4.金融监管过分依赖行政审批和现场监管 5.不利于金融创新;（三）改革与完善 1.正确认识分业与混业 2.加强金融监管的国际交流与合作 3.规范政府行为 4.充分发挥社会公众的监督作用;第三节 对商业银行的监管;一、商业银行风险的主要来源和主要类型 商业银行的风险按照其来源来分，可分为外部性风险和内部风险。 商业银行的外部风险是指由于商业银行外部经济因素变化给其带来的风险，主要包括以下几个方面： 宏观经济运行状况对商业银行的影响； 经济生活中各种要素价格的变化对商业银行的影响； 国家宏观经济政策变化对商业银行的影响； 国际经济环境变化对商业银行的影响； 客户的违约行为给商业银行造成的风险； 商业银行间的竞争所造成的风险； 金融市场价格变化给商业银行造成的风险。;商业银行的内部风险是指由于商业银行内部管理不善造成的风险。实际上，许多风险是由内部因素造成的，这些风险的主要原因有： 商业银行经营管理思想与方针的偏差 业务承办不能形成足以分散风险的规模 业务结构比例不协调;二、银行业监管的含义 （1）从中央银行金融宏观调控、货币稳定角度看，银行监管是指银行监控。 （2）从银行的现场检查角度看，银行监管是指银行检查和银行审计。 （3）从银行法律和规则角度看，银行监管是指银行管理。 （4）从银行非现场检查与监管角度看，银行监管是指银行监督，是报表监督和指标管理，促成一个迅速、准确反映商业银行经营状况的信息系统。;从综合意义上讲，银行监管是指银行监督与银行管理，包括对货币政策与银行法执行情况的监督、现场检查与非现场监督、外部监管与内部控制、银行准入与退出的全部运作过程。;二、银行监管目标 （一）银行监管目标比较 从各国和地区的银行监管目标来看，主要有三种类型： 1.保护金融消费者及允许银行体系适应经济的变化而变化，以美国为代表。 2.维护银行体系的正常运转，从而促进国民经济的发展，以德国、日本、新加坡为代表。 3. 保护存款人的利益，维护银行的有效经营，以英国、中国香港地区为代表。;（二）中国银行的