第6章存款负债管理 .pptxVIP

第6章 ;学习目标 ;6.1 传统的存款业务 ;结算中的负债（结算性负债）;2.银行负债的重要性 ⑴负债业务是商业银行吸收资金的主要来源，是银行经营的先决条件。 ⑵银行负债是保持流动性的手段。 ⑶银行负债构成社会流通中的货币量。 ⑷负债是加强银行同社会各界联系的主要渠道。 ⑸负债业务是银行业竞争的焦点。 ;6.1.2 传统的负债业务 ;1．活期存款 定义：活期存款是指客户不需预先通知，可随时提取或支付的存款。活期存款也称为支票存款。 形式：支票存款账户、保付支票、旅行支票、本票和信用证。 特点：风险高；营业成本高；利息成本低；存款准备金率较高。 ;9、我们的市场行为主要的导向因素，第一个是市场需求的导向，第二个是技术进步的导向，第三大导向是竞争对手的行为导向。七月-21七月-21Saturday, July 17, 2021 10、市场销售中最重要的字就是“问”。20:40:4220:40:4220:407/17/2021 8:40:42 PM 11、现今，每个人都在谈论着创意，坦白讲，我害怕我们会假创意之名犯下一切过失。七月-2120:40:4220:40Jul-2117-Jul-21 12、在购买时，你可以用任何语言；但在销售时，你必须使用购买者的语言。20:40:4220:40:4220:40Saturday, July 17, 2021 13、He who seize the right moment, is the right man.谁把握机遇，谁就心想事成。七月-21七月-2120:40:4220:40:42July 17, 2021 14、市场营销观念：目标市场，顾客需求，协调市场营销，通过满足消费者需求来创造利润。17 七月 20218:40:42 下午20:40:42七月-21 15、我就像一个厨师，喜欢品尝食物。如果不好吃，我就不要它。七月 218:40 下午七月-2120:40July 17, 2021 16、我总是站在顾客的角度看待即将推出的产品或服务，因为我就是顾客。2021/7/17 20:40:4220:40:4217 July 2021 17、利人为利已的根基，市场营销上老是为自己着想，而不顾及到他人，他人也不会顾及你。8:40:42 下午8:40 下午20:40:42七月-21 ;传统活期存款在负债总额中的比重下降的原因： ⑴与定期存款的竞争处于不利地位。 ⑵受到新型活期存款的挑战。 ⑶反通货膨胀的紧缩性货币政策的影响。 ;活期存款的作用： ⑴运用活期存款的稳定余额发放贷款，能有效提高银行的盈利水平。 ⑵通过活期存款的货币支付手段和???通手段职能，提高银行的信用创造能力。 ⑶活期存款是商业银行扩大信用、联系客户的重要渠道。 ;2．定期存款 ;定期存款的好处： 对存户而言，一方面收入稳定、风险较小；另一方面存单可以作为抵押品取得银行贷款。 对商业银行而言，好处有三点： ⑴定期存款是银行稳定的资金来源。 ⑵定期存款的资金利用率高于活期存款。 ⑶定期存款的营业成本低于活期存款。;3．储蓄存款 ;我国金融机构存款占比（人民币）;6.2 存款工具的创新 ;存款工具创新的原则： 1.规范性原则 2.连续性原则 　3.效益性原则 4.社会性原则;6.2.2 存款工具创新简介 ;（3）特点： ①只对居民和非盈利性机构开放。 ②存户转账或支付以支付命令的形式完成。 ③按账户平均余额支付利息。 （4）优点： ①兼有储蓄存款和活期存款的优点，为存户提供了便利。 ② 扩大了商业银行的存款来源。;2. 超级可转让支付命令账户 （Super--NOWs） （1）该账户是可转让支付命令账户的延伸。 （2）特点： ①不存在利率上限，但对存款底额有所限制。 ②每月开出的支付命令的次数不限。 ③成本较高，需缴纳12％的存款准备金。 ④存款对象限于个人和非盈利性机构。;3. 可转让定期存单（CDs） （1） 定义：可转让定期存单是一种固定期限、固定利率的、可在市场上转让的银行存单。 （2）特点： ①具有较好的流通性。 ②存单面额较大并且固定。 ③存期较短。 ④不记名，便于转让流通。 ⑤具有较高的收益性。 ;（3）种类： 一般分为国内发行和国外发行两种。 在美国，可分为四种：国内定期存单；欧洲美元定期存单；扬基定期存单；储蓄定期存单。 （4）好处： ①可以获得稳定的资金来源。 ②资金的利用率较高。 ③日常管理成本较少。;4．货币市场存款账户（MMDA） 　（1）背景 美国金融当局于1982年10月颁布《甘?圣杰尔曼明存款机构法》批准商业银行开办货币市场存款