员工个人违规风险的防范与控制.ppt

疏于职守 自己无心的违规操作，是“有心人”作案的致命突破口 2007年，南海支行麦汉文利用同事操作卡和密码保管不善的问题，为自己的违规操作授权，挪用公款980万元 疏于职守 师傅传授的做法也可能违规 汕头金湖支行汽车消费贷款诈骗4198万元案件中，新入行员工按老员工传授的方法进行贷款审查，未能发现和揭示风险。 疏于职守 领导交办的事情也可能出大问题 2007年中山白莲池支行行长欧炳华复印客户的开户资料，谎称帮客户买基金，指使员工提前支取客户定期存款，挪用资金360万元。 跟风 习惯 麻木 习惯 疏于职守 想当然 员工个人违规风险的产生原因 1 光环 眩晕 贪方便 以貌信人 服务客户 帮助亲友 完成任务 好心办错事 员工个人违规风险的产生原因 1 2 员工个人违规风险防控 加强修养， 提高免疫力 员工个人违规 风险防控 加强学习， 提高执行力 （一）加强修养，提高免疫力 树正气 对利益 对机会、财路 算好“七笔账” 做到“五个慎” 知后果 明责任 贪字头上一把刀 （银行“三铁”） 放弃制度终将受罚 （检查、监控） 驳“对立说，无关说，运气说” 非现场监测防范体系 （28个系统） 现场检查与非现场检查 合规 （二）加强学习，提高执行力 勤学习 勤学习 多思多问 理性而不唯经验 严执行 守风险 不能简单以一般公民的标准对待自己 不因看起来无实质风险而忽视政策风险 对风险 对任务和业绩 对服务 对领导 对同事 信贷风险 员工行为规范 “四十个严禁” 做到以上，相信大家： 将有美好的未来，灿烂的明天！ 员工个人违规风险的防范与控制 谢 谢！ 员工个人违规风险的防范与控制 主讲人：某某某 走好职业生涯每一步路 ——员工个人违规风险的防范与控制 目 录 三 一、银行员工面对的风险 二、银行违规风险的产生和控制 三、员工个人违规风险的防范和控制 一、银行员工面对的风险 工作失误 诱惑 职权 犯罪目标 2 银行员工面对巨大的风险 银行是犯罪分子的主要目标之一 解钞车 网点 票据 贷款 银行卡 柜员机 金库 内盗 抢 盗 骗 针对银行 银行是犯罪分子的主要目标之一 抢 侧录 盗骗 银行客户 掌握一定的职权，有实施违法违纪违规行为的便利 经手经营资金资产资源 贷款 基建装修 安排工作 办事方便 资产处置 面对形形色色的诱惑 接触 有钱人 商机 财路 房地产 赌博 看到很 多钱 炒股 做生意 诱惑 工作的小失误会造成大风险 反洗钱差错 贷款调查审查不细 抵押合同差错 联行汇款差错 存款差错 企业开户未报备可罚款30万元 现钞结汇5000美元以上无申报可罚款30万元 反洗钱差错 工作的小失误会造成大风险 二、银行违规风险的产生和控制 银行违规风险产生的内部原因 1 制度、机制、流程等 方面的缺陷 有章不循 二、银行违规风险的产生和控制 马德 “六论” 制度缺陷论 组织亏欠论 价值体现论 监督不力论 环境污染论 防不胜防论 2 1 3 4 5 6 案件防控和违规治理存在薄弱环节 二、银行违规风险的产生和控制 银行制度体系建设 违规处理 2 银行违规风险的控制 基本制度与政策、规范、守则 管理办法与规定类 操作规程与实施细则类 银行制度体系建设 违规处理 追究刑事责任 吊销经营许可证 责令整改 赔偿损失 通报批评 停办业务 上收权限 没收违法所得、罚款 停业整顿 对单位 个人 单位 二、银行违规风险的产生和控制 员工违规行为责任追究 3 违规行为的含义 违规行为的相关责任人 违规处理依据 违规处理的类型 违规处理依据 法律法规 党内法规 《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》 《中国农业银行员工违规行为积分管理办法》 《中国农业银行广东省分行经营管理问责办法》 《中国农业银行劳动合同管理办法》 直接责任人 间接责任人 管理责任人 检查责任人 领导责任人 1 2 3 4 5 违规行为的相关责任人 责任人处理相关规定 违规处理办法：道德风险一律开除 总行“四个一律”（2004年） 银监会：案件“双线问责”、“上追两级”（2006年） 银监会“一案四问”（2007年） 业务部门案件“首要责任”（2011年） 重大案件“领导责任”（2011年） 总行“四个一律”规定 （1）凡2004年1月1日以来设立“小金库”的，一经查实，对主要责任人、经办人（未举报、未抵制），一律开除；对2003年12月31日前形成的问题，必须在2005年6月30日前清理结束，并入大账，并对相关责任人依据有关规定严肃处理；逾期未清理或未并入大账的，视同新设立的“小金库