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专家解读 关于加强商业性房地产信贷管理的通知 专家解读lbrack;关于加强商业性房地产信贷管理的通知rsqb; 解家　 读《 强 于业 产房贷 理 逼 》 关 加商 性 地信管 的 知 央　行、 监会 银前目合联布发 关《于加强业商房性地产信管理贷　 通知》住的信贷政策房了新有调　 整 ，“ 贷房 新” 在哪　政新 分部“ 商任两用” 确用房于足满民住居房求 ，通知》 需商两用　住《 将 “ ”房 贷款的低最首付比例由款来原的４％ ０高提 到％４， 其５整调度幅　 小于业商房用整幅度调 。 得不 对囤 囤房地 的房 产地企 业 放　贷 金融范风 ，通知险》《 对利用已款贷购买住 房、申请 又 买购第二（套以上住 房的款借人， 出 了为较格的严制限施措 合）， 提 明　 确求要贷最低款首款付比例得低不 ４于％ ，０ 贷款率不利低得于行 央公的布同期档次基同利率的准１ 倍 ：并求要业商银行套随增加数　 ．１ 而 大幅度高贷款最低首付提比款例和利。率同时 为，保障款人借　的还款能 力 防范信贷风 ．．险强 调借款人还住偿贷房款 的支出不月得 　高于月收其入 的５。 ％０　 要需意的是注 随，借款着人房套购的数增加， 低首付款比例最　 利和的率上调度幅进一步将大增， 抑 效果会更制加明显。 　如 何界定 “首 套住房” 自第套二（ 上住以房”和 “）含？前 是者借指 《 通　知 》求，要 经对土资源 国 建设主管部、门查的具有囤实积土　地 、囤积源行房的房地为开发企业产 商，银行业得发放贷不款。　 这 的规定 样在旨利信用手段贷一进促步使房地开产发业企加 快　土、地 住房发开速度， 增加 场市供， 应解缓供需矛盾 。 何“为第 套二房住” 　 究竟如何界“定第 二房套 ”呢山东大？经济学院副学院 、 长经 究中主心任李岗教授铁为认 ，能按不照规的字定面意思去读解概 　， 而应念将念概到放整个的政大环策背景下境去解。读他认为“对第 二套”房 念的界定 概 ，不以应款买贷次房数 而，该应购房套以数来　界 款第一人利用贷次所购款买用的自于住的房屋 。者后是借款人指　利用 款所贷买的购套首自房以外住其的住他房。商业行在银受接人个 　房住贷 款请申后， 应及 时通过行央人个用信信息础基据库数对款借 人　用状信予况以询． 贷查款请批准申后再相将关息信时及录该入数 　据库 ， 此确以对“保首套自 住房 第”套二 以（住上”房 “和 含） 的认。定 借人也款按诚实应守原则信在款合同中如贷实写所 填贷款用项于　 购第几套买住房相关的信。息 不　得发放“随 价房上涨追加贷款 的”住房款 。 即使第一“购次 房没贷款有 那么第二，购房次应当按也 ４照％ 来０ 首付，因 这为你是的二套第子 ，房 要是第二次购房只办理按揭款　贷 就时该按照应 ％４比的负担首付，例即第使一根本没次贷有 ，款 ０第 　二次也应按该 ％来４首付。” 李教０授表示“ 策不可政对能个概念都每 做细的详定义解或释 ，比说定义如‘ 第 二住房 ’ 套那复杂就了 ，还要 　义定么叫‘什房 ’子因 此们我对政理策要依附解现于的政有策环境 。 和法制律 度，如 理解确果实存在冲 ，突 需就要则做细释或修解规改 。 我认定为在的政策不存在冲突现 。如第比一次有贷款， 没但第是二　次 房买． 的定它义是二次第买，房 不并是二次贷第款 。如是第二果次 贷款　 ，那可能一套买房可子能次两贷，款 比如第说一次房， 购第二次　修缮。 ” 同时 李教授认为，对“在第 套二房住”的 界和审查监定上还管 通《》知定 规商，银行不业得发放贷额款度随产评房价估值 动、浮不 明用指的途住抵房押款。贷是因为，个这住房人环授信” 循“等 款贷品产的要主点是信用特度随额价的不房断升而增攀加 ，如 房　果价 现剧出波动， 贷烈款的信用险风将显上著升。规定 不发放得“随 　 价上房涨加贷追 款 ”住房贷的 ，款主要 目的是 了防为止商银业行度过 授信 ， 维护　融稳金定 商。 业房贷 款首用付比 例 不低 ５于． 住％两 房用不 于低 ％４ ０ ５ 存较大在度的 难， 先首对是“第 套住二” 概房理解和界念上定差的　异 ，其次单纯根据个人征 信系统来判是断否“为 二第住套”房 不还甚　 善 ，完有漏洞可 乘 。 对于“ 第　二套房住 ”以是人为单位个还以家是为单位认定 庭， 　李 知通 规》定， 商用房购业房贷款首款付例不得低比于５ ，％０ 期　限