全生命周期风险保障经验模式研究报告.docxVIP

全生命周期风险保障经营模式研究报告 全生命周期风险保障经营模式研究报告 目录 前言 3 全生命周期风险保障的底层逻辑与需求分析 7 三种视角的生命周期与风险保障需求 8 健康周期风险保障与需求分析 9 家庭周期风险保障与需求分析 13 财富周期风险保障与需求分析 15 全生命周期分析视角的风险保障模式 18 全生命周期风险保障经营模式的现状与挑战 19 全生命周期保障模式的演进与典型模式 20 模式一：单一保单模式 21 模式二：保单组合模式 21 模式三：保单+服务模式 22 模式四：保险+财富管理 22 全生命周期风险保障模式的挑战 23 经营理念：产品本位和销售导向造成同质竞争格局 23 渠道能力：传统渠道能力不足无法长期经营客户 23 产品策略：跟随策略使得市场产品众多却不够丰富 24 1 全生命周期风险保障经营模式研究报告 全生命周期风险保障经营策略 25 经营理念转变：以客户为中心 26 渠道能力升级：线上线下融合 27 产品服务创新：差异客群定制 29 打造全生命周期风险保障模式的能力体系 33 生态化提升综合服务 34 大健康生态圈整合医、药、养、护等多种资源 34 大家庭生态圈围绕家庭账户满足综合需求 35 大财富生态圈整合银证保的综合产品与服务 36 品牌化助力差异竞争 38 专业化打造核心价值 39 数字化赋能核心优势 40 数字化客户洞见与需求匹配 40 数字科技手段提升运营效率 41 全生命周期风险保障经营模式研究报告 2 1 前言 3 全生命周期风险保障经营模式研究报告 长期主义时代的保险经营模式探索 随着中国保险行业发展的人口红利和政策红利逐渐消退，粗放式的高速增长期已经结束，行业进入到了平稳的高质量发展阶段。而要想实现长期的高质量发展，基于长期主义的经营模式成为一种必然选择，回归保障、注重长期价值、以客户为中心的经营转型、差异化竞争等关键词，成为当前处于转型困境阶段的保险行业普遍的关注焦点。我们在本研究报告中，基于生命周期的分析视角，从健康周期、家庭周期和财富周期的风险特性和保障需求梳理入手，分析了目前市场上风险保障的经营模式及挑战。保险行业经历从单一保单模式，到保单组合模式，再到保单+服务以及保险+财富模式的演变，行业仍然面临经营理念、渠道能力和产品策略等多方面的挑战。未来的全生命周期风险保障经营策略，从经营理念上向以客户为中心转变。数字化赋能将渠道能力扩展到线上线下融合互通，而保险产品和服务也随着客户需求的深入挖掘变得专业而精细。未来以客户为中心的寿险经营模式，将凸显保险生态圈的资源优势，全生命周期风险保障模式将呈现生态化、品牌化、专业化和数字化的发展趋势。本报告通过对风险保障经营模式的新趋势探索， 并就该模式的策略和能力体系提出设想，希望可以和中国的保险行业一起，在保险经营模式的创新发展上分享洞见和提出建议，为行业的战略转型与升级贡献专业力量。 周瑾 普华永道中国金融行业管理咨询合伙人 全生命周期风险保障经营模式研究报告 4 塑造寿险业高质量发展新模式 2021年，是“十四五”规划的开局之年，标志着我国全面转向高质量发展的新阶段。在这一新的历史阶段，保险行业的发展也在发生着深刻的变革。从风险保障服务的角度看，行业不断升级迭代，经历了从“单一保险”到“保险组合”，再到“保险+服务”、“保险+财富管理”的不同发展阶段。而随着新阶段保险客户需求的进一步深化，能否提供基于客户全生命周期的一站式优质综合化服务，成为了行业的新课题。 光大集团，作为一家具有金融全牌照和环保、旅游、养老、健康、高科技等特色实业的国有大型综合金融控股集团，天然具备为客户提供综合化服务的优势。集团E-SBU协同战略明确提出，要以客户全生命周期的需求为中心，以场景搭建和端到端的“一站式”客户服务为目标，通过自主建设、内部资源整合、外部股权投资并购、开展战略客户合作等办法，不断拓展和丰富所在E-SBU生态圈的功能及内容。光大永明人寿，作为集团金融板块的核心成员之一，将积极践行集团战略部署，以客户为中心，以“有价值、有特色”的公司发展目标为指引，创新研发FRM（全生命周期风险管理）项目，以期实现寿险公司服务经营模式的迭代升级。在保险行业发展新时代，探索一条崭新的高质量发展道路。 光大永明人寿FRM战略，将以客户全生命周期风险保障需求为中心， 借助智能科技赋能，整合光大集团优势协同资源，通过专业家庭风险管理顾问队伍，为客户个人和家庭的健康、养老、财富传承等，提供一站式的专业风险管理和全面增值服务。 刘凤全 光