小额贷款公司管理制度(全套).docx

小额贷款公司管理制度(全套) 小额贷款公司管理制度汇编**小额贷款有限责任公司二OO九年十月名目第一信贷管理方法............................. 错误!未定义书签。〔一〕贷前调查................................. 错误!未定义书签。信贷业务操作流程(试行) (3)法人客户信誉等级评定管理方法(试行) (8)小企业信誉等级评定暂行方法 (17)个人客户信誉等级评定方法〔试行〕 (21)〔二〕贷时审查类 (25)贷款审批会议规程〔试行〕 (25)信贷业务报批材料受理审查工作操作规程〔试行〕 (33)授信额度项下信贷支用审批施行细那么〔试行〕 (43)〔三〕贷后管理类 (47)信贷业务贷后管理方法〔试行〕 (47)信贷资产风险分类管理方法〔试行〕 (58)信贷档案管理方法〔试行〕 (66)信贷合同管理制度 (76)贷款计结息制度 (84)待处理抵债资产管理制度 (87)其次票据贴现管理 (96)票据贴现管理制度 (96)第三风险掌握类 (97)稽核监视管理制度 (97)计算机信息管理制度 (104)公司平安保卫管理制度 (123)第四财务管理制度 (130)公司会计核算方法 (130)财务管理方法 (188)提取信贷资产减值预备的内部掌握制度 (200)第五信息披露制度 (204)信息披露制度 (204)信贷业务操作流程(试行)为加强信贷业务管理，防范信贷风险，改善信贷效劳，进步办贷效率质量，结合我司信贷管理实际，特制定本操作流程，本操作流程有用于我司创办的各类信贷业务。一、个人类客户贷款流程〔一〕个人抵押、仓单质押、动产质押、保证担保贷款单户余额在 10 万元〔含〕以内的贷款操作流程：借款人提出申请→业务进展部信贷员初审根本符合贷款条件→查询个人征信→业务进展部信贷人员双人调查→个人信誉等级评定→整理贷款资料及撰写调查报告→业务进展部主任初审→风险管理部审查→有权审批人审批〔最高额抵押贷款由业务进展部提交支用手续，风险管理部审查后报有权审批人审批发放〕→完善借款合同、抵(质)押合同、借据等法律文书→办理抵〔质〕担保登记手续→贷款发放→信贷资料打码装订→移交档案管理人员→贷后管理→贷款本息收回。时限规定：在客户供应完备资料后，调查工作在 2 个工作日内完成，审查在 1 个工作日内完成，审批在 1 个工作日内完成。如遇审查、审批须重新供应资料的，那么时限重新计算。抵押贷款在审批完成后 2 个工作日交抵押登记部门，抵押登记完成、限制性条件落实后 1 个工作日内发放。对个人抵押、仓单质押、动产质押、保证贷款单户 10 万元〔含〕以内的贷款，一、二级业务进展部信贷人员〔组长或副经理〕为调查责任人；业务进展部主任为调查主责任人；风险管理部负责人为审查主责任人；有权审批人为审批主责任人；一〔二〕级部门经理、信贷人员〔组长或副经理〕为贷后管理及贷款收回主责任人。〔二〕个人抵押、仓单质押、动产质押、保证贷款单户10万元〔不含〕以上、个人授信信誉贷款的操作流程：借款人申请→业务进展部初审结论→业务进展部OA 系统上报业务发展部立项同意→由业务进展部、业务进展部派出管户信贷员共同参加调查→个人信誉等级评定→整理贷款资料及撰写调查报告→业务进展部主任初审→风险管理部审查→有权审批人审批→超过有权审批人审批权限的由授信审查委员会主任委员批阅同意→提交授信审查委员会审议→同意的报授信审查委员会主任委员审签→报总经理审批→超过总经理权限的报公司审批→管户信贷员落实相关限制性条款→完善借款合同、抵〔质〕押合同、借据等法律文书→办理抵〔质〕担保登记手续→法律审查→申请支用→贷款发放→信贷资料打码装订→移交档案管理人员→贷后管理→贷款本息收回。时限规定：在客户供应完备资料后，调查工作在 4 个工作日内完成，审查在 2 个工作日内完成，提交会议审批。如遇审查、审批认为须重新供应资料的，那么时限重新计算。抵押贷款在审批完成后 2 个工作日交抵押登记部门，抵押登记完成、限制性条件落实后 1 个工作日内发放。贷款额度在 10 万元〔不含〕以上至 30 万元的授信申请，业务进展部个人业务岗必需参加贷前调查；贷款额度在 30 万元至 100 万元的授信申请，业务进展部负责人必需参加贷前调查；贷款额度在 100 万元以上的授信申请，分管前台的副总经理必需参加贷前调查。对个人抵押、仓单质押、动产质押、保证贷款单户贷款余额在 10 万元以上，个人授信信誉贷款，一级业务进展部副经理或信贷组长为调查责任人；一级业务进展部主任为调查主责任人；风险管理部负责人为审查主责任人，有权审批人为审批主责任人。超过审批权限的信贷业务有权审批人为经营主责任人，一级