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小额贷款公司贷后管理制度 小额贷款公司贷后管理制度第一章总那么第一条为标准贷后管理,防范信贷风险 依据《贷款通那么》、《贷款管理责任制度》、《贷款操作规程施行细那么》等有关法规 制定本制度。其次条贷后管理是指从贷款发放后至贷款本息收回或信誉完毕全过程的信贷管理行为。贷后管理内容包括信贷档案管理、客户维护和贷后检查、贷后风险预警及处置、贷款本息收回、不良贷款管理、贷款风险责任认定、贷款管理责任移交、贷款总结评价等。第三条贷后管理坚持标准管理流程、明确工作职责、健全约束机制、准时预警风险、有效掌握风险的原那么。第四条贷款责任人包括贷款发放责任人和贷款管理责任人。贷款发放责任人是指贷款发放过程中履行调查、审查、审批等职责 并对形成贷款风险需担当相应责任的相关人员。贷款管理责任人是指贷款发放后履行搜集整理信贷资料、客户维护、贷后检查、贷后风险预警及处置、本息收回、不良贷款管理、贷款总结评价等日常管理工作职责的公司信贷岗位人员。其次章信贷档案管理第五条信贷档案以客户为单位建立 内容包括客户及担保人根本状况(含评级授信状况)、贷前调查、贷时审查、贷款审批、贷款发放、贷后检查、本息收回、呆帐核销等过程中形成的与贷款有关的资料。第六条信贷档案管理内容包括信贷档案资料的搜集、整理、立卷、归档、保管、调阅、移交、销毁等。第七条公司是信贷档案管理的责任机构 要指定专职或兼职人员进展信贷档案管理。第八条详细管理制度《信贷业务档案管理制度》执行。第九条公司信贷档案资料应真实完好、合法有效。第十条对信贷档案管理状况每年进展一次专项检查。第三章客户维护和贷后检查第十一条客户维护内容包括搜集客户看法 供应宏观政策和市场信息 推介公司金融产品 供应结算便利、做好客户询问效劳 关心客户合理支配资金 促进客户提升经营程度等。第十二条公司对重点客户和优良客户要指定专人负责维护 每季至少进展一次回访。重点客户包括经董事会会审批的客户、行业龙头客户及本公司贷款余额最大十户。重点客户回访内容主要是供应最新经济金融政策和市场行业信息 把握客户生产经营情况 做好客户询问效劳 关心客户支配资金 促进客户提升经营程度等。优良客户包括近三年在公司借款均能按期还本付息的客户。优良客户回访主要内容是理解客户效劳需求 供应优先便捷效劳 推介公司金融产品 拓宽合作领域等。贷款管理责任人对管辖客户每半年至少进展一次回访 做好客户的询问效劳工作 关心客户解决实际困难等。第十三条信贷员将回访的状况每次以文字记录并归入信贷档案 回访总结材料分别于每年的6月20日和12月20日前报信贷管理部门。第十四条贷后检查分为贷后管理检查和信贷资金跟踪检查。(一)贷后管理检查是指贷款发放后 贷款管理机构对贷后管理工作状况进展的检查 根本内容包括信贷制度建立及执行、贷款台账与统计精确性、信贷档案资料真实完好性、操作程序标准性、贷后风险预警及处置准时性、不良贷款管理等状况。(二)信贷资金跟踪检查是指贷款管理责任人对客户履行借款合同、生产经营情况、经营效益等状况进展的检查 根本内容包括客户是否按规定用处用法贷款、客户及担保人的生产经营情况、抵(质)押物的完好性和平安性、客户资金等状况。第十五条贷后管理检查的重点(一)实行审贷分别的贷款 重点检查贷款“三查〞、审贷分别制度执行及信贷档案资料真实完好性等状况。(二)农户小额信誉贷款 重点检查对客户调查的真实性、资信评级和核定信用额度的合理性、贷款流程的合规性。(三)实行审贷分别的贷款和农户小额信誉贷款之外的贷款 重点检查信贷档案资料真实完好性、操作程序标准性。第十六条信贷资金跟踪检查重点(一)实行审贷分别的贷款 重点检查客户和担保人的生产经营及财务情况、内部重大事项(包括资产、负债、机构、体制等)变动、按约用法信贷资金、抵押物的完好性和平安性、客户资金回笼及归社等状况。(二)农户小额信誉贷款 重点检查客户个人信誉、资金用法、生产经营情况等状况。(三)实行审贷分别的贷款和农户小额信誉贷款之外的贷款 重点检查客户履行借款合同、经营效益 到期偿债力量等状况。第十七条公司对经董事会会同意后发放的贷款每年将组织一次检查。公司贷款管理责任人对所管辖贷款必需坚持壹万元(含)以下的每年、壹万元(不含)以上至伍万元(含)以下的每半年、伍万元(不含)以上的每季至少要进展一次信贷资金跟踪检查 并将检查状况准时归入信贷档案保管。第四章贷后风险预警及处置第十八条贷后风险预警是指公司在贷款发放后 通过多种渠道得悉客户经营环境因素已发生或将要发生重大改变 可能会对客户正常生产经营产生不利影响 进而影响贷款本息的按期收回 准时发出贷后风险预警提示。客户经营环境因素分为内部经营环境因素