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论信用卡伪卡交易中发卡行的民事责任（法学论文） 文档信息 属性： F-019K2L，doc格式，正文4388字。质优实惠，欢迎下载！ 适用： 作为文章写作的参考文献，解决如何写好实用应用文、正确编写文案格式、内容摘取等相关工作。 作者： 袁慧超 目录 TOC \o 1-9 \h \z \u 目录 1 正文 1 搞要 2 关键字：信用卡 伪卡交易 民事责任 2 一、信用卡伪卡交易的理论探析 3 （一）信用卡的基本概念 3 （二）信用卡伪卡交易的概念 3 （三）信用卡交易各方的法律关系 3 二、我国信用卡伪卡交易纠纷的特点和成因 5 三、信用卡伪卡交易中发卡行的民事责任 5 （一）发卡行应承担民事义务的内容和理由 6 （二）伪卡交易纠纷中双方法律关系的性质 6 （三）伪卡交易纠纷中举证责任的承担 7 参考文献： 8 论文原创声明（模板） 8 论文致谢（模板） 9 正文 论信用卡伪卡交易中发卡行的民事责任（法学论文） 搞要 摘要：摘要近年来信用卡伪卡交易纠纷呈多发趋势，我国对于伪卡交易纠纷的立法存在不足，司法裁判尺度不一，理论上存在争议。信用卡伪卡交易纠纷的核心法律关系是发卡行和申领人之间的金融服务合同关系，发卡行对申领人负有提供额度内信贷、业务咨询等约定义务和安全保障等附随义务。发生伪卡交易纠纷时，在民事责任认定规则和举证责任分配原则方面，持卡人应提供初步证据证明非持卡人本人交易的情况，在此基础上，发卡行违反了安全保障等义务的，应当承担相应的民事赔偿责任 关键字：信用卡 伪卡交易 民事责任 自从20世纪80年代以来，信用卡日益走入中国民众的经济生活，成为被广泛接受的便捷性支付手段。根据中国银行业协会发布的《中国信用卡产业发展蓝皮书（2014）》显示，2014年我国新增发卡量6400万张，，累计发卡量达亿张交易总额为万亿元。但是，伴随着信用卡的广泛使用，信用卡被盗刷等非持卡人本人交易的纠纷越来越多，银行卡欺诈率攀升。信用卡伪卡交易纠纷涉及到持卡人、发卡行、收单机构、特约持卡人之间的民事关系，错综复杂，且我国在伪卡交易纠纷的立法层面存在不足，法院裁判的理由和尺度不统一，在民事责任的认定和承担方面分歧很大，成为制约行业发展的关键问题。为了妥善处理信用卡交易纠纷，平衡各方的权利、义务和责任，保障金融消费者的合法权益，促进立法进步和行业健康发展，本文拟从基本概念和民商事基础理论出发，厘清伪卡交易各方的民事法律关系，在分析我国现有立法渊源和实践现状的基础上，归纳民事责任的认定规则，得出符合理论和逻辑的结论。 一、信用卡伪卡交易的理论探析 （一）信用卡的基本概念 信用卡的法律概念和日常生活中使用的概念并不一致。根据全国人民代表大会常务委员会《关于中华人民共和国刑法有关信用卡规定的解释》，刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。由此可知，刑法中信用卡的概念外延更为广泛，包括了人们在生活中常用的“借记卡”的概念范畴。笔者认为，在伪卡交易中，借记卡还是贷记卡都面临着被非法复制、盗刷的现实风险，同样侵害了金融消费者的合法权益，但是二者在民事法律关系责任认定规则上有所区别，因此在本文讨论的主题范围内，有必要区分借记卡和贷记卡的概念。笔者认为，信用卡是商业银行向个人或单位发行的，具有消费支付、存取现金及在信用额度内透支功能的电子支付工具和信用凭证。 （二）信用卡伪卡交易的概念 信用卡伪卡交易是一种实施信用卡欺诈违法犯罪行为的方式。信用卡伪卡，是指信用卡非为有权持卡人本人使用，而是不法分子通过技术手段复制、变造、伪造后，复制原卡信息进行违法刷卡套现的卡。通常情况下，在持卡人使用信用卡进行交易时，收单机构通过识别真实有效的信用卡以及银行卡密码等辅助形式，识别交易对象的身份，确认交易的合法性和有效性。信用卡伪卡交易是利用伪卡进行的交易，本质上是对发卡行和收单机构等金融机构的欺诈，也是对金融消费者资金和交易安全的侵害。 （三）信用卡交易各方的法律关系 法律关系是法律规范所确认和调整人们行为过程中形成的权利和义务关系。在信用卡伪卡交易纠纷中，交易的方式和主体不同，涉及到的法律关系很多，主要包括发卡行和持卡人的民事法律关系、发卡行和收单银行的法律关系，发卡行和特约商户的法律关系等，其中前者是信用卡伪卡交易纠纷的核心。为此，笔者对发卡行的权利义务进行重点研究。 发卡行和持卡人之间的民事法律关系，肇始于双方信用卡合用的签订，始终受到信用卡章程和领用合约的约束，根据信用卡功能和定位的不同，体现了多重复杂的民事法律关系的结合。因此，信用卡合同可以说是复合型的金融服务合同。依据通常的信