购买保险的五个原则2.pptx

购买保险的五个原则;一、莫忘初心。 买保险不是目的，转移风险才是最终目标;保险是一种风险管理工具。保险本身对风险产生的概率没有影响，不管我们买没买保险，买的什么样的保险，生老病死，天灾人祸都会一样发生的;重疾险不会降低我们的癌症发病率，意外险也不会减少车祸数量，养老金更不能保佑我们长命百岁;就算买了保险，过马路还是要看红绿灯的，枸杞该泡还是要泡一点的;有了保险，风险来的时候，100% 的损失，可能会减少到 50%，或者 30%;一定要先搞清楚「我想用保险解决什么风险」，才能得出「我应该买哪种保险」的结论;先判断好「哪种风险是我最担心／最难以承受的」，再去决定「我应该先买哪种保险」;先明确「家庭成员中谁遇到风险，对家庭影响最大」，再决定「谁的保障要更充足一些」;以此类推。不知道自己该买什么的时候，先想想自己最怕什么;二、关注产品之间的本质区别，而不是细枝末节。不要无休止的在挑选产品上浪费时间;买保险的人有两种极端，一种是完全没有兴趣，不想了解，你说啥好我买啥。另一种则患上重度选择障碍症，深陷在铺天盖地的产品比较中不能自拔，哪个都挺好，哪个都不完美;「保险是一种射幸合同，本质就是不确定性、偶然性。而你纠结的过程，要么是真的不清楚区别，要么是一种试图将这种不确定性化为确定性的心态，总想获取最大可能性的利益。」;「抓住主要矛盾」，要看清产品之间的本质区别，至于细微的区别，往后放;以重疾险为例： 买年金还是买重疾险，这叫本质区别。 买多次赔付还是单次赔付，这也叫本质区别。 含不含轻疾，这算比较大的区别。 本质问题，直接决定了这份保险能不能帮你解决大风险带来的影响。 轻疾是赔 20% 还是赔 25%，这叫细枝末节 ;三、买保险不是为了「占便宜」，羊毛可以薅，但别因小失大;例子 1：同样的产品，同样的保额，宝宝买，每年只要 3000 块，可爸爸买，一年就要 10000 块。那还是给宝宝买吧，爸爸买不合算。;请问，谁对家庭经济的贡献更多，影响更大？;例子 2：百万医疗险有 1 万的免赔额。一般生病住院都赔不了几个钱，还不如买个普通的住院险，赔付的概??更大;请问，割痔疮花个几千块，和进了 ICU 每天扔 2 万，那个打击更大？;例子 3：我买个百万医疗，最多能报销好几百万，何苦去买个一年好几千的重疾险;请问，你知道什么叫续保吗？你明白医疗险和重疾险的区别吗？;重疾险（俗称大病险），属于给付型。医疗险（俗称住院险），属于补偿型;老王买了?100?万重疾险。「咵嚓」得了个癌症，申请理赔，保险公司一看材料，嗯，符合条款，赔钱！于是?100?万就直接打老王账户了。至于这?100?万怎么用，用不用，没人管你。老王说国内医疗不行，我要去美国治，可以。老王说我不治了，拿钱旅游世界吧，可以。老王说我治好了，还剩?50?万，给我儿子攒着念书吧，可以。这就叫给付型，只负责给钱。给多少只跟当初「保多少」有关，跟「花多少，治没治」没关系。老王买了?100?万医疗险。「咣当」被车撞了，住院半年。各种费用加一起花了几十万。找保险公司报销。保险公司说，行，你提供医院的单据流水，住院费／手术费／药费／护理费……每一样都有赔付的标准和比例，对应保险条款，看看最后赔多少。比如老王实际花了?30?万，那最多赔?30?万，赔的额度不能超过老王的实际花费，也不能超过医疗险的保额。这就叫补偿型，要看实际的花销，跟「保多少，花多少，花在哪儿了」都有关系。;重疾险可以重复买，没上限，买?10?万也行，1000?万也行。当然了，保额高，不但保费高，还要体检，甚至提供财务报告。可以在?A?公司买?50?万，在?B?公司再买?50?万，得了重疾，两家都赔，可以叠加。当然了，300?万还治不了的重疾，也没什么必要再治了……所以，重疾险可以一买再买，好多人对比两个产品，特点不同，纠结不已，最后各买一半，也是个法子;医疗险也可以重复买，但是不能重复赔。这个稍微复杂点。假设老王在?A?公司买了?2?万医疗险，在B公司又买了?2?万医疗险。1、老王住院实际花了?1?万。他到?A?公司报销了?1?万，就不能再到?B?公司理赔了。2、老王住院实际花了?3?万。他先到?A?公司报销?2?万，然后还可以到?B?公司再报销1万。3、老王住院实际花了?5?万。他到?A、B?公司各报销?2?万，剩下?1?万就只能自己掏了。;医疗险的实际情况其实还要复杂，比如有社保的，还要先去掉社保的部分。有社保和没社保的报销比例也不一样。还有免赔额，总之指着多买点医疗险占便宜是不可能的！重疾险也是损失收入补偿！;重疾险和医疗险也可以重复赔偿。老王?100?万重疾和?100?万医疗都买了，得了重疾住院，既可以拿到?100?万的重疾理赔金，也可以用医疗险报销住院的费用。