个人与家庭理财实务.pptVIP

传统家政与现代理财的区别 传统家政：解决的是单个家庭合理安排收支的问题------由家庭成员〔如主妇〕或与家庭有紧密关系的人全权负责〔如“管家〞之类〕。 理财的根本职能：家庭的消费。 理财的根本内容：反映的正是家庭的消费职能。合理的消费，维持家庭的正常运转，如将子女抚养成人并教育好等 理财的根本原则：“量入为出〞 。它要求家庭依据收入多少来合理安排支出的数量和结构。 学习文档 传统家政与现代理财的区别 抗风险能力--------无能为力 传统家政由于仅仅限于家庭消费开支的合理安排，对社会生活中的变化，尤其面对市场经济产生的庞大风险对家庭经济的冲击无能为力，带有明显的被动性； 学习文档 现代个人〔家庭〕投资理财则针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，是一种典型的主动性行为。 学习文档 传统家政与现代理财的区别 　 个人投资理财是解决个人一般生活中经济问题的一门有用科学，由经济学、会计学及财务学三门学问融合而成。 经济学追求利润最大化的精神为宗旨， 会计学客观忠实的记录为根底， 财务学方案未来的收支、保持个人资产负债结构平衡的理财方法。 掌握个人投资理财的要旨，能够较好地方案开支、筹划投资、躲避风险、减少损失，获得最正确投资组合收益。 学习文档 个人理财概述 个人理财：治理自己的财富，进而提高自己财富效能的活动。 用财 生财 创财 赚钱 省钱 化钱 学习文档 个人理财现状 我国个人财富变化过程： 第一个阶段：1949—1978年 〔“勒紧裤腰带过日子〞〕。 第二个阶段：1979—202X年 〔国内生产总值从6175亿元上升到89404〕 第三个阶段：202X—202X年 〔中等收入阶层的产生和崛起〕 学习文档 马斯洛需求层次图 需求层次的不同，当然会对理财有不同的需求啦 学习文档 个人理财现状 我国个人金融资产分布及流向 来自央行的数据，202X年国内居民拥有的金融资产中，储蓄存款到达8.7万亿元，占总量的67.4%，股票投资只有7%，国债投资是8.8%，基金投资占5.4%，人寿保险1.9%。 金融财产分布 不同比例家庭财产分布 金融资产增长 学习文档 个人理财现状 202X年上半年，不包含外币在内的城乡居民储蓄存款余额为9.77万亿元，同比增加2655亿元；202X年企业债券发行规模将在去年300多亿元的根底上扩大至500亿元；202X年7月至202X年3月市场推出20多个信托产品，累计集资50多亿元，当中个人投资者占了60%-70%。与此同时，流向基金和股票市场的资金就清淡得多，显示资金延续向储蓄、债券和信托产品聚集。 学习文档 中国中产阶级的兴起 理财的需求 四 .理财市场的缺少 1 机构的缺少 2 人才的缺少 3 规模的缺少 学习文档 几个注意的问题 一、个人投资和个人理财的区别 1、个人以牺牲现有的价值以赚取将来更大价值的经济活动。 存在的目的是 个人剩余资源的保值、和增值。它是家庭理财的一个方面。 2、个人理财：是指如何制订合理利用财务资源、完成个人人生目标的程序。—美国理财师资格鉴定委员会。 理财的核心是合理分配资产和收入，不仅要考虑财富的累积，更要考虑财富的保证。 学习文档 我的钱能增值多少——理财的误区 理财包含生活理财和投资理财两种。 生活理财:完成终生财务的平安.自主.自由和自在. -------在国外，专业的理财师会依据客户的收入、资产、负债等情况，在充分考虑其风险承受能力的前提下，设计理财方案并援助客户来实施。 投资理财:以上客户的生活目标得到满足后,追求投资于股票.债券等各种投资工具时的最回报,以便加速个人资产的成长. 学习文档 二、滴水穿石——银行存钱是最好的理财方法 理财专家建议，依据年龄、收入状况和预期、风险承受能力合理分流存款，使之以不同形式组成个人或家庭资产，才是理财的最正确方法。 专家还提供了一个为25岁的白领设计的资产组合：不动产10％、现金5％、债券20％、股票65％。 学习文档 三、不要把鸡蛋放在太多的篮子里 对于掌握资产并不太多的一般百姓来说，优势兵力的相对集中，才能使有限的资金完成最大收益。当然，如果全部的余钱都买了股票，或者把全部家当都用来作房产投资，也会带来风险过于集中的隐患。 学习文档 案例——如何为陈小姐制定个人理财规划 与父母生活在一起的好处是显而易见的，陈敏小姐是位医药销售参谋，每月收入3500元，支出2100元，结余1000元。几年下来手中的资金已经不少了。她买了20万元的股票目前被套，账面有肯定的损失，手头还有20万元现金，打算买基金。她买了一些保险，但不了解买的产品是否适宜自己。 学习文档 资料一 例：本金100元