风险控制与职业道德讲义课件.pptxVIP

泰康人寿山东分公司培训部编制风险管控与职业道德一、建立风险控制的理念二、理赔知识三、保险代理人的职业道德四、保险代理人行为规范2新时代的营销员 过去-双脚踩出亿万金 现在-专业化理念和职业素养 将来-一、建立风险控制的理念道德风险 有一些人在投保过程中企图利用寿险得到不应有的利益，这种不纯的投保动机被认为道德风险。 (1) 客户的道德风险 在投保过程中，客户有意隐瞒或欺骗所导致的风险。 (2) 保险代理人的道德风险在投保过程中，因为保险代理人的急功近利所导致的风险。在投保过程中，因为保险代理人的误导客户所导致的风险。 点 燃 思 考一般情况下，是身体好的人愿意投保还是身体较差的人愿意投保？是危险多的人愿意投保还是危险少的人愿意投保？ 逆选择 逆选择是指身体状况较差或者某种风险较高的人，隐瞒某种危险和不良投保动机，有目的的投保人身保险的倾向。点 燃 思 考既然风险存在,我们该怎么办? -----风险控制风 险 控 制 通过一些合理的、有效的方法和措施把风险减小到最底的程度的行为。风险控制的意义 对公司的意义业务员的不规范行为给公司利益造成危害客户的逆选择给公司的经营埋下潜在危机风险控制的程度标志着保险公司经营管理水平的高低对客户的意义 快捷迅速的理赔合理的安排保险计划减少不必要的纠纷对营销员的意义体现专业严谨的职业素质塑造良好的品牌如何做好风险控制？保险代理人是第一核保人 保险代理人在新合同销售过程中与投保人、被保险人接触最多，对被保人的健康状况、生活环境、投保动机等情况最了解。 面晤： 了解投保动机观察： 被保险人及投保人的健康状况、生活环境； 外表、骨骼、面色、声音、视力、听力、行动是否正常；有无身体障碍或缺陷；家庭状况与居住环境如何；被保险人的工作职位、性质、环境以及保险额度是否适当。 询问是否已投保本公司或其他公司的保险，是否曾被拒保、加费或有条件承保；实际从事工作的具体内容；了解其收入或资产，估计其收入、资产是否与其申请保险金额适当，是否有能力投保。报告：除了上面各项，如有其他状况时，亦提出说明；有关健康与过去疾病，请被保险人如实告知，以保障合同的有效性及投保人的权益。诚信与如实告知被保险人是否是自己亲笔签名？客户在投保过程中，是否如实填写健康告知栏？营销员在展业过程中，是否有误导客户的行为发生？ 二、理赔知识 理赔是指被保险人在保险合同有效期间内发生保险事故时，受益人或被保险人依照保险合同申请保险金给付，保险公司依照保险合同规定，受理、调查并给付保险金的过程。 理赔使保险的基本职能（即经济补偿或给付）得到实现，公正、高效的理赔对保险公司的信誉和形象有着关键的影响。理赔的原则遵循以下三项原则 重合同、守信用 主动、迅速、准确、合理 实事求是主动、迅速、准确、合理 为了保护被保险人的利益，《中华人民共和国保险法》第24条明确规定：“保险人收到被保险人或受益人的赔偿或给付保险金的请求后，应当及时作出核定，并将核定结果通知被保险人或受益人，对属于保险责任的，在与被保险人或受益人达成有关赔偿或给付保险金额协议后十日内，履行赔偿或给付保险金义务。” 第26条还规定：“保险人自收到赔偿或给付保险金的请求和有关证明、资料之日六十日内，对其赔偿或给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的最低数额先予以支付；保险人最终确定赔偿或给付保险金的数额后，应当支付相应差额。”上述《中华人民共和国保险法》的规定，充分体现贯彻“主动、迅速不、准确、合理”的原则。复核、审批结案、归档初审调查核定接案立案保险理赔的流程理赔七大流程（公司角度来看）5-15我的角色？◆ 您应当及时关心和慰问您的客户◆ 提醒客户注意索赔时间和索赔材料 的要求◆ 不要代表公司向客户作出任何理赔 承诺◆ 保护客户的个人隐私权索赔的流程1、报案通知2、申请及递送资料3、协助调查4、等待通知5、领取理赔金报案报案时限报案流程报案方式 （电话、亲自上门、委托）报案内容其他相关内容申请申请书填写申请流程申请人资格确定授权委托申请时效索赔材料调查调查流程 理赔调查是寿险理赔过程中的一个组成 部分，但不是寿险理赔的必经程序，单证齐 全、证明材料充分、保险责任明确的案件可以不调查；对于某些赔案来说，案件调查则是一个重要的步骤，理赔调查的目的不是为了直接确定是否赔偿，而是为作出结论提供必要的信息。通知通知流程电话通知信函寄达手机短信网上通知领款领取流程公司柜面领取现金银行转帐银行柜台领取现金咨询 以材料齐全日为起点，一般情况下，十个工作日结案，预计超出十个工作日结案的案件，理赔人员应在十个工作日内主动联系客户或业务员，告知经办的进程。结案时间10天材料齐全结案申请索赔所须材料申请项目应备证件备注意外医疗（门诊）1、2、3、6、8、121、保单；2、人身保险理赔申请