理财方案(定搞).pptVIP

唐彬先生理财规划方案 — 成员介绍 李宏伟 邓传银 王仁涛 李双青 邰鑫 张凤兰 方案框架 1、家庭基本情况 2、家庭财务分析 3、风险属性分析 4、理财目标 5、理财方案 6、投资规划 7、定期巡视 8、致谢 一、家庭基本情况 唐彬,现年38岁，爱人陈媛36岁，已有一位13岁的女儿。唐彬为个体工商户，经营服装批发，目前每月税前净收入在10,000元左右。 陈媛在成都市某中学担任老师，税前月薪2,500元。目前家庭月经常性支出每月3,000元，年支出旅游费用10,000元，学费3,000元。 家庭资产有存款50,000元,基金50,000元,郊区价值500,000元的自用住宅,无贷款。另两年前投资一价值约700,000元的店铺出租,月租金4,000元，目前还有房贷400,000元，还有18年还清。 唐彬目前退休金账户余额10,000元，陈媛目前住房公积金余额2,000元，两人都未购买任何商业保险。 二、家庭财务分析－资产负债表 资产项目 市值 占比 负债项目 市值 净值项目 　市值 存款 50000 　 　 　 　 　 流动性资产 50000 3.80% 　流动性负债 0 流动净值 50000 基金 50000 　 投资用房贷款 400000 　 　 店铺 700000 　 　 　 　 　 唐彬退休金帐户余额 10000 　 　 　 　 　 陈媛住房公积金余额 2000 　 　 　 　 　 投资性资产 762000 58.10% 投资性负债 400000 投资净值 362000 自用住宅 500000 　 　 　 　 　 自用性资产 500000 38.10% 　自用性负债 　 自用净值 500000 总资产 1312000 　 总负债 400000 总净值 912000 二、家庭财务分析－收入支出表 收入项目 金额 支出项目 金额 储蓄项目 金额 薪资 150000 家计支出 36000 　 　 所得税扣缴 -6184.8 旅游费用 10000 　 　 养老金、公积金 -8304 学费 3000 　 　 工作收入 135511.2 生活支出 49000 生活储蓄 86511.2 房租收入 44160 房贷利息支出 27635.4 　 　 存款利息收入 1425 　 　 理财收入 45585 理财支出 27635.4 理财储蓄 17949.6 总收入 181096.2 总支出 76635.4 总储蓄 104460.8 月可支配收入 唐彬月缴养老保险金：2500*20%=500元 唐彬个人所得税：(10000-500-2000)*10%-250=500元 唐彬月税后收入：10000-500-500=9000元 陈媛月缴公积金：2400*8%=192元 陈媛个人所得税：(2500-192-2000)*5%=15.4元 陈媛月税后收入 ：2500-192-15.5=2292.6元 唐家每月房租税后收入：(4000-800)*10%=320元 唐家每月可支配收入为：9000+2292.6+320=11612.6元 二、家庭财务分析－现金流量表 项目 金额 项目 金额 一、生活现金流量 　 三、借贷现金流量 　 工作收入 135511.2 利息支出 -27635.4 生活支出 -49000 还款本金 -11508.7 生活现金流量 86511.2 借贷现金流量 -39144.1 二、投资现金流量 　 　 　 投资收益 1425 　 　 房租收入 44160 　 　 投资现金流量 45585 总现金流量 92952.1 财务分析 家庭财务比率 定义 比率 合理范围 建议 流动比率 流动资产/流动负债 0 2%-10% 在合理范围之内 负债比率 总负债/总资产 30.49% 20%-60% 适度利用财务杠杆 紧急预备金倍数 流动资产/月支出 6 2%-6% 在合理范围之内 财务自由度 年理财收入/年支出 77.79% 20%-100% 在合理范围之内 财务负担率 年本息支出/年收入 28.99% 20%-40% 无财务负担压力 平均投资报酬率 年理财收入/生息资产 6.20% 3%-10% 偏低可再积极一些 净值成长率 净储蓄/(净值-净储蓄) 11.83% 5%-20% 在合理范围之内 净储蓄率 净储蓄/总收入 53.05% 20-60% 在合理范围之内 自由储蓄率 自由储蓄/总收入 18.76% 10-40% 在合理范围之内 三、风险属性分析－承受能力评估 风险承受能力评分表 年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 38 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 37 就业狀況 公务员 上班族 佣金收入者 自营者 失业 4 家庭负担 未婚 双薪无子女 双薪有子女