关于农村信用社信贷管理情况调研报告.docVIP

Word文档下载后可自行编辑修改很方便 PAGE1 / NUMPAGES1 关于农村信用社信贷管理情况调研报告 篇一：关于当前农村信用社信贷管理存在的问题及几点建议 关于当前农村信用社信贷管理存在的问题及几点建议 2008-10-29 10:19:08来源: 作者:昌江县联合社 吴勤智 【大 中 小】 扫瞄:436次评论:0条 摘要 随着国有商业银行逐步退出农村金融市场，农村经济的进展重任落到了农村信用社的肩上，尤其是农村基层信用社不容质疑地成为了联系农夫的金融纽带和新形势下农村金融的主力军。就更好地发挥农村信用社金融主力军作用，切实解决信贷业务进展中遇到的各类问题，进一步防范和化解信贷风险，尽快建立全新的信贷风险管理长效机制，确保信贷资产质量不断改善，进而进一步面面推动农村信用社信贷管理水平的提升这一问题，谈几点浅见，以供商榷。 关键词 信贷管理 内控机制 信贷质量 当前，较之其他商业银行，农村信用社信贷管理薄弱，信贷质量低下，已经是不争的事实。譬如现有的贷款审批制度只考虑数量多少，风险考虑不够，审贷分别等贷款制约机制薄弱，“一支笔”批贷款的现象较为普遍；其次信贷管理工作粗放，“重放轻收”的现象仍很突出，贷款担保、抵押推行不够，实行不力，存在连环保、图名保、担而不保的现象；有的贷款手续不完备、借款合同不规范、凭证要素不全；对信贷制度的执行缺少必要的监督，致使有章不循、违章不纠的问题大量存在。信贷队伍建设滞后，信用社信贷人员少、素养差的问题也特别突出。 究其根底，缘由是多方面的，但最主要的还应当是管理模式上的问题。就农村信用社而言，由于仍沿用传统落后的管理模式，加上网点多，一些信用社信贷人员很少，力气薄弱，素养不高，一个信贷员经常要管几百户甚至上千户农户贷款，人力、精力都很难跟上。而在现有的信贷人员中，有的信贷员由于缺乏责任意识，放贷凭人情，靠感觉，收贷时又被人情所困，下不了决心，没有了恒心；有的信贷员放贷后长时间都不闻不问，不检查也不监督，习惯于坐等贷款户前来还款付息；还有的信贷员明知贷款到期快收不回来了，却没有通过法律手段加紧催收，白白错过了诉讼期限，给信贷管理带来很大压力。 面对农信社违章贷款层出不穷，不良贷款居高不下的严峻现实，如何从信贷管理的制度层面展开创新，以期扭转农信社信贷现状，加强信贷管理，提高信贷质量，需做到以下几点： 一、始终坚持“以人为本”，实行信贷员管理创新，建立健康信贷文化，提高信贷人员整体素养 1、大力构建学习平台，将健康的信贷文化思想、行为及职业道德，通过人这一特别载体进行有效传导和贯彻； 2、建立信贷员连续学习制度。对信贷员进行定期、持续、制度化的业务培训，让信贷人员针对性的不断“充电”，以适应不断改变的信贷工作需求； 3、实行信贷人员等级管理制度。通过科学设置评定信贷人员等级，建立科学的信贷考核目标体系和信贷考核的激励机制，让信贷人员的工作实绩得到高额回报和实现个人价值，充分调动信贷人员工作的乐观性和主动性。 二、切实执行信贷管理的各项规章制度 1、严格执行贷款“三查”制度，对每笔贷款都务必仔细做好贷前调查、贷时严格审查、贷后跟踪检查。同时要本着平安性、效益性原则，对借款人、保证人的主体资格、资信状况和合法性、手续完整性进行审查，并要重视客户各种佐证材料的搜集，做到尽职调查，面面把握客户的资产和生产经营及盈利力量，确保贷款对象精确、贷款金额适度； 2、严格贷款操作规程，特殊是对每笔贷款从申请-调查-审查-审批-发放-贷后检查-收回等每个环节的相关操作流程要严格根据规定执行，细化各个环节的责任，全程监控每笔贷款的风险点。对每笔贷款都要坚持调查人、审查人、决策人等岗位进行审签制度，即由包片信贷人员签注调查看法后，经过审查人审查及审批人员审批后发放，杜绝人情、关系等贷款； 3、建立主责任人制度，严格责任界定。主责任人制，即第一责任人制，是适应农村信用社信贷业务进展需求，在实行审贷分别、明确岗位职责和部门职责的基础上，针对有决策权人在决策各环节中的作用及行为而担当责任的管理制度。主责任人制的建立，是对信贷决策各环节有决策权人管理责任的进一步明确，有利于规范信贷决策行为，有利于克服多年来信贷业务逐级报批而由一人担当责任或名为集体担当责任而实际无人担当责任的弊端，是信贷管理制度的又一个创新。通过建立主责任人制，进一步强化责任人的责任意识，确保责任人严格仔细履行职责，共同为信贷业务的稳健进展负责，共同为提高信贷资产质量负责，共同为防范和化解贷款风险负责，建立有效的信贷风险监管机制。信用社权限内办理的信贷业务，信贷人员为调查主责任人，业务副主任为审查人担当审查主责任、主任为审批决策人担当决策责任。经审贷小组审议通过的信贷业务，审贷小组成员共同为真实性