银行订单融资业务.docx

中国·银行业 公司业务创新与营销专题研究报告 2010 年 10 月 31 日 北京银联信投资顾问有限责任公司提供 I NNOVATION MARKETING 本期专题：银行如何打好“订单融资业务”第一枪 ☆ 我国订单融资业务的发展状况 ☆ 各行开展订单融资业务的做法 ☆ 订单融资业务的基本评估举措 ☆ 订单融资业务的运作模式分析 ☆ 订单融资业务的营销案例点析 ☆ 订单融资业务风险分行与管理 北京银联信投资顾问有限责任公司 前 言 正所谓家家有本难念的经，商业银行也不例外。尤其在面对数量难以准确统计的中小企业时，虽然表面上看这是一个足够庞大的市场，但在中小企业向银行申请融资或相关金融服务时却整天出现“鸡同鸭讲”的情况，这个背后更多的是两者之间信息不对称，缺乏深入了解所导致的局面。 那么如何有效降低中小企业融资门槛和融资成本？其答案之一“订单贷款业务”，该业务指企业持银行认可的购销合同和买方发出的真实有效的购货订单，向银行申请资金融通。 订单融资作为一种信贷创新产品，订单融资也并非全无风险。订单融资能否做好，关键银行要选择有合作基础的优质企业。不仅要确保订单真实有效，看订单的现金流回笼程度高不高，更要看订单所生产的产品是否具有销售前景。若能做好流程控制、订单审查、资金用途管理及企业未来现金流监测，就有利于降低订单融资风险，达成银行与企业双赢。 然而，目前我国商业银行订单融资业务还处于起步阶段，还存在着诸多问题和挑战，亟需银行解决。为此，银联信倾情推出本期专题，旨在帮助银行客户尽快全面掌握订单融资业务。 本期专题不但从订单融资业务的产生和发展背景入手，深入分析了订单融资对银行、企业的好处。而且还整理出商业银行开展订单融资业务的主要做法、运作模式、营销案例，为银行客户提供了极其有价值的参考意见。 此外，本期专题还对订单的评估、对借款企业主体的评估和对融资主体(即合作的银行和物流企业)监管水平的评估三部分进行细致分析了，将有助于现实中的银行和物流企业做出正确的选择和准确的定价。以及基于价值链过程的订单融资业务风险 http：// 服务电话：(8610 北京银联信投资顾问有限责任公司 分析模型，比较全面地描述了商业银行开展订单融资过程中所遇到的风险，及其针对风险给出了管理建议。 您还在等什么呢，赶快行动吧——打好订单融资业务“第一枪”。 敬请关注：《银行如何打好“订单融资业务”第一枪》。 http：// 服务电话：(8610 北京银联信投资顾问有限责任公司 本期专题：银行如何打好“订单融资业务”第一枪 正文目录 第一章 我国订单融资业务的发展状况 1 一、订单融资业务的基本原理 1 （一）订单融资的内涵 1 （二）订单融资的特征 2 （三）订单融资的优点 3 （四）订单融资的操作流程 3 二、订单融资业务的产生和发展背景 5 （一）发展订单融资有效解决中小企业融资困难 6 （二）银行与物流企业合作有效降低订单融资风险 6 三、我国订单融资业务发展现状分析 8 第二章 各行开展订单融资业务的做法 10 一、工商银行订单融资业务的做法 10 二、建设银行订单融资业务的做法 11 三、中国银行订单融资业务的做法 13 四、农业银行订单融资业务的做法 15 五、华夏银行订单融资业务的做法 15 六、民生银行订单融资业务的做法 17 七、齐鲁银行订单融资业务的做法 17 第三章 订单融资业务的基本评估举措 19 一、订单融资业务的贷前评估分析 19 （一）对订单的直接评估 19 （二）对借款企业主体的评估 21 （三）对融资主体监管水平的评估 23 1 北京银联信投资顾问有限责任公司 二、订单融资业务质押物评价分析 25 （一）订单融资中质押物的变现能力分析 26 （二）订单融资中质押物的销售能力分析 27 第四章 订单融资业务的运作模式分析 29 一、实施订单融资业务的运作模式分析 29 二、订单融资信用担保的运作模式分析 29 （一）企业担保模式 30 （二）联保互保模式 31 （三）联盟协会模式 34 （四）企业集群模式 34 （五）其他担保模式 35 第五章 订单融资业务的营销案例点析 36 一、企业担保模式订单融资业务案例分析 36 （一）背景与需求分析 36 （二）产品方案 36 （三）案例点评 37 二、企业集群模式订单融资业务案例分析 37 （一）背景和需求分析 37 （二）方案设计 38 （三）案例点评 38 三、政府信用模式订单融资业务案例分析 38 （一）背景和需求分析 38 （二）方案设计 38 （三）案例点评 39 四、其他模式订单融资业务案例分析 39 （一）背景和需求分析 39 （二）方案设计 40 （三）案例点评 40 第六章 订单融资业务风险分析与管理 42 一