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邮政储蓄银行个人心得体会 为增强邮政金融业务合规经营管理意识 , 培育良好 的合规文化， 2018 年被确定为邮政储蓄银行的“合规管理年”，当 前正值邮储体制改革的关键时期 , 开展合规建设推进年活动有着很强 的现实性和必要性。 邮政储蓄事业的成长离不开合规经营， 更与防控 金融风险相伴。 推进合规文化建设， 必将为邮政储蓄经营理念和制度 的贯彻落实提供强有力的依托和保证， 也使得风险防控长效机制的建 立和实现长治久安的工作局面成为了可能。 下面，就如何提高银行效 益，降低金融风险，我谈几点粗浅见解。 一、正视问题，构建金融合规管理体系。 邮政储蓄业务自恢复开办已经二十二年， 逐步形成了自己的管理模式 和特点，但距离现代商业银行的要求还有不小的差距： 一是风险意识 淡薄。经营银行就是经营风险，任何金融业务都有风险，只有采取识 别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有效释。二是不合规的 现象较为严重。 无数案例表明， 当前邮政金融业务中出现问题和案件 的最多点、最难控制点，莫过于前台操作中存在的问题和隐患，出现 于工作人员责任意识、风险意识、合规意识不强，不按流程办事、不 按规定作业，引发了各种各样的事件和案件。三是一、二级条线风险 防范流于形式。 前台本身没有很好地执行落实制度和规定， 出现差错 和问题没有及时整改，老问题老现象重复发生 ; 业务部门缺乏对业务 管理和业务发展中的问题进行针对性地检查、督促、整改、落实。四 是针对发现的问题进行整改落实不够。 尤其是在对二级支行二类网点 和代理网点的管控上， 出现了一些真空现象。 针对这些差距应该采取 积极的对策和措施：一是建立条线的合规风险防控体系，各部门、各 业务线、各网点都要有明晰的操作流程和风险揭示以及对应的措施和 办法 ; 二是建立“三条线”的合规防控体系：一条是前、后台业务操 作的自我检查、及时整改责任体系 ; 第二条是业务部门对前、后台业 务的监督、检查，指导、帮促整改的体系，第三条是专职稽查检查部 门履职体系的进一步完善。三是加大对合规风险防控的考核，将责、 权、利捆绑在一起，按照银监会提出“赔罚、走人、移送”的原则， 实行业务线、管理线“双线”问责，上追两级。四是银企密切配合， 按照国家有关法规， 谁受益谁担责的原则， 银企双方都应承担起管理 的责任，而不仅仅是某一方面的责任，不仅不能削弱管理的职能，还 要充实稽查检查的人员，为稽查检查提供有力的支撑和保障。如此， 邮政金融业务才会逐步走上规范化的轨道。 二、建章立制，构建金融合规制度体系。 银行号称三铁 ：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的 “三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的，我们的邮政银行，在金 融业务发展上也应该是这样。 1、建立健全各项制度。必须对无章可循或虽有规章但已不适应当前 业务发展和基层行实际管理情况的， 相关部门应进行专门研究， 及时 制订或修订 ; 对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，要 认真研究，及时解决。目前省分行建立的 83 项制度，就是我们工作 的依据和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在 83 项制度中去 寻找答案。 2、认真执行各项制度。就柜员而言，要从自己做起，正确办理每一 笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行检 查，落实检查要求。就网点负责人而言，要按照要求和频次加强现场 和非现场的监控，定期和不定期地进行稽查检查。此外，特别要严格 检查双人临柜、双人管