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订单融资操作细则 建行北京分行订单融资操作细那么第一章总那么第一条为促进小企业业务进展，满足市场需求，强化信贷资金用处管理，依据《湖北银行流淌资金贷款管理暂行方法》、《湖北银行小企业一般授信业务管理方法(试行)》和《湖北银行小企业一般授信业务操作规程(试行)》等规章制度，特制定本细那么。其次条本细那么所称“订单〞是指买卖双方基于真实的贸易背景，协商确定的由买方向信贷业务申请人下达的具有数量、规格、交货日期及金额等要素的购销合同或加工制作协议等商务选购方案工程。第三条订单融资是指信贷业务申请人作为订单卖方，在尚未履行货物或效劳的交付义务前，由建行为信贷业务申请人在组织生产经营阶段而向其供应的短期流淌资金贷款。订单融资业务遵循“订单真实有效、锁定融资用处、业务全程监控〞的原那么。其次章业务办理条件第一条订单须同时满足以下条件：〔一〕订单贸易背景真实，且有历史记录可以证明该订单为买方与借款人之间的非首次交易；〔二〕订单符合《合同法》的要求，订单内容应包括《合同法》规定的根本要素，并符合商业惯例、行业标准；〔三〕订单项下的商品或效劳工程属于借款人的主营业务；〔四〕借款人向我行申请订单融资，须在与买方签订的订单中明确已在我行开立的销售结算专用账户为销售收入回款账户。如订单中的回款账户非我行账户，那么订单融资贷款放款前，借款人必需提交买方出具的《账号变更通知书回执》〔见附件1-6 〕；其次条借款人须同时符合以下条件：〔一〕持续经营期在两年以上〔须提交税收证明、两个年度的财务报表〕；〔二〕在我行的评级为a+级〔含〕以上；〔三〕在建立银行开立根本结算账户或一般结算账户，并开立销售专用结算账户；〔四〕与符合第七条条件的买方建立至少一年的合作关系，可以供应与买方至少三次的完好历史交易记录；〔五〕企业主要股东和经营者无不良信誉记录；〔六〕有固定经营场所，合法经营，并拥有稳定的业务销售渠道；第三章订单融资的担保方式、融资额度、用处、期限与利率第一条借款人申请办理订单融资业务，应供应以下任何一种或一种以上担保方式：〔一〕抵押；〔二〕质押；〔三〕企业主或企业实际掌握人连带责任保证；〔四〕其它第三方连带责任保证。其次条小企业订单融资业务单户贷款金额最高不超过2000万元。第三条经办行审核单笔订单融资贷款金额时，应对买卖双方的资信情况，订单合作关系的稳定性，卖方的预收款比例及履约力量，买方的选购规模，到期足额支付货款的可能性，以及订单中商定的权责义务等因素进展分析，并根据以下原那么确认：订单融资额度≤〔订单金额-已支付预付款金额-尾款或质保金〕×70%；第四条订单融资贷款期限应依据借款人生产经营周期及订单中确定的赊销期限合理确定，最长不超过1年。第五条订单融资贷款的利率原那么上应不低于基准利率上浮15%〔含〕或综合收益不低于基准利率上浮25%。价格的确定应按价格审批相关要求办理。第四章业务流程第一条小企业订单融资业务的受理、调查评价、授信管理、审批、发放、贷后管理等根据我行小企业一般授信业务操作规程的相关管理方法与规定执行。业务申请其次条借款人向我行申请办理订单融资时，须提交以下资料：〔一〕订单融资业务申请书〔见附件1-1〕；〔二〕买卖双方签订的订单原件及复印件；〔三〕与订单买方的历史交易记录资料的原件及复印件，至少包括订单或购销合同、增值税或营业税发票、银行资金入账凭证；〔四〕借款人为完成订单而进展的《选购方案及费用支出清单》〔见附件1-4〕；〔五〕与《选购方案及费用支出清单》中涉及交易方签订的合同或有关协议的原件及复印件〔可依据不同行业及详细企业的特别状况，对提交资料内容作适用性调整〕；〔六〕我行要求的其他信贷业务资料。〔七〕借款人和订单买方签订订单融资三方协议〔见附件1-2〕，协议应明确以下内容：〔1〕订单买方〔选购商〕承诺对订单、合同真实性、与借款人是否存在贸易纠纷等内容进展确认；〔2〕订单买方〔选购商〕承诺将订单项下应支付款项根据商定支付至借款人在建立银行开立的销售结算专用账户。〔八〕订单融资出现以下状况之一，我行有权宣布融资提早到期并要求借款人归还融资：1.借款人与购货方或其他第三方产生贸易纠纷、债务纠纷，并可能导致预期销货款无法按期收回；2.购货方在我行融资期间宣布取消订单的；3.借款人所销售的商品遭到拒付的；4.借款人未经我行同意，在订单融资期间在他行新开账户的；融资资金支用第三条合同签订后，业务经办行应根据以下原那么进展贷款支付的管理：〔一〕我行为借款人办理的每笔订单融资贷款支用前，均应确立一个贷款资金支用专用账号；〔二〕订单融资贷款支用前，借款人应供应贷款支用方案并填写《选购工程及费用支出清单》〔见附件1-4〕作为经办行审核贷款资金支