P2P网络借贷平台的刑法规制问题研究.pdfVIP

摘 要 摘 要 新型金融模式P2P 网络借贷自2007年以来一直在中国茁壮发展，近年来，许多 P2P 网络借贷公司为了谋取更大的经济利益，扩展了自己的金融业务，部分网贷公司 通过建立资金池吸收借款人的投资资金，并直接将资金转入平台的公司或私人账 户，投资平台实际管理和控制了大量的用户资金。更有甚者，一些P2P 网络借贷公司 开展自营业务，为自己的生产经营筹集资金。这些行为显然违反了“商业银行法” 的有关规定，甚至部分触犯刑法规定，因而构成犯罪。 P2P 网络借贷行业从2016年始进入了一个新的阶段，国家对P2P 网络借贷行业的 监管从起初的没有监管规定到现在的相关规定初成体系。围绕网络借贷，国家相继 出台了一个办法和三个指引，即中国银行业监督管理委员会和四个部委发布的“网 络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法”、借贷平台备案管理、平台资金存管 要求和平台信息披露规则，由此形成了网络借贷平台“1＋3 ”的监管局面。P2P 网络 借贷风险专项整治工作领导小组办公室在2017年12月13 日发布了《关于做好P2P 网贷 风险专项整治整改验收工作的通知》，地方监管也加大力度，各地相继出台了各种 行政监管。但在对P2P监管的过程中，仍然发现很多平台存在各种违法运营的情况， 甚至欺诈投资者财物，侵犯投资者财产权益，严重扰乱社会经济秩序。基于此，刑 法也开始介入P2P 网络借贷的监管，但刑法在处理此类案件时，有时会存在刑法介入 过度，刑法规制“僵硬化”的情况。 本文首先总结了P2P 网络借贷平台发展的概况，分析了P2P 网络借贷问题平台的 主要运作模式突出表现为建立资金池和自我整合平台。通过对相关裁判文书的归纳 分析，本文认为P2P 网络借贷平台的犯罪主要涉及非法吸收公众存款罪和集资诈骗 罪。在本文中，笔者详细地分析了所涉罪名之间的联系和区别，并对司法实践中的 僵硬化问题和过度化问题加以剖析。最后阐述了在当前刑事司法实践中面对与P2P 网 络借贷有关的刑事犯罪时，应该保持刑法规制的紧缩性和补充性的立场，文章对此 提出了一些建议，主要包括从司法适用角度上应该限缩非法吸收公众存款罪、集资 诈骗罪的适用，在立法方法则应当完善我国P2P 网络借贷相关犯罪的刑法体系，以保 证我国P2P 网络借贷行业健康有序的发展。 i 目 录 摘 要 i Abstract iii 第1章 绪论1 1.1 研究背景及意义1 1.1.1研究背景 1 1.1.2研究意义 1 1.2 文献综述2 1.2.1研究综述2 1.2.2总体评价4 1.3 研究方法与研究思路5 1.3.1研究方法 5 1.3.2研究思路 5 1.4 研究内容6 1.5 可能的创新点6 第2章 P2P网络借贷的制度概述7 2.1 P2P 网络借贷的定义和法律性质7 2.2 P2P 网络借贷的发展渊源及现状8 2.2.1 P2P 网络借贷的发展渊源 8 2.2.2 P2P 网络借贷在我国的现状 8 2.3 P2P 网络借贷的发展模式9 2.4 小结10 第3章 我国P2P网络借贷刑法规制问题分析11 3.1 P2P网络借贷案件的审判实践11 3.2 P2P 网络借贷适用的罪名分析13 3.2.1 P2P网络借贷犯罪之非法吸收公众存款罪 15 3.2.2 P2P 网络借贷犯罪之集资诈骗罪 16 3.3 对P2P 网络借贷的刑法规制路径的思考18 3.4 小结19 第4章 P2P 网络借贷刑法规制的原则和建议20 4.1 刑法介入P2P 网络借贷的紧缩性和补充性20 4.1.1刑法介入P2P 网络借贷的紧缩性20 4.1.2刑法介